상업 은행은 고객 예금을 안전하고 유동적인 형태로 추가하고 수익금을 합당한 상업, 산업, 정부 및 비영리 기관에 대출할 책임이 있습니다. 상업 은행은 또한 지방 자치 단체, 정부 및 회사 채권에서 시장 조성 활동을 제공합니다. 은행은 고객에게 컨설팅 및 자문 서비스는 물론 보관 및 신탁 서비스를 제공합니다.
상업 은행은 금융 중개자로서 중요한 서비스를 제공합니다. 금융 중개자는 안전하고 유동적이며 안전한 투자 기회를 찾는 고객으로부터 자금을 수집합니다. 이 돈은 차례로 엄격한 신용 확인을 충족해야 하는 더 높은 수익률의 신용 차용인에게 투자됩니다. 수금자에서 대출자로의 이동은 현금을 보다 효율적인 사용으로 이동시키는 효율적인 방법을 제공합니다. 은행의 자금 비용과 대출 금리의 차이를 스프레드라고 합니다.
상업 및 산업 대출 생성은 은행 산업의 가장 중요한 기능입니다. 대출은 적절한 보안과 함께 성장, 계절적 현금 수요 지원, 공장 및 장비 자금 조달, 채권 자금 조달을 위해 제공됩니다. 은행 이익의 대부분은 스프레드에서 은행 운영 비용과 대출 손실을 뺀 것입니다. 은행의 규제 통제는 대출 패턴과 대손충당금을 면밀히 모니터링합니다.
상업 은행은 투자자에게 투자 조언을 제공합니다. 투자자는 은행 전문가에 의해 뮤추얼 펀드 또는 직접 투자로 안내될 수 있습니다. 은행 전문가는 주식, 채권, 우선주 및 선물에 투자할 수 있습니다. 은행은 모든 투자 유가 증권을 관리인으로 보유하고 안전 금고를 제공하고 투자 기회에 대한 신용장을 제공하고 유언장 및 투자 자금의 수탁자 역할을 할 수 있습니다.
은행은 대출 포트폴리오를 상업 대출, 개인 대출 및 국채 대출로 구분합니다. 은행은 자신의 계좌로 주식을 사지 않습니다. 은행이 공개적으로 거래되는 회사채를 소유하는 경우는 거의 없으며 대신 민간 회사 부채를 소유하는 것을 선호합니다. 포트폴리오는 이론적으로 판매용 포트폴리오와 투자용 포트폴리오의 두 부분으로 나뉩니다. 판매용 포트폴리오는 단기 이익을 위해 증권을 거래할 것으로 예상되는 재무부 채권을 소유하게 됩니다. 투자 포트폴리오는 소득 및 장기 자본 이득을 위한 증권을 소유하게 됩니다.
상업 은행은 지방채, 미국 재무부 채권 및 회사채의 시장 조성자 역할을 할 수 있습니다. 이러한 운영은 고객이 아닌 은행의 거래 포지션을 위해 운영되는 포트폴리오 운영과 별개입니다. 시장 조성 활동을 통해 은행은 발행자에게 컨설팅, 자문 및 기술 지침을 제공할 수 있습니다. 은행이 증권을 인수하여 기관 및 개인 계좌에 판매하는 데 참여할 수 있습니다.
