주택 구입은 흥미진진한 경험이 될 수 있지만 모기지를 신청하기 전에 대출 기관을 비교하지 않으면 발생할 수 있는 실질적인 재정적 결과입니다. 비용이 많이 드는 마감 비용과 높은 수수료 외에도 일부 모기지 대출 기관은 현재 이용 가능한 최저 모기지 이자율을 제공할 수 없습니다. 쇼핑을 하지 못해 부실한 대출을 받게 되면 아무런 이유 없이 수천 달러의 추가 이자를 쉽게 쓸 수 있습니다.
모기지론은 최소 15년에서 30년 동안 유지될 가능성이 높기 때문에 모기지 이자율과 기간을 비교하는 것이 필수적입니다. 이러한 이유로 최고의 모기지 대출 기관 및 금리 목록을 작성하여 평판이 좋은 대출 기관과 귀하의 지역에서 가장 낮은 모기지 금리를 제공하는 대출 기관을 파악하는 데 도움을 드립니다.
아래에서 주를 선택하여 해당 지역의 현재 모기지 이자율을 검색할 수 있습니다. 계약금 및 신용 점수를 포함하여 받게 될 실제 요율에 영향을 미치는 여러 요인을 염두에 두십시오.
주택 융자를 진행하기 전에 시간을 내어 현재 시장에서 가장 우수한 대출 기관의 이자율, 수수료 및 고객 서비스 등급을 비교하십시오. 다음 대출 기관은 제공하는 이자율, 평판 및 등급, 온라인 대출 플랫폼 및 기능을 기반으로 최고의 모기지 대출 기관 목록을 작성했습니다.
Quicken Loans는 종종 전국 최고의 모기지 대출 기관 중 하나로 간주되며 그 이유를 쉽게 알 수 있습니다. Quicken Loans는 오늘날 차용인이 찾을 수 있는 가장 경쟁력 있는 이자율을 제공할 뿐만 아니라 대출을 처리하고 진행하기 위해 현지 지점을 방문하지 않아도 되는 완전한 온라인 모기지 프로세스를 제공합니다.
Quicken Loans는 심지어 집을 구입하거나 주택 융자를 완료하는 동안 최대 90일 동안 모기지 이율을 고정하는 RateShield라는 기능을 제공합니다. 주택 융자는 온라인으로 신청할 수 있지만 1-800 번호로 전화하여 도움을 요청할 수도 있습니다. Quicken Loans는 지원하기 전에 모든 질문에 대한 답변을 얻을 수 있는 유용한 온라인 채팅 기능도 제공합니다.
Better는 오늘날의 기술을 활용하여 모기지 프로세스를 현대 세계로 가져옵니다. 종종 신경이 쓰이고 복잡한 프로세스가 이제 간소화되었습니다. 100% 온라인 접근 방식 덕분에 더 나은 애플리케이션으로 더 빨리 마감할 수 있습니다. 특히 수수료나 수수료를 부과하지 않아 차용인에게 상당한 금액을 절약할 수 있습니다.
Better는 HELOC 또는 VA 대출과 같은 특정 상품을 제공하지 않지만 모기지 이자율은 일반적으로 매우 낮습니다(투자 매칭 기술 덕분에). 지원자는 몇 가지 질문에 답변한 후 몇 분 만에 견적을 받을 수 있습니다.
Amerisave는 놀랍도록 낮은 이율과 간단한 디지털 모기지 절차를 약속하는 온라인 모기지 대출 기관입니다. 신청서를 작성하고 모기지에 필요한 모든 문서를 온라인으로 업로드할 수 있습니다. Amerisave는 귀하가 선택한 시간과 날짜에 마감 절차를 완료하기 위해 담당자를 귀하의 집으로 보낼 수도 있습니다.
Amerisave는 상상할 수 있는 모든 일정에 고정 이자율 및 변동 이자율 모기지 대출을 제공하며 이 모든 것이 오늘날 가장 경쟁력 있는 이자율로 제공됩니다.
