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빚더미에 빠진 것 같나요?

최소 지불액이나 이자 지불액을 유지하기 위해 애쓰고 계십니까? 연체료가 발생하나요?

아니면 의무사항을 조금씩 실천하고 있지만 여전히 산을 옮길 수 없다고 느끼시나요?

귀하의 상황에 따라 부채 정리를 고려할 수도 있습니다.

귀하에게 적합한지 알아보기 위해 아래에서 여러 청구서를 통합하는 것의 장단점을 공유합니다. 또한 사기에 대한 단서를 제공하고 가장 일반적인 질문에 답변해 드립니다.

부채통합이란 무엇인가요?

부채 통합은 여러 고금리 부채를 단일 대출로 병합하는 프로세스입니다.

일반적으로 여기에는 여러 개의 높은 신용 카드 잔액을 개인 대출로 통합하는 것이 포함되므로 한 달에 한 번만 지불하면 됩니다.

부채 통합의 장점과 단점을 고려하여 어떻게 도움이 될 수 있는지 알아보세요.

부채 정리의 장점

여러 가지 재정적 의무가 있는 경우, 또 다른 대출을 받는 것은 불안할 수 있습니다. 따라서 신용카드나 기타 무담보 부채를 통합하기로 결정하기 전에 이점을 신중하게 평가해 보시기 바랍니다.

다음은 몇 가지 이점입니다:

1. 관심을 낮추세요. 이것이 보증은 아니지만 부채 통합 대출은 종종 신용 카드 부채보다 낮은 이자율을 유지합니다. 매달 이자가 적게 발생하므로 잔액을 더 빨리 갚을 수 있습니다.
2. 고정 금리를 고정하세요. 금리가 유연한 부채가 있는 경우 계획적인 측면에서 답답할 수 있습니다. 고정 금리로 부채를 통합한다는 것은 일관된 금리로 고정된다는 의미입니다. 그러면 예산 책정이 훨씬 더 간단해집니다.
3. 정리하기 . 부채를 통합하면 정리하는 데 도움이 될 수 있습니다. 여러 잔액, 다양한 최소 지불액, 다양한 이자율 및 분산된 만기일을 탐색하는 대신 하나의 잔액, 하나의 이자율 및 특정 만기일에 대한 단일 지불 등 모든 것이 하나로 통합됩니다.
4. 결승선을 찾으세요. 여러 가지 재정적 의무가 소용돌이치고 있는 상황에서 언제 부채가 없을지 추측하기 어려울 수 있습니다. 통합 대출 프로세스에는 상환 일정 설정이 포함됩니다. 즉, 결제해야 하는 금액과 결제 기간을 정확히 알 수 있습니다. 확실한 결승선을 갖는 것은 매우 동기를 부여할 수 있습니다.

부채통합의 단점

모든 부채를 하나로 통합하면 수많은 이점을 얻을 수 있지만 부채를 통합하는 데에도 몇 가지 단점이 있습니다.

단점 측면에서 고려해야 할 사항은 다음과 같습니다.

1. 수학이 이해가 안 될 수도 있습니다. 당신은 고금리 의무를 통합하고 있는지 확인하고 싶습니다. 통합한 것보다 낮은 이율로 부채를 인출하는 경우 적어도 해당 특정 부채에 대해서는 더 많은 돈을 지불하게 됩니다. 또한 장기적으로 더 많은 이자를 지불하게 되는 방식으로 부채 상환 일정을 연장하지 않는 것이 좋습니다.
2. 수수료가 당신을 찾습니다. 돈을 움직이기 전에 작은 글씨를 읽어보고 싶습니다. 부채 정리에 높은 비용이 포함되는 경우 계속해서 별도로 지불하는 것이 더 나을 수 있습니다.
3. 신용카드가 당신을 유혹합니다. 부채를 개인 대출에 병합하면 기술적으로 신용 카드를 확보할 수 있습니다. 유혹이 너무 커서 새 잔액을 전액 지불하지 않고 다시 신용카드를 사용하게 되면 이전과 동일한 상황으로 돌아갈 수 있습니다.
4. 거부될 수 있습니다 . 부채 통합은 보장되지 않습니다. 승인되지 않을 수 있음을 이해하시기 바랍니다. 이는 일반적으로 낮은 기존 신용 점수, 소득 수준 또는 통합하려는 재정적 의무 금액과 관련이 있습니다.

