일반적인 보험 증권은 보험사와 보험 계약자가 보험 증권에 따라 제공되는 서비스 비용을 어떻게 분담하는지 보여줍니다. 보험 업계에서는 이러한 비용 분담을 "공동 보험"이라고 부릅니다. 공동 보험은 전체 보험 산업의 필수 요소이지만 특히 의료 정책에서 널리 퍼져 있습니다. 이 정책은 공동 보험을 서비스 비용의 백분율로 표시합니다. 예를 들어, 공동 보험이 80%인 보험은 보험자가 비용의 80%를 지불하고 보험 계약자가 나머지 20%를 지불한다는 의미입니다.
거의 모든 보험 정책은 청구서를 제출할 때 보험 계약자가 공제액 지불에 대한 책임을 지도록 합니다. 공제 금액은 보험 공급자가 비용을 충당하기 전에 보험 계약자가 서비스에 대해 지불해야 하는 금액을 나타냅니다. 공동보험 지불액 계산은 공동보험 적격 서비스에 대한 총 지불액과 공제액 지불액의 차액을 계산하는 것으로 시작됩니다. 예를 들어, 보험 증권에 공동 보험 적격 서비스에 대한 한도가 2,000달러이고 보험 증권의 공동 보험 공제액이 500달러인 경우 보험 계약자와 보험사가 공동 보험에서 공유하는 보장 금액은 1,500달러($2,000-$500)입니다.
정책에는 공동 보험 비율도 포함됩니다. 이 비율은 보험사가 지불할 비율과 보험 계약자가 지불할 것으로 예상되는 지분을 나타냅니다. 위의 예에서 양 당사자가 공유할 공동 보험 총액은 $1,500입니다. 보험증권에는 보험사가 공동보험 비용의 70%를 부담한다고 명시되어 있습니다. 이 경우 보험사는 $1,050($1,500 x 0.7)를 지불하고 보험 계약자는 공동 보험으로 $450($1,500 x 0.3)를 지불합니다.
많은 건강 보험 정책은 고객의 비용을 낮추기 위해 의사, 병원 및 기타 의료 제공자의 네트워크에 의존합니다. 보험 계약자가 보험사 네트워크 외부에 있는 의료 제공자를 찾는 경우 보험 회사는 보험 증권에 명시된 네트워크 외부 요율로 공동 보험 비용을 분담합니다. 네트워크 외부 공동보험료는 제공자, 정책 및 청구에 따라 다릅니다. 동일한 제공자가 다른 정책에 따라 동일한 서비스에 대해 더 높은 공동 보험 요율을 가질 수 있습니다.
높은 의료 비용으로 인해 많은 건강 보험 제공자가 보험 계약자를 위한 최대 본인 부담 비용을 마련했습니다. 보험 계약자가 공동 보험 금액 한도에 도달하면 보험 회사는 추가 비용에 대해 전액을 지불합니다.
