질로우(Zillow)에 따르면 미네소타에서 팔린 주택의 중간 가격은 2012년 이후 상승세를 보이며 2018년 말까지 22만6000달러에 달했다. 주택 가격은 전년 대비 6% 이상 상승했으며 2019년에는 8% 이상 상승할 것으로 예상됩니다.
전국 중앙값에 비해 미네소타에서 판매되는 주택 가격은 $100,000 이상 저렴하여 오대호 지역의 부동산 구매에 관심이 있는 주택 구매자에게 Gopher State를 저렴한 가격으로 제공합니다.
완두콩, 단 옥수수, 사탕무 및 기타 주요 작물의 미국 최대 생산국인 미네소타의 기업 농업 산업은 주 전체 경제의 많은 부분을 차지합니다. 또한 Twin Cities 대도시 지역(Minneapolis 및 St. Paul)은 계속해서 경제 성장, 신축 건물 및 저렴한 교육 기회를 주도하고 있습니다.
평생 거주자와 젊은 이식자는 미네소타가 낮은 빈곤율, 낮은 생활비, 높은 중위 가계 소득으로 인해 수용 가능한 환경임을 알게 되어 유리한 모기지 이자율을 원하는 주택 구매자에게 유리한 지역이 되었습니다.
미네소타에서 모기지 옵션을 조사할 때 차용인은 해당 국가의 거시 경제 환경과 해당 지역의 지역적 측면을 모두 평가하여 자격이 되는 모기지 이자율에 영향을 미칠 수 있습니다.
30년 주택 융자 기간 동안의 이자의 퍼센트 포인트 차이는 수만 달러의 저축으로 이어질 수 있으며, 그 반대의 경우에도 초과 지불이 발생할 수 있습니다.
처음으로 대출을 받든 10년 전에 구입한 주택을 재융자할 때든 모기지 조건의 보다 자세한 내용을 이해하는 것의 중요성을 간과할 수 없습니다. 미네소타에서 집을 구입할 때 다음 7가지 요소를 고려하십시오.
모기지 유형은 차용인의 필요와 자금 조달 능력에 따라 정의됩니다. 변동 금리 모기지(ARM)는 종종 5년, 7년 또는 10년 기간 동안 더 낮은 이자율로 시작하지만 이 기간이 끝나면 상향 조정될 가능성이 높습니다.
조정 가능한 모기지의 반대는 고정 이자율 모기지로서 대출 전체에 걸쳐 동일한 이자율을 유지하므로 매월 안정적인 지불 의무를 원하는 차용인에게 일관되고 안정적인 금융 옵션이 됩니다.
건축, VA, USDA 대출과 같은 다양한 기타 주택 대출이 있으며 여기에는 자체 모기지 요건이 있습니다.
100만 달러 대출은 30만 달러 대출보다 위험합니다. 따라서 대출 기관은 차용인이 향후 대출 전액을 상환하는 데 어려움을 겪을 가능성으로부터 자신의 투자를 보호하기 위해 보다 엄격한 이율 요건을 부과할 수 있습니다.
더 큰 대출은 종종 더 많은 계약금과 더 높은 이자율로 이어지지만 상당한 금액(20% 이상)을 앞둔 차용인은 더 높은 이자율을 지불할 수 있습니다. 차용자는 낮은 변동금리 조건을 선택한 다음 고정된 저금리 조건으로 재융자할 수도 있습니다.
차용인의 현재 및 미래 이자율에 영향을 미치는 계약금 금액은 종종 협상의 초기 지점입니다. 일반적으로 더 많은 계약금을 지불하면 차용인이 양호한 상태로 주택 융자 기간을 시작할 수 있는 충분한 자금(및 책임)을 제시할 수 있기 때문에 더 낮은 이자율을 얻을 수 있습니다.
차용자는 전반적으로 20%의 계약금 조건(업계 표준)에 고정되어 있지 않습니다. 모기지 보험 및 다양한 계약금 지원 프로그램을 통해 선불로 지불해야 하는 금액을 줄일 수 있습니다.
프로필은 해당되는 경우 신용 점수, 신용 기록, 고용 기록, 개인 부채 및 이전 압류와 같은 항목을 고려하여 차용인이 얼마나 위험한지 특성화합니다. 이러한 변수를 고려하면 단순한 신용 점수에서 얻을 수 있는 것보다 대출 기관에 수반되는 위험을 더 포괄적으로 파악할 수 있습니다.
각 대출 기관은 고유한 차용인 프로필 점수 시스템을 사용하지만 일반적으로 프로필이 더 나쁜 차용인은 더 높은 이자율과 더 많은 계약금을 받게 됩니다. 결과적으로 차용인은 추가 위험 요소를 완화하기 위해 모기지 보험에 가입해야 할 수 있습니다.
고정 이자율 약정에서 차용인은 매월 모기지 잔고에 동일한 비율의 이자를 지불합니다. 고정 금리 모기지는 가장 인기 있는 주택 융자 옵션으로, 특히 미래 소득 수준이 크게 오를 것으로 예상하지 않는 차용인에게 적합합니다.
조정 가능한 이자율이란 일반적으로 변동하는 대출 기관의 벤치마크 이자율에 따라 고정된 일정 기간이 지나면 매월 지급되는 이자가 변경될 수 있음을 의미합니다. 대출 기관이 금리를 인상할 경우 차용인은 매월 더 많은 이자를 지불해야 하지만 이러한 변화는 일반적으로 매년 설정됩니다.