Chase는 인기 있는 신용 카드, 당좌 예금 계좌 및 저축 계좌로 유명하지만 경쟁력 있는 모기지 상품도 제공합니다.
Chase를 사용하면 신용 보고서를 자세히 조회하지 않고도 온라인으로 사전 자격을 얻을 수 있으므로 자격이 되는 모기지 이자율과 대출 가능 금액을 쉽게 확인할 수 있습니다. 전체 신청서.
Quicken Loans와 마찬가지로 Chase는 30년 및 15년 고정 금리 모기지와 변동 금리 모기지 옵션을 포함하여 소비자가 원하는 광범위한 모기지 옵션을 제공합니다. 또한 Chase는 새로운 주택 융자 상환액을 결정하고 대출할 수 있는 금액 등을 파악하는 데 도움이 되는 유용한 도구를 제공합니다.
Bank of America는 오프라인 은행에서 일하는 것보다 더 편리한 "디지털" 모기지 경험을 약속합니다. 신용 보고서에 대한 엄격한 조회 없이 온라인으로 사전 자격을 취득할 수 있으며, 필요에 맞는 대출을 찾는 데 도움이 되는 유용한 도구에 액세스할 수도 있습니다.
Bank of America는 고정 이자율 및 변동 이자율 모기지 옵션을 제공하므로 귀하의 필요에 맞는 주택 융자를 제공할 의무가 있습니다. 또한 Preferred Rewards에 속한 기존 Bank of America 고객에게 마감 비용 할인 및 기타 특전을 제공합니다. 프로그램.
Veterans United Home Loans는 퇴역 군인, 현역 군인 및 자격을 갖춘 배우자를 낮은 이율과 쉬운 대출 요건으로 VA 대출에 연결합니다. 그러나 Veterans United는 VA 대출에만 초점을 맞추기 때문에 이 대출 기관은 군 활동에 따른 자격 요건을 충족하지 않는 소비자를 위한 옵션이 아닙니다.
VA 대출은 신용 요건이 쉽고 돈을 내려놓을 필요가 없기 때문에 자격이 있는 사람들에게 매우 매력적일 수 있습니다. 초기 자금 조달 비용을 지불해야 하지만 VA 대출도 부담스러운 개인 모기지 보험이나 PMI 없이 제공됩니다.
Veterans United Home Loans는 VA 대출에 중점을 두고 있기 때문에 이 옵션을 선택할 계획이라면 고려해야 할 최고의 대출 기관 중 하나입니다.
대출 상품을 비교하고 몇 분 만에 온라인으로 사전 심사를 받으려면 대출디포를 고려하십시오. 이 모기지 대출 기관은 신규 주택 구입 또는 재융자를 위한 모기지 대출에 대한 액세스를 제공하며 귀하의 신용도에 따라 매우 낮은 금리를 받을 수 있습니다.
보다 개인적인 경험을 원하신다면, loanDepot가 귀하의 필요에 가장 적합한 대출을 찾는 데 도움을 줄 수 있는 개별 대출 상담원과 연결해 드립니다.
Huntington Bank는 또한 온라인에서 대출 옵션을 쉽게 비교할 수 있는 강력한 온라인 모기지 플랫폼을 제공합니다. 그들은 다양한 요구를 충족시키기 위해 고정 이자율 및 변동 이자율 모기지를 제공하며, 이자율은 귀하의 신용도 및 기타 요인에 따라 매우 경쟁력이 있습니다.
새 주택을 구입하거나 기존 모기지를 재융자하고 싶지만 해당 지역의 모기지 상담원과 상담할 수 있는 옵션을 원하는 경우 Huntington Bank를 고려하십시오.
가장 좋은 모기지 이자율은 일반적으로 신용이 우수하고 수입이 안정적이며 오랜 경력을 갖고 있으며 큰 금액의 계약금을 내놓을 수 있는 차용인에게 제공됩니다. 즉, 현재 이용 가능한 최고의 모기지 이자율을 적용하려면 신청하기 전에 상황을 개선하기 위한 몇 가지 조치를 취해야 할 수 있습니다.
