1865년에 유럽과 아시아 간의 무역에 자금을 조달하기 위해 설립된 HSBC는 현재 세계 최대의 은행 및 금융 기관 중 하나입니다.
HSBC Bank USA는 런던에 본사를 두고 있는 영국 기반 HSBC의 미국 자회사입니다. 따라서 HSBC는 미국 부동산을 구매하거나 재융자하려는 국내 및 국제 차용인과 협력할 수 있습니다.
1865년 이래로 전 세계 380억 명 이상의 고객에게 서비스를 제공하는 HSBC는 업계에서 저명한 금융 서비스 제공업체입니다.
HSBC 모기지 이자율, 프로그램 및 자격은 업계 표준과 비교적 비슷하지만 일부 최고의 모기지 이자율은 특정 지역, 특히 뉴욕 지역의 모기지 이자율을 위해 예약되어 있습니다.
대출 기관은 낮은 계약금 옵션을 포함하여 모든 범위의 주택 대출 상품을 제공하므로 적절한 위치에 있는 대출자는 의심할 여지 없이 HSBC의 혜택을 누릴 수 있습니다.
기존 회사인 HSBC는 부정적인 고객 리뷰를 가지고 있어 잠재적인 차용인이 다른 대출 기관을 선택할 수 있습니다.
HSBC는 재정 상황과 자격에 따라 주택 구매자의 다양한 청중을 대상으로 다양한 모기지 및 재융자 옵션을 제공합니다.
그러나 대출 기관의 특별 대출 제안 중 일부는 특정 지역으로 제한됩니다. 즉, 부동산 위치에 따라 HSBC가 대출자를 수용할 수 있는 정도가 달라질 수 있습니다.
이 모기지 옵션은 이자율이 변동하더라도 이자율이 동일하게 유지되도록 보장합니다. 고정 이자율 모기지는 안정적인 월 지불을 위한 예산을 마련하려는 차용인에게 좋은 옵션입니다. HSBC는 15년 및 30년 고정 모기지론에 대해 경쟁력 있는 이율과 3%의 최소 계약금을 제공합니다.
변동 금리 모기지(ARM)는 초기 기간 동안 이자가 더 낮지만 나머지 대출 기간 동안 금융 시장 금리에 맞춰 조정됩니다.
ARM 모기지는 일반적으로 현재 집에 장기간 머물 계획이 없거나 대출금을 빨리 상환할 수 있는 차용인에게 가장 좋은 옵션입니다. 표준 옵션은 3/1 및 5/1 ARM이며, 이는 이자율이 처음 3년 또는 5년 동안 각각 고정된다는 것을 의미합니다. HSBC는 경쟁력 있는 요금으로 5/1, 7/1 및 10/1 옵션을 제공합니다.
이 옵션은 최소 20%를 낮출 수 있고 FICO 점수가 700점 이상인 새 주택을 구입하거나 기존 모기지를 재융자할 계획인 차용인에게 이상적입니다. 기능에는 큰 대출 금액, HSBC의 최고 이자율 및 최대 $1,500의 마감 비용 크레딧이 포함됩니다. 고정 속도 및 ARM 옵션도 사용할 수 있습니다.
이 옵션은 Premier와 유사하지만 유연성이 추가되었습니다. 기능에는 큰 대출 금액, HSBC의 선호 금리 및 마감 비용 절감 옵션이 포함됩니다. 고정 속도 및 ARM 옵션을 사용할 수 있습니다.
FHA(연방주택청)를 통한 정부 보증 대출은 생애 첫 주택 구입자나 자영업자뿐만 아니라 계약금이 20% 미만이거나 신용 점수가 낮거나 고용 이력이 제한된 사람들을 위한 저렴한 모기지 옵션입니다. HSBC는 낮은 계약금과 마감 비용 옵션으로 FHA 대출을 제공합니다.
미국 정부의 재향 군인국(VA)이 보장하는 이 대출은 신용이 있는 현역 군인, 명예 제대 퇴역 군인 및 군인 배우자를 위해 예약되어 있습니다. HSBC는 이러한 차용자에게 계약금이 0%인 VA 대출을 제공하고 마감 비용을 위해 자금을 선물합니다.
HSBC는 DC 및 캘리포니아, 코네티컷, 델라웨어, 플로리다, 메릴랜드, 뉴저지, 뉴욕, 펜실베니아, 버지니아 및 워싱턴의 특정 카운티에 있는 적격 차용인에게 최대 $7,000의 마감 비용 지원과 3%의 계약금을 제공합니다.
이 뉴욕주 모기지 에이전시 대출은 뉴욕주의 첫 주택 구입자에게 저렴한 모기지 계획을 제공하며 1유닛 및 2유닛 부동산에 3%의 계약금만 있으면 됩니다.
