캘리포니아에서는 부동산부와 기업부가 모기지론 산업을 규제합니다. 2008년 부동산 주택 산업이 몰락한 이후 많은 주에서 해당 주 내에서 사업을 수행하는 모기지 대출 기관에 대한 엄격한 규정을 제정했습니다. 기만적인 대출 관행으로부터 캘리포니아 주민들을 보호하기 위한 노력의 일환으로 캘리포니아 기업청(California Department of Corporations)은 모기지 대출 기관에 대한 엄격한 규정을 제정했습니다. 모기지 대출 기관은 선불 벌금 공개를 제공해야 합니다.
선불 벌금은 계약 조건에 따라 구체적으로 허용된 것보다 더 일찍 대출을 미리 상환할 수 있는 차용인의 능력을 제한하는 모기지론에 대한 재정적 제한입니다. 선지급 과태료는 기존 대출을 상환하기 위해 대체 대출을 확보한 차용인에게 재정적 부담을 주기 때문에 기존 대출을 상환하기 위해 대출을 재융자하는 것은 재정적으로 어렵습니다. 연방법에 따라 모기지론 대출 기관은 고객에게 선불 벌금을 부과할 권한이 있습니다.
연방 규정 코드는 대출 기관이 부과할 수 있는 선불 위약금의 금액과 유형을 제한하지 않습니다. 연방법에 비추어, 주법은 연방법을 우선할 수 없습니다. 그러나 주법은 주정부가 선불 벌금에 대해 전면적인 금지를 하지 않는 한 고비용 대출에 대한 선불 벌금을 제한할 수 있습니다.
캘리포니아 법은 주 입법부가 연방 규정집에 의해 전면 금지를 제정하지 않기 때문에 대출 기관이 선불 벌금을 부과하는 것을 허용합니다. 캘리포니아 법에 따라 모기지 대출 기관은 대출 기간보다 일찍 대출금을 상환하지 못하도록 모기지 대출 기관이 선불 벌금을 부과할 수 있지만 대출 기관은 주 면허법을 준수해야 하며 미리 지불한 벌금에 관한 서면 공개를 제공해야 합니다. 일반적으로 캘리포니아 대출 기관은 부과된 벌금이 모기지 기간의 첫 5년에 적용되는 경우 선불 벌금 조항을 사용할 수 있습니다. 5년이 지나면 대출 기관은 선불 벌금을 평가할 수 없습니다.
캘리포니아의 약탈적 대출 규정은 캘리포니아 금융 코드에 성문화되어 있으며 모기지론에 적용됩니다. 약탈적 대출법은 고비용 대출이나 단기 대출에는 적용되지 않습니다. 고비용 대출은 $250,000를 초과하는 대출입니다. 단기 주택 대출은 모기지 대출 기관이 한 귀로 또는 그 이하로 만기가 되는 고비용 대출을 시작하는 소비자에게 서면 공개를 제공하도록 요구하는 대출입니다. 또한 임대 부동산을 구입하거나 모기지 거래를 역전하는 데 사용되는 대출에도 적용되지 않습니다.
소비자에게 고비용 대출을 제공하는 대출 기관은 캘리포니아 금융법에 따라 서면으로 된 선불 벌금 공시를 소비자에게 제공해야 합니다. 캘리포니아 약탈적 대출법이 소비자 대출에 적용되는 경우 대출 기관은 처음 3년 동안 선불 벌금을 부과할 수 없으며 대출 기관은 채무 불이행 시 부과된 이자 벌금을 인상할 수 없습니다.
캘리포니아에서 기업부는 캘리포니아 주거 모기지 대출법(California Residential Mortgage Lending Act)에 따라 금융 모기지 대출 기관을 규제합니다. California Residential Mortgage Lending Act는 California Financial Code에 성문화되어 있으며 1996년에 발효되었습니다. 이 법은 대출 기관 및 서비스 회사의 면허 요건과 대출 관행을 규제합니다. 또한 캘리포니아 부동산국은 캘리포니아 부동산법을 규제할 책임이 있으며 이 부서는 주택 대출 기관에 대한 공개 요건을 규제합니다. 라이선스 규정에 따라 캘리포니아 대출 기관은 최대 $25,000의 벌금에 처할 수 있으며 캘리포니아 부동산부에서 라이선스 취소에 직면할 수 있습니다.
주법은 자주 변경될 수 있으므로 이 정보를 법률 자문 대신 사용하지 마십시오. 귀하의 주에서 변호사 자격증을 취득한 변호사를 통해 조언을 구하십시오.