다음은 보다 매력적인 차용인이 되는 데 도움이 되는 몇 가지 팁입니다. 또는 가능한 최저 금리를 보장하기 위해 주택 융자를 변경하십시오:
여러 대출 기관에서 쇼핑하는 것이 가장 낮은 금리를 받을 수 있는 가장 좋은 방법입니다. 여러 대출 기관과 대출 상품을 비교하거나 LendingTree와 같은 대출 집계 기관을 통해 새로운 모기지를 신청하여 한 곳에서 여러 대출 및 금리를 비교할 수 있습니다.
개별 대출 기관이 승인을 받을 수 있는 사람을 결정하기 위해 자체 기준을 설정하고 대출자가 귀하를 얼마나 매력적으로 생각하는지에 따라 금리가 더 높거나 낮을 수 있기 때문에 둘러보는 것이 중요합니다.
주택 융자를 신청하기 전에 항상 최소 2~4개의 대출 기관과 모기지 이자율을 비교하는 것이 좋습니다. 모기지 이자율 외에도 온라인 계정 관리 옵션과 함께 마감 비용 및 수수료에 대해 문의하고 비교하십시오.
기존 은행 및 온라인 대출 기관 외에도 해당 지역의 신용 조합에서 제공하는 모기지 이자율과 대출을 비교할 수도 있습니다. 일반적으로 신용 조합의 은행 회원이어야 하지만 이러한 기관은 비영리 기관이므로 종종 영리를 목적으로 하는 대출 기관 및 은행보다 낮은 이자율을 제공할 수 있습니다.
또한 아직 회원이 아니어도 신용협동조합에 쉽게 가입할 수 있다는 점을 기억하십시오. 신용 조합은 가입 비용으로 최대 $25를 청구할 수 있지만 거주 지역, 소속 커뮤니티, 직업, 군 복무 및 기타 요인에 따라 회원 자격이 될 수도 있습니다.
또한 FHA 대출, VA 대출 및 USDA 대출과 같은 정부 지원 모기지 프로그램을 확인하십시오. 연방 정부가 이러한 대출 프로그램을 보장하기 때문에 신용이 완벽하지 않더라도 더 낮은 모기지 이자율과 더 나은 조건을 충족할 수 있습니다.
낮은 이자율을 보장한다고 해도 정부 대출 프로그램에는 일반적으로 절충점이 있음을 기억하십시오.
예를 들어, FHA 대출을 사용하면 신용 점수가 580점 이상인 경우 대출 금액의 3.5%만큼 낮은 계약금으로 시작할 수 있지만 선불 모기지 보험 및도 청구합니다. 대출 기간 동안 해지할 수 없는 지속적인 모기지 보험료 — 20% 이상의 자기 자본이 축적된 후에도
모기지 이자율을 결정하는 또 다른 중요한 요소는 신용 점수입니다. 680 이상은 일반적으로 "좋은" FICO 신용 점수로 간주되지만 신용 점수를 더 높은 수준으로 높일 수 있는 방법을 찾을 수 있다면 기존 주택 융자를 통해 더 나은 금리를 받을 수 있습니다.
개별 FICO 점수에 영향을 미치는 많은 요소가 있지만 점수를 결정하는 두 가지 주요 요소는 지불 내역과 신용 한도와 관련하여 지불해야 하는 금액입니다. 결과적으로 모든 청구서를 조기 또는 제 시간에 상환하고 부채를 상환하면 급하게 신용 점수에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.
모기지 이자율에 영향을 줄 수 있는 또 다른 요소는 주택에 얼마만큼의 돈을 담을 수 있는지입니다. 대부분의 전통적인 대출 기관은 차용인이 집을 살 때 주택 가치의 최소 20%를 낮추는 것을 선호하며, 종종 이 임계값에 도달할 수 있는 구매자에게 최상의 금리를 제공합니다.