부채 통합이 신용 점수에 어떤 영향을 미치나요?

귀하의 신용 프로필은 귀하의 재정에 중요한 역할을 할 수 있으므로 이를 염두에 두는 것이 중요합니다. 이것이 바로 많은 사람들이 부채 통합이 신용 점수에 어떤 영향을 미치는지 궁금해하는 이유입니다.

단기적으로는 신용 점수가 몇 포인트 하락하는 것을 볼 수 있습니다. 이는 통합 대출을 제공하는 대출 기관이 귀하의 신용 기록과 점수를 살펴보고 일반적으로 엄격한 조회 신용 보고서를 가져오기 때문입니다.

재정적인 의무를 다한 후 무엇을 하느냐에 따라 귀하의 신용 점수는 긍정적일 수도 있고 부정적일 수도 있습니다.

신용 점수에 긍정적인 영향을 미치려면 다음을 수행하십시오:

• 월별 대출금을 제때에 지불하세요
• 신용 활용도를 줄이기 위해 계속해서 대출 잔액을 깎아내세요.
• 추가 부채 발생 방지

다음과 같은 행위를 하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다:

• 월별 결제를 놓치거나 늦게 결제하세요
• 미결제 잔액에 추가
• 신용 조회가 어려운 다른 대출을 신청하세요

내 학자금 대출은 어떻게 되나요?

학자금 통합은 부채 통합과 다르며 보유하고 있는 학자금 대출 유형에 따라 다릅니다.

학자금 대출자로서 귀하는 연방 대출이나 개인 대출을 받을 수 있습니다. 두 가지 유형의 대출을 모두 받을 수도 있습니다. 귀하가 가지고 있는 학자금 대출 유형을 알면 귀하가 이용할 수 있는 통합 대출 옵션을 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.

여러 개의 연방 학자금 대출이 있는 경우 단일 연방 대출로 결합할 수 있습니다. 이는 교육부를 통해 이루어집니다.

이 특정 통합 절차를 통해 이자율이 낮아지지는 않지만 매월 한 번만 지불하면 된다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.

사립 학자금 통합은 종종 학자금 융자라고 불립니다. 주택담보대출을 재융자하는 것과 마찬가지로, 더 낮은 이자율을 받기 위해 개인 대출기관과 협력합니다.

신청 수수료나 개설 수수료가 없기 때문에 일부 사람들은 개인 학자금 대출을 정기적으로 재융자합니다.

학자금 대출을 통합하거나 재융자하는 옵션에 대해 자세히 알아보세요.

부채 정리 사기

신용카드 빚과 기타 재정적 의무로 인해 어려움을 겪고 있을 때 탈출구에 대한 약속은 매력적으로 보일 수 있습니다. 불행하게도 사기꾼들은 이 사실을 알고 재빠르게 이를 이용하려고 합니다.

부채 청산 및 정리와 관련된 사기에 대해 알아두시면 재정적 의무를 다하면서 안전하게 지낼 수 있습니다.

기존의 고금리 부채를 정리하기 위해 개인 대출을 받을 때 다음 경고 신호를 주의 깊게 살펴보십시오.

• 지나치게 공격적인 사람 대출 절차를 통해 금융 기관, 온라인 대출 기관 또는 신용 상담사와 협력할 때 자신에게 매혹되거나 이용당한다는 느낌을 받아서는 안 됩니다.
• 불쾌한 조언을 듣습니다. 일부 사기꾼은 기존 대출금을 지불하지 말라고 하거나 채권자와의 연락을 거부하라고 말합니다.
• 회사가 당신을 쫓습니다. 콜드 콜은 부채 정리 과정의 일부가 되어서는 안 됩니다. 당신에게 제안을 하는 사람을 조심하세요. 대신 온라인에서 다양한 금융 교육 기관을 통해 도움을 찾아보세요.
• 부채가 사라지고 있습니다. 부채 통합은 귀하의 전반적인 책임을 감소시키지 않습니다. 총 부채의 일부를 탕감해 주겠다고 약속하는 사람은 피해야 할 사람일 가능성이 높습니다.

합법적인 부채 통합 옵션

평균 신용카드 이자율이 16%가 넘고 많은 사람들이 30%에 가까운 이자율을 지불하고 있는 상황에서(여러 차례 연체된 경우) 부채 관리 계획의 일부로 통합 대출을 고려하는 것이 합리적입니다.

