고객이 종신 증권 내에서 더 높은 투자 수익을 달성하기를 희망한다면 변액 보험이 좋은 선택이 될 수 있습니다. 변액보험은 종신보험의 일종이지만 일반 종신보험으로는 얻을 수 없는 다양한 혜택을 고객에게 제공합니다. 변액보험을 판매하려면 특별 규정을 준수하고 특정 라이센스를 취득해야 합니다.
변액보험은 종신보험을 제공합니다. 보험료를 뮤추얼 펀드 하위 계정에 투자한다는 점을 제외하고는 일반 종신보험과 기능면에서 유사합니다. (뮤추얼 펀드는 주식이나 채권의 집합을 단일 투자 상품으로 통합합니다.)
변액 보험을 판매하려면 주 생명 보험 면허, 시리즈 6 면허 및 시리즈 63 면허가 필요합니다. 모든 주에서는 보유자가 뮤추얼 펀드 및 기타 변동 수익 증권을 사용하거나 포함하는 금융 상품을 판매할 수 있도록 이러한 라이선스를 의무화하고 있습니다. 시리즈 6 및 63 라이센스를 유지하려면 매 분기마다 계속 교육 및 테스트를 완료해야 합니다. 또한 생명 보험 면허를 유지하기 위해 평생 교육 및 시험을 완료해야 합니다(일반적으로 2년마다). 대부분의 주에서는 이러한 라이선스에 대해 15~30학점의 통합 평생 교육 학점을 요구합니다.
변액보험을 판매하려면 고객에게 특별 판매 자료와 문헌을 제공해야 합니다. 이 문헌을 안내서라고 합니다. 그것은 정책에서 뮤추얼 펀드의 수수료와 투자 목표를 공개합니다. 또한 뮤추얼 펀드의 작동 방식과 원하는 수익을 달성하기 위해 어떤 유형의 투자를 할 것인지도 공개합니다.
변액보험은 FINRA(Financial Industry Regulatory Authority)와 미국 증권거래위원회(SEC)의 적합성에 관한 법률의 적용을 받습니다. 이러한 이유로 고객과 함께 적합성 테스트를 완료하여 고객의 위험 허용 범위를 결정해야 합니다. 변액보험은 손해를 보고 생명보험이 소멸될 수 있는 투자를 포함하기 때문에, 귀하는 고객이 투자의 침체를 재정적으로나 심리적으로 견딜 수 있는지 확인하기 위해 모든 합리적인 시도를 해야 합니다. 자산 배분 설문지는 적합성 테스트의 표준 방법입니다. 고객은 변액 생명 보험에 투자할 때의 위험을 이해하고 있음을 확인하는 서류에도 서명해야 합니다.
변액 보험 판매에 대한 추가 면허 취득을 보증할 만큼 사업을 충분히 할 수 있는지 고려하십시오. 고객 기반이 이미 이 제품에 관심이 있고 모든 규제 및 라이선스 비용을 충당할 수 있는 충분한 비즈니스를 수행할 수 있는지 확인하십시오. 그렇지 않으면 추가 라이센스를 얻는 데 드는 돈과 시간이 아깝습니다. 또한 변액 보험을 제공하는 중개 회사에는 종종 충족해야 하는 생산 요구 사항이 있습니다. 제품을 충분히 판매하지 않으면 패널티가 부과될 수 있습니다. 경우에 따라 중개사가 계약을 해지하여 해당 중개사와 변액보험을 판매하지 못하게 할 수도 있습니다.
