예비 주택 구매자는 "위치, 위치, 위치"의 중요성을 알고 있지만 타이밍도 중요할 수 있습니다. 집을 구하는 여정에서 적절한 시기에 모기지 사전 승인을 확보하면 거래를 성사시키고 신용을 보존하며 불필요한 비용을 절약할 수 있습니다. 다음은 사전 승인을 받아야 하는 시기에 대한 정보입니다.

모기지 사전 승인을 받기 가장 좋은 시기

구매 제안이 포함된 모기지 사전 승인 서신의 사본을 제공하면 잠재 판매자에게 입찰을 완료할 재정적 수단이 있음을 나타낼 수 있습니다. 사전 승인은 주택 융자 과정에서 선택적인 단계이지만 경쟁이 치열한 주택 시장, 특히 경쟁 구매자가 현금으로 지불할 수 있는 경우 실질적으로 필요할 수 있습니다.

주택에 대한 제안을 진지하게 생각하는 경우에만 모기지 사전 승인을 준비하는 것이 중요합니다. 집을 구하는 과정에서 너무 일찍 사전 승인을 받는 것은 다음과 같은 이유로 낭비가 될 수 있습니다.

• 모기지 사전 승인 편지는 제한된 기간 동안만 유효합니다. 일반적으로 90일이지만 짧게는 30일까지 유효합니다. 입찰할 준비가 되기 전에 사전 승인을 확보하면 원하는 집을 확보하는 데 사용할 수 있기 전에 사전 승인 편지가 만료될 수 있습니다.
• 모기지 사전 승인 신청에는 수백 달러의 수수료가 필요할 수 있습니다. 서신이 만료되어 다른 서신을 다시 신청해야 하는 경우 추가 수수료가 부과됩니다.
• 모기지 사전 승인에 필요한 신용 조회는 신용 보고서에 대한 까다로운 조회를 생성하며 일반적으로 신용 점수가 약간 떨어집니다. 청구서를 유지하는 한 대부분의 점수는 빠르게 회복됩니다. 그러나 사전 승인 서신이 만료되어 다시 신청해야 하는 경우 두 번째 신용 확인에서 점수가 반성하기 전에 점수가 떨어질 수 있습니다. 최종 모기지 신청서를 제출할 때 신용 프로필이 최대한 유리하기를 원하기 때문에 반복적인 사전 승인 신청이 불리할 수 있습니다.

모기지 사전 승인을 너무 늦게 신청하는 것도 가능합니다. 필요한 모든 문서를 제출한 후 사전 승인 편지를 생성하는 데 일반적으로 며칠 밖에 걸리지 않습니다(자세한 내용은 아래 참조). 자영업자이거나 신용 기록이 매우 제한적이거나 대출 기관이 백업 문서에 대해 질문이 있는 경우 프로세스가 최대 2주가 소요될 수 있습니다. 그에 따라 상황을 평가하고 이상적인 부동산에 입찰하기 위해 급히 서두를 때 사전 승인을 신청하기를 기다리지 마십시오.

아직 집 찾기의 초기 단계에 있고 얼마나 빌릴 수 있는지 궁금하다면 모기지 사전 자격을 찾는 것을 고려하십시오. 사전 승인은 대출 기관이 귀하의 신용과 소득, 사용 가능한 계약금 및 부채에 대한 몇 가지 질문에 대한 응답을 기반으로 귀하가 받을 수 있는 모기지 규모를 추정하는 사전 승인보다 덜 엄격한 프로세스입니다.

모기지 사전 승인을 받는 방법

대출 기관으로부터 모기지 사전 승인을 구하는 것은 모기지 신청서를 제출하는 것과 매우 유사합니다. 가장 큰 차이점은 모기지 신청과 달리 사전 승인은 특정 부동산에 적용되지 않는다는 것입니다. 귀하의 신용 및 소득 기록, 부채, 기타 자산 또는 현금 출처를 포함한 귀하의 신용 및 재정 검토를 기반으로 대출 기관은 주택 구입을 위해 귀하에게 대출할 의사가 있는 금액을 나타내는 서신을 발행합니다. 이자율입니다.

모기지 사전 승인을 신청할 때 대출 기관에 다음 항목을 제공해야 합니다.

• 신원 증명 :대출 기관은 각 신청자의 여권 또는 운전 면허증 사본과 사회 보장 번호가 필요합니다.
• 신용 승인: 귀하와 모든 공동 신청자는 대출 기관이 귀하의 신용 보고서 및 신용 점수에 액세스할 수 있도록 승인해야 합니다.
• 소득 확인 :신청자는 일반적으로 지난 2년 동안의 급여 명세서, 은행 거래 내역서 및 세금 보고서를 제공해야 합니다. 자영업자인 경우 대출 기관은 가장 최근의 연방 소득세 신고서 2건에 보고된 연간 소득의 평균을 계산합니다.
• 선금 :원하는 대출 유형에 따라 일반적으로 잠재적 주택 구입 가격의 5%에서 20%에 해당하는 현금을 사용할 수 있음을 증명해야 합니다. (특정 정부 지원 대출은 더 낮은 계약금을 허용합니다.)
• 채무 및 자산 기록 :모기지 대출 기관은 일반적으로 소득 대비 부채 비율(DTI)을 계산하여 소득 대비 차용인의 월별 부채를 측정하며, 월 상환액을 감당할 수 있는 차용인의 능력에 따라 대출 규모를 제한할 수 있습니다. 대출 기관은 저축, 투자, 부동산과 같은 자산으로 입증되는 바와 같이 일시적인 소득 손실이 발생한 경우 몇 개월 동안 대출 상환금을 충당할 수 있는 충분한 자원을 가진 차용인을 선호합니다.

사전 승인을 받기 전에 신용 확인

주택 구입 절차를 시작하기 훨씬 전에(모기지 사전 승인을 구하거나 모기지 신청을 하기 6개월에서 1년 전) 신용 보고서와 신용 점수를 확인하여 현재 상태를 파악하고 정리할 시간을 주는 것이 현명합니다. 새 주택을 구입할 준비가 되었을 때 신용 점수가 최고가 되지 못하게 할 수 있는 신용 문제

모기지 사전 승인은 오늘날의 뜨거운 부동산 시장에서 집을 구입할 때 중요한 전략적 이점을 제공할 수 있습니다. 사전 승인 신청의 정확한 타이밍은 주택 구입 계획에서 중요한 전술입니다.