그러나 경쟁력 있는 이자율과 합리적인 상환 기간을 제공하는 합법적인 대출 기관과 협력하는 것이 중요합니다. 지역 은행이나 신용 조합에서 개인 대출 금리를 살펴보는 것부터 시작하고 온라인 옵션도 알아보세요.

Lightstream(SunTrust 은행의 한 부서)은 $5,000 – $100,000의 부채 통합 대출을 제공합니다. 제공되는 금리는 대출 금액, 상환 기간, 청구/지불 옵션, 신청자의 신용 프로필에 따라 다릅니다.

Wells Fargo 개인 대출은 우수한 신용 기록을 보유한 사람들을 위해 APR 5.74%의 이율로 시작됩니다. Wells Fargo는 3,000~100,000달러의 개인 대출을 제공합니다.

SoFi는 개인 대출과 관련하여 또 다른 좋은 대안입니다. $5,000 - $100,000 대출에 대한 예상 이자율은 APR 5.99% - 16.19%입니다.

신용 점수가 떨어지면 이율이 높아지며, 신용도가 양호한 일부 사람들은 현재 부채보다 낮은 이율로 개인 대출을 승인받을 수 있지만 이것이 보장되는 것은 아닙니다.

불행하게도 신용도가 보통이거나 낮은 사람들은 아마도 많은 대출 기관에서 무담보 개인 대출을 받을 자격이 없을 것입니다.

부채 정리의 대안

여러 부채를 통합하기 위한 개인 대출이 귀하에게 적합한 선택이 아닌 경우 대안이 있습니다.

잔액 이체

가장 일반적인 옵션 중 하나는 잔액 이체를 수행하는 것입니다. 기본적으로 훨씬 낮은 연이율 또는 심지어 0%의 신용 카드를 통해 또 다른 신용 한도를 개설할 수 있습니다. 그런 다음 잔액을 이 카드로 이체하도록 선택하세요.

이체가 완료되면 이자를 거의 또는 전혀 지불하지 않는다는 추가 이점과 함께 잔액을 지불하기 시작합니다.

이러한 신용 카드 잔액 이체에 대한 세부 사항을 읽어보고 싶을 것이라는 점은 주목할 가치가 있습니다. 이자율에 세심한 주의를 기울이는 것뿐만 아니라 발생할 수 있는 기타 수수료도 기록해 두는 것이 좋습니다.

대출 통합 옵션 외에 대출 통합을 선택하지 않거나 대출이 거절된 경우 고려해야 할 다른 대안이 있습니다.

주택 담보 대출

주택 에퀴티가 있는 경우 주택 담보 신용 한도나 주택 담보 대출을 통해 이를 이용하는 것을 고려할 수 있지만 이러한 대출은 집을 더 위험하게 만드는 담보 대출이므로 주의하세요.

기타 옵션

신용 상담, 부채 해결, 심지어 파산까지 알아볼 수 있습니다. 물론 위에서 설명한 사기로부터 자신을 보호해야 합니다.

또한 귀하가 직접 만든 시스템을 통해 재정적 의무를 처리할 수도 있습니다. 여러 부채를 청산하기 위해 부채 눈덩이 또는 부채 산사태 지불 계획을 적용하는 것을 고려해 보십시오.

귀하의 돈 이야기와 지출 습관을 바꾸고, 기존 부채를 없애고, 재정 생활을 개선하기 위한 여정에 대한 지원을 받으려면 부채에 돈을 쓰는 여성 자원을 사용하십시오.

미결제 부채를 합치는 것이 좋은 생각인가요?

여러 부채를 개인 통합 대출로 병합하는 것은 재정적 의무를 이행하기 위해 선택할 수 있는 한 가지 방법입니다.

월별 결제를 간소화하고 재정을 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.

그러나 부채 통합이 신용 점수에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 알고 싶습니다. 또한 부채 청산 및 부채 정리와 관련된 사기에 주의하세요.

위에 나열된 부채 관리 전략의 장단점을 주의 깊게 평가함으로써 귀하의 재정 상황에 가장 적합한 부채 상환 결정을 내릴 수 있습니다.

Penny가 작성한 기사

돈을 버는 여성들

Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.