증서 계약은 모기지 대출 기관 없이도 구매자가 부동산을 구매하고 판매자가 판매하는 일반적인 방법입니다. 사실상 판매자는 거래에 대한 대출 기관에 동의합니다. 증서에 대한 계약은 50개 주 모두에서 사용되지만 때로는 "토지 계약" 또는 "할부 계약"이라고도 합니다. 신용 기록이 거의 없는 사람들(예:젊은 사람들) 또는 소득은 높지만 신용 등급이 낮은 사람들이 전통적인 모기지를 받을 수 없는 부동산을 구매할 수 있는 상당히 일반적인 방법입니다.
증서 계약에 대한 연간 이자율(소수점 형식)을 12로 나눕니다. 예를 들어 연간 이자율이 7%인 경우 .07을 12로 나눕니다(이 예에서는 .00583). 월 이자율을 알려줍니다.
증서 대출 계약 년수에 12를 곱합니다. 예를 들어, 30년 증서 계약의 경우 30에 12를 곱합니다(360 또는 계약 기간 동안 지불할 분할 지불 횟수). ).
1단계와 2단계에서 계산한 숫자를 다음 공식에 대입합니다. a =[ P(1 + r)Yr ] / [ (1 + r)Y - 1 ]. 이 공식에서 "a"는 월별 지불 금액, "P"는 대출 금액, "r"은 월 이자율, "Y"는 증서 계약 기간 동안의 지불 횟수입니다. $100,000의 대출에 대해 연간 이자율이 7%인 30년 계약의 예에서 공식은 다음과 같습니다. a =[$100,000(1 + .00583)360] / [(1 + .00583)360 - 1].
계산기를 사용하여 공식을 계산하여 "a" 또는 월별 지불 금액을 결정합니다. 위의 예에서 월별 지불액은 $655.30입니다.
위의 공식으로 계산한 월납입금액에는 증서대출금액에 대한 계약의 원금과 이자만 포함됩니다. 재산세 또는 재산 보험에 대한 월별 지불액은 포함되지 않습니다. 이러한 비용을 포함하려면 연간 보험 비용과 연간 세금 비용을 찾으십시오. 그것들을 더하고 합계를 12로 나눕니다. 결과는 원금, 이자, 세금 및 보험에 대한 전체 월 지불액을 알기 위해 매월 원금 및 이자 지불에 추가해야 하는 금액입니다. 예를 들어, 연간 세금이 $1,200이고 연간 보험이 $600이면 이 수치를 모두 더하고 12로 나눕니다($1,200 더하기 $600은 $1,800을 12로 나눈 값은 $150입니다). 기사의 예를 사용하면 전체 월별 지불액은 $805.30($150 + $665.30)입니다.