계약금이 없거나 계약금이 최소인 경우 주택 융자 옵션이 제한적일 수도 있습니다. 많은 대출 기관에서는 최소 5%를 적금할 것을 요구하며 FHA 대출도 3.5%를 요구하므로 감당할 수 있는 이자율과 지불금으로 원하는 대출을 확보하기에 충분한 돈이 생길 때까지 저축을 시작해야 합니다.
가장 인기 있는 모기지 유형은 고정 금리 주택 융자입니다. 그 이유는 대부분 이자율과 모기지 상환금(원금과 이자를 포함)이 절대 변하지 않기 때문입니다. 그러나 집을 더 빨리 갚고 싶다면 전통적인 30년 주택 융자를 사용할 필요가 없습니다. 많은 대출 기관에서 20년 대출, 15년 모기지, 심지어 고정 이율로 10년 주택 대출을 제공합니다.
더 나은 점은 대부분의 경우 상환 일정이 짧은 고정 금리 모기지론이 낮은 모기지 이자율과 함께 제공된다는 사실입니다. 이는 집을 더 빨리 갚을 수 있음을 의미합니다. 그리고 계속해서 이자를 적게 지불하십시오.
고정 이자율 모기지 외에도 많은 대출 기관은 조정 이자율로 대출을 제공합니다. ARM이라고도 하는 조정 가능한 모기지론은 일반적으로 소비자가 도입 기간 동안 더 낮은 고정 이자율을 지불할 수 있게 하고 도입 제안이 올라오면 시장 요율로 재설정합니다.
고정 이자율 주택 대출이 일반적으로 장기간 집에 머물 계획인 소비자에게 가장 좋은 반면, 변동 이자율 모기지는 몇 년 안에 이사하거나 재융자할 계획이기 때문에 초기 낮은 이자율을 원하는 사람들에게 좋은 거래가 될 수 있습니다. 주택 구입 후 몇 년.
모기지 할인 포인트라고도 하는 모기지 포인트를 통해 소비자는 고정 수수료를 지불하여 주택 대출에 대한 모기지 이율을 낮출 수 있습니다. 일반적으로 금리에서 0.25% 할인되는 1포인트는 일반적으로 모기지 금액의 1% 또는 $100,000를 빌릴 때마다 $1,000입니다.
짧은 기간 동안만 집을 소유할 계획이라면 포인트를 지불하는 것이 합리적이지 않을 수 있지만, 장기간 집에 머물 계획이라면 상당한 절감 효과를 얻을 수 있습니다.
마지막으로, 일부 모기지 대출 기관은 자체 은행 및 대출 상품을 사용하는 소비자에게 더 나은 금리와 조건을 제공한다는 사실을 잊지 마십시오. 예를 들어, Citibank와 Bank of America의 경우가 그 이유입니다. 두 은행 모두 다른 기준을 충족하는 고객에게 모기지 금리 할인 또는 클로징 비용 절감을 제공하기 때문입니다.
예를 들어 Bank of America Preferred Rewards 프로그램에 참여하면 보상 신용 카드 및으로 더 높은 보상을 받을 수 있습니다. 주택 융자 수수료를 낮추십시오.
모기지 이자율이 통제할 수 없는 수준일 수 있지만 우수한 모기지 이자율 및 대출 조건에 대한 자격을 향상시키기 위해 취할 수 있는 조치가 있습니다. 처음에는 주변을 둘러보고 대출 기관을 비교할 수 있지만 신용 및 재정 상황을 개선하여 전반적으로 더 매력적인 대출자가 되도록 노력해야 합니다.
이 목록에 있는 대출 기관은 현재 이용 가능한 최고의 모기지 이자율과 대출 조건을 제공하므로 가능한 최고의 대출을 받을 수 있는 방법을 찾을 때 먼저 고려하십시오.