IRA가 적자를 내고 있다면 어떻게 해야 합니까?

경제가 휘청거리면서 많은 투자자들이 IRA에서 손실을 입거나 손실을 보고 있습니다. 퇴직금이 꾸준히 줄어들고 있다는 사실을 확인하기 위해 분기별 명세서를 열어보면 우울할 수 있습니다. 좋은 소식은 달러가 감소하는 것을 단순히 지켜볼 필요가 없다는 것입니다. 피해가 더 커지기 전에 최소한 피해를 막기 위한 조치를 취할 수 있습니다.

기다리거나 행동하십시오

경기가 좋지 않을 때까지 기다렸다가 개인 은퇴 계좌가 결국 회복되기를 바라는 것이 더 합리적인지 아니면 IRA의 성과를 개선하기 위해 지금 행동하는 것이 더 현명한지 결정해야 합니다. 귀하의 연령은 이러한 결정을 내리는 데 중요한 요소입니다.

정년이 얼마 남지 않았다면 경기가 좋지 않을 때까지 기다리는 것이 최선일 것입니다. 경제는 순환적으로 움직입니다. 은퇴까지 10년 이상 남았다면 일반적으로 어떤 부정적인 주기보다 오래 지속될 수 있습니다. IRA를 그대로 두면 경제가 개선되면서 결국 손실이 이익으로 바뀌는 것을 보게 될 것입니다. 실제로 2009년이 진행됨에 따라 많은 투자자들은 주식 시장이 일부 건강을 회복하면서 IRA의 가치가 다시 상승하기 시작하는 것을 보았습니다. 경제가 가장 어려운 시기에 조치를 취하고 IRA 자금을 주식에서 채권과 같은 더 안전한 투자로 옮겼다면 인내심이 강한 IRA 보유자들이 경험한 가치의 큰 폭 상승을 놓쳤을 수 있습니다.

그러나 은퇴 연령이 가까워지고 IRA 달러가 떨어지는 것을 본다면 더 안전한 투자로 옮기고 싶을 수 있습니다. 일주일에서 다음 주까지 주식 시장의 운명은 누구도 예측할 수 없습니다. 은퇴가 5년 이하라면, 자금을 채권과 같은 안정적인 투자로 옮기는 것이 합리적일 수 있습니다. 주식 시장이 갑자기 호황을 누리면 당신의 돈은 그렇게 빨리 성장하지 않을 것이지만, 시장이 흔들리면 그렇게 빨리 떨어지지는 않을 것입니다.

통증 완화

1년 동안 가치를 잃은 IRA의 고통을 줄이는 데 도움이 될 수 있는 세금 전략이 있습니다.

2009년에 IRA에 기부했지만, 연말에 계정 가치가 떨어졌다고 가정해 보겠습니다. 이러한 경우 소득세 신고 마감일까지 기여금과 IRA의 소득을 모두 인출할 수 있습니다. 이 금액을 인출한 후 2009년에 IRA에 허용되는 최대 금액을 다시 한 번 자유롭게 기부할 수 있습니다.

물론, 이것이 귀하의 IRA가 한 해 동안 겪은 손실을 지우지는 않을 것입니다. 하지만 IRA 계정에 추가 금액을 추가할 수 있으므로 이번에는 더 나은 투자 성과를 얻을 수 있습니다.

재특성화

그러한 이동과 함께 제공되는 세금 혜택을 활용하기 위해 한 해 동안 기존 IRA를 Roth IRA로 롤백했을 수 있습니다. 하지만 $8,000를 새 Roth로 옮겼고 연말에 $6,000만 남게 된다면 어떻게 될까요?

recharacterization으로 알려진 세금 도구를 활용하여 결국 손실을 입은 IRA 전환에 대한 세금 납부의 고통을 최소한 완화할 수 있습니다.

Roth를 다시 특성화하여 돈을 전통적인 IRA에 다시 넣습니다. 이렇게 하면 초기 전환에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.

이 과정은 단순하지 않습니다. recharacterization을 적절하게 처리하려면 세무 대리인 또는 공인 회계사와 협력하는 것이 가장 좋습니다.

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