은행은 지역 및 세계 경제에서 다양한 역할을 합니다. 리테일 뱅킹은 개인 고객 및 소규모 비즈니스를 거래하는 은행 업무의 일부입니다. 대조적으로 상업 은행은 대기업과 기업을 취급합니다. 소매 금융은 다른 종류의 소매 비즈니스에 비해 혁신적인 상품을 내놓는 면에서 뒤쳐져 있습니다. 이는 부분적으로 전체 은행 업무의 특성 때문입니다. 대부분은 아니지만 많은 국가에서 소매 금융은 보수적인 은행 철학을 고수합니다. 이러한 메시지는 중국 은행 규제 위원회(China Banking Regulatory Commission)의 부주석인 Tang Shuangning이 중국 은행들에게 경쟁력을 유지하기 위해 혁신적인 상품을 내놓을 것을 요구했을 때 반영되었습니다.
소매 은행은 고객에게 다양한 중요한 서비스를 제공합니다. 소매 은행 부문은 종종 저축 및 당좌 예금과 같은 서비스와 자동차 대출 및 학자금 대출을 포함한 모든 종류의 개인 대출을 제공하는 전형적인 대중 시장 은행으로 설명됩니다. 소매 은행은 또한 모기지 서비스, 직불 및 신용 카드 서비스, ATM 서비스를 제공합니다. 이 서비스는 모두 오늘날의 소비자에게 필수적입니다.
소매 은행은 자국 경제에서 중요한 역할을 하며 이들의 활동은 세계 경제에도 영향을 미칩니다. 그들은 주요 신용 기능을 제공하며, 이는 주로 해당 국가의 경제 성장 엔진에 연료를 공급합니다. 소매 금융 부문에 문제가 발생하면 결과적으로 경제 전체에 심각한 경제적 상황이 초래되는 경우가 많습니다. 소매 은행이 파산하면 신용을 구하는 사람이 이용할 수 있는 신용이 거의 또는 전혀 없고 경제 활동이 침체됩니다.
소매 은행에 대한 주요 과제는 2008년 후반에 표면화되었습니다. 소매 은행과 상업 은행은 대출 규모에 맞지 않는 소비자에게 서브 프라임 모기지를 제공했습니다. 이 과정이 21세기 초 주택 붐의 대부분을 일으켰지만 결국 대출은 차용인이 상환하기에는 너무 번거로워졌습니다. 이 문제로 인해 미국 전역에서 대출 불이행이 발생했으며 미국뿐만 아니라 전 세계적으로 많은 은행 파산이 발생했습니다. 이는 세계 경제를 심각하게 악화시켰고 2009년 초 정치 지형을 지배한 경제 및 금융 위기로 이어졌습니다.
일부 은행은 어려운 경제 상황에서 살아남기 위해 비용 절감의 방법으로 통합으로 눈을 돌렸습니다. 종종 통합은 의도한 대로 작동하지만 한계도 있습니다. 연방법은 미국의 단일 은행이 미국 고객 시장의 10% 이상을 보유하는 것을 금지합니다. 은행이 합병하면 고객 기반에서도 이익을 얻을 수 있습니다. 미국의 여러 은행이 10%에 근접하고 있으므로 이러한 은행의 경우 추가 통합이 문제를 해결하는 방법이 아닐 수 있습니다.
소매 은행이 각자의 문제를 갖고 있지만 연방 정부의 경기 부양 프로그램으로 은행 및 금융 서비스 부문에 막대한 자본이 투입되면 대부분의 소매 은행이 살아남을 것이며 소규모 소매 은행은 다른 은행. 살아남기 위해 소매 은행은 위험을 덜 감수하면서 고객을 최우선으로 생각하는 은행이 될 것입니다. 금융 은행 분석가인 Rick Spitler는 "선도적인 기관은 고객 선호도의 현저한 차이를 조사하고 그에 따라 응답을 조정하는 데 최선을 다하는 기관이 될 것"이라고 지적하면서 이러한 점을 강조했습니다. ("New Survival Skills에 대한 동봉된 링크 참조). 따라서 은행이 고객 서비스를 개선하고 특히 신용 카드에 대한 관심 분야에서 약탈적 대출 전략을 차단하는 것이 중요합니다.