대출 대 가치 비율은 차용인이 주택에 대해 빚진 금액과 해당 주택의 평가 가치를 비교한 것입니다. 예를 들어, 주택 대출의 절반이 상환된 경우 아직 절반이 남아 있으므로 LTV가 50%가 됩니다. 또는 $1백만 대출 중 $200,000만 상환하면 차용인의 LTV는 80%입니다($800,000는 아직 빚지고 있음).
재융자를 원하는 차용자는 LTV를 일반적으로 80% 미만으로 낮추어 더 나은 이자율 조건을 확보할 수 있습니다. 모기지 상환액이 늘어날수록 차용인은 본질적으로 더 강력하고 평판이 좋은 차용인 프로필과 덜 위험한 투자를 예상합니다.
단독 주택은 종종 안전하고 계산된 투자로 간주되지만 콘도, 제조 단위 및 다세대 구조는 대출 기관에 추가 위험이 따릅니다. Fannie Mae가 지적했듯이 일부 부동산 유형은 다른 유형보다 더 위험하기 때문입니다.
거주지가 콘도이고 전통적인 주택인 경우 더 낮은 이자율로 재융자하는 것이 더 어려울 수 있습니다. 미네소타의 주요 대도시 이외의 지역에서 잠재 구매자는 단독 주택을 접하게 될 가능성이 높아 더 유망한 재융자 기능을 제공할 수 있습니다.
금융 산업 전반에 걸쳐 전통적인 주택의 이자율은 일반적으로 콘도보다 0.25%포인트 낮습니다.
비교 쇼핑은 모기지 및 재융자 과정에서 또 다른 중요한 포인트입니다. 가능한 한 많은 옵션이 있으면 차용인이 자신의 필요에 가장 적합한 조건과 요율을 선택하는 데 도움이 될 수 있기 때문입니다.
문제는 대부분의 주택 구매자가 금융 법률을 둘러싼 프로토콜과 에티켓에 익숙하지 않다는 것입니다. 또한, 처음 주택 소유자에게는 모든 과정이 완전히 새로운 경험입니다. 결과적으로 너무 많은 주택 구매자가 쇼핑을 하지 않습니다. 그들은 단순히 상호 작용하는 첫 번째 대출 기관을 선택하고 주택을 구입하기만 하면 됩니다.
소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)에 따르면 모기지 차용인의 최대 47%(거의 절반!)가 쇼핑을 하지 않는 것으로 추정됩니다. 이는 주택 소유자가 잠재적으로 테이블에 수만 또는 수십만 달러의 저축을 남겨둘 수 있음을 의미합니다. 게이트입니다.
차용인이 최고의 모기지 이자율을 받고 있는지 정직하게 알 수 있는 유일한 방법은 대출자가 여러 대출 기관과 이야기를 하거나 제안을 받았는지 여부입니다.
테이블에 있는 옵션을 조사하는 것의 일부는 해당 지역의 시장 세력, 주택 가격과 금리를 변동시키는 경제 동향, 특정 도시 또는 지역의 고유한 지역 조건을 둘러싼 모든 관련 세부 사항으로 무장한 개시 협상입니다. 당시 대출 기관이 제공하는 현재 요율입니다.
대부분의 대출 기관 웹사이트를 간단히 살펴보면 경쟁력 있는 모기지 이자율에 대한 스냅샷을 빠르게 얻을 수 있습니다.
차용인이 일반적인 경제 요인과 대출 기관의 조건을 파악하고 나면 대출 금액, 계약금, 신용 점수 요구 사항과 같은 세부 사항에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
주택 구매 프로세스가 진행됨에 따라 차용인은 감정, 신청서, 문서 준비, 원본 및 기타 유형의 추가 요금과 관련된 수수료에 대해 유사하게 명확해져야 합니다. 대출을 유도하기 위해 대출 기관은 종종 이러한 수수료의 일부 또는 전체를 면제하지만 이러한 세부 사항이 협상에서 해결되지 않으면 그렇게 하지 않을 수 있습니다.
미네소타의 최고 대출 기관은 다음과 같습니다.
Quicken Loans는 50개 주 전체의 차용인에게 대출을 제공하고 웹사이트에 모기지 이자율에 대한 업데이트를 매일 나열합니다. J.D. Power의 Primary Mortgage Origination 및 Mortgage Servicing 순위에 각각 8년 및 5년 연속으로 등장한 이 금융 기관은 모기지 차용인이 모든 주요 주택 융자 유형에 대해 최고의 금리를 신속하게 찾을 수 있도록 합니다.
Rocket Mortgage를 통해 차용인은 표준 모기지 조건 이외의 대출 옵션에 액세스하고 사용자 정의할 수 있습니다.
Rocket Mortgage는 또한 차용인 정보가 입력될 때마다 직관적인 추천을 제공하여 종단 간 온라인 도우미의 도움으로 주택 구매 프로세스를 보다 간단하게 만듭니다. 모든 정부 대출 옵션을 사용할 수 있습니다.
Ally Bank는 전국의 차용인을 위한 최고의 온라인 전용 대출 옵션이며, 신용 점수가 우수한 미네소타주는 4.75% 미만의 이자로 30년 고정 모기지를 확보할 수 있습니다. 또한 대출자는 버튼 클릭만으로 사전 심사, 문서 제출, 주택 대출 마감 등을 할 수 있습니다.
신속한 신용 승인, 다양한 구매 및 재융자 제품, 무료 상담, 대출 상태 확인 기능을 제공하는 CrossCountry Mortgage는 고객 서비스와 광범위한 서비스를 통해 미네소타 차용인에게 서비스를 제공합니다. 대출 기관은 21일 이내에 주택 대출을 마감할 수 있다고 말합니다.