이 HSBC 독점 매칭 저축 프로그램은 뉴욕 또는 뉴저지에서 첫 부동산을 구입하는 적격 차용인에게 제공됩니다. 대출 기관은 $4를 주택 구매자가 저축한 $1당 $7,500까지 맞춰줍니다. 그런 다음 구매자는 해당 보조금을 계약금 및 마감 비용에 적용할 수 있습니다.
이 재융자 옵션을 통해 주택 소유자는 새로운 마감 비용과 모기지 금액으로 기존 모기지를 상환할 수 있습니다. HSBC는 이자율이나 대출 기간을 줄이는 데 관심이 있는 차용인을 위해 이 재융자 프로그램을 제공합니다.
대출 기관의 일부 재융자 프로그램에는 현금 인출 옵션이 포함되어 있어 대출자가 현재 보유하고 있는 주택 자산을 현금으로 전환할 수 있습니다.
HSBC는 고객이 대출 자격, 예상 이자율 및 마감 비용을 추정하는 데 도움이 되는 온라인 계산기를 제공합니다. 그러나 모기지 사전 승인을 받으려면 차용인이 주택 대출 컨설턴트에게 전화하거나 정보 양식을 작성하여 HSBC 담당자가 연락하도록 하거나 지점을 방문하여 모기지 컨설턴트와 상담해야 합니다.
차용자는 정부 발급 신분증, 최근 W2 양식, 연방 세금 신고서 및 은행 거래 내역서와 같은 문서를 제공해야 합니다. HSBC를 통해 모기지를 받으면 차용인이 대출을 관리하는 데 도움이 되는 온라인 도구도 있습니다.
전화 한 통이면 도움을 받을 수 있지만 HSBC 고객이 항상 이 대출 기관에 좋은 평가를 내리는 것은 아닙니다. HSBC North American Holdings, Inc.는 3개월 동안 평균 44.7건의 불만이 제기되어 모기지 회사에 대해 가장 많이 불만을 제기한 소비자 금융국의 월간 불만 보고서 목록에 이름을 올렸습니다.
또한 HSBC는 관찰 기간 동안 이러한 불만 사항에 대한 시기 적절하지 않은 응답 비율이 가장 높았습니다. 대출 기관은 또한 다양한 플랫폼에서 여러 개의 좋지 않은 온라인 리뷰를 받았습니다.
고객들은 종종 부정적인 피드백의 이유로 열악한 고객 서비스, 온라인 문제, 비효율적인 커뮤니케이션을 언급합니다. 미국 법무부가 결국 형사 기소를 철회했지만 HSBC는 최근 대출 기관의 평판을 훼손하고 고객을 외면하는 데 기여했을 수도 있는 자금 세탁 스캔들에 연루되었습니다.
HSBC는 140년 이상 북미 지역에 서비스를 제공해 온 은행 및 금융 서비스 제공업체입니다. HSBC Bank USA National Association의 National Mortgage Licensing System 및 레지스트리 ID 번호는 399799입니다. 별도로 나열되는 HSBC Mortgage Services Inc.의 ID 번호는 2510입니다.
HSBC Bank USA, N.A.는 회사에 대해 제기된 139개의 고객 불만 사항에 응답하지 않았기 때문에 BBB 인증을 받지 못했습니다. 이 회사의 Trustpilot 등급은 별 1.3/10개로 상당히 낮습니다.
이 글로벌 회사는 지난 해 여러 상과 인정을 받았지만 이러한 영예 중 많은 부분이 유럽과 아시아에서의 거래에 대해 수여되었습니다. 평등 주택 대출 기관인 HSBC는 차별 없는 관행을 유지하기 위해 최선을 다하고 있습니다.
HSBC 신용 점수의 최소 점수는 다양하지만 신용 점수가 700점 이상인 신청자는 특히 프리미어 또는 고급 디럭스 요금을 신청할 때 대출을 받는 데 문제가 없어야 합니다. 더 쉬운 승인 절차와 함께 높은 신용 점수는 더 경쟁력 있는 요율로 이어집니다.
| 신용 점수 | 품질 | 간편한 승인 |
| 760+ | 훌륭합니다 | 쉬움 |
| 700-759 | 좋음 | 다소 쉬움 |
| 621-699 | 공정 | 보통 |
| 620 이하 | 나쁨 | 다소 어렵다 |
| 해당 없음 | 신용 점수 없음 | 어려움 |
계약금 최소 금액도 대출 유형에 따라 다르지만 일반적으로 대출 기관은 업계 표준인 20% 다운을 따릅니다. 그러나 HSBC는 일부 대출에 대해 민간 모기지 보험으로 10% 다운을 받습니다.
또한 고정 모기지에는 최소 계약금이 3%, ARM 모기지에는 최소 5%가 있습니다. VA, FHA 및 기타 특수 모기지에도 낮은 계약금 옵션이 있습니다. 대출 기관은 또한 계약금 및 마감 비용을 충당하기 위해 가족 지원 및 선물 기금 옵션을 제공합니다.