꿈의 집에 대한 계약금을 절약할 수 있는 8가지 효과적인 방법을 알아보세요. 목표 저축 계좌 설정부터 캐시백 보상 받기, 불필요한 비용 절감에 이르기까지 이러한 전략은 주택 구입 여정을 위한 탄탄한 재정적 기반을 구축하는 데 도움이 될 것입니다.
아내와 제가 처음으로 집을 구입했을 때 저는 이라크에 군대에 배치된 지 5개월이 되었습니다. 제가 직접 현장에 참석해 과정을 지켜볼 수 없었기 때문에 여러 면에서 어려움을 겪었습니다.
그리고 저는 아내의 판단을 너무 믿었기 때문에 지구 반대편에서도 기꺼이 첫 주택 소유자가 되었습니다. 비록 큰 계약금은 없었지만 우리에게 유리한 몇 가지 요인이 있었습니다.
먼저 VA 주택 융자 자격을 얻었습니다. , 이는 보다 느슨한 신용 요건을 제공하고 연방 정부의 지원을 받는 일종의 모기지입니다. 현역 군인 신분이 이 혜택을 받는 데 도움이 되었기 때문에 PMI 또는 개인 모기지 보험 비용을 지불하지 않을 수 있었습니다 .
또한 VA 주택 융자를 통해 다른 방법보다 훨씬 적은 금액의 계약금을 융통성 있게 융자할 수 있었습니다. 마지막으로, 처음으로 주택 소유자가 되었을 때 우리는 빚이 전혀 없었습니다.
처음으로 주택담보대출, 주택 관리, 유지비 등의 부담을 떠맡게 되었기 때문에 다른 빚이 없다는 것이 제 눈에는 큰 보너스였습니다. 모든 것을 마치고 나는 첫 주택 소유자로서 이라크에서 집으로 돌아왔습니다. 전쟁터에서 사랑하는 아내에게 집으로 돌아가는 것만으로는 충분하지 않은 듯, 실제로 소유한 집으로 돌아왔습니다!
주택 구입은 그만큼 신나는 일이지만, 첫 단계를 밟기 전에 고려해야 할 재정적인 세부 사항이 많이 있습니다. 무엇보다도, 귀하의 신용 상태가 최상의 상태인지 확인하고 싶을 것입니다. 대체로 최고의 이자율과 대출 조건은 신용이 좋은 개인에게 돌아갑니다. 일반적으로 '좋은 신용 ”는 FICO 점수가 720점 이상입니다.
귀하의 신용 상태에 개선이 필요한지 여부를 파악한 후에는 주택과 그에 따른 모든 유지비를 진정으로 감당할 수 있는지 확인하고 싶을 것입니다. 결국, 주택 소유자가 되면 모기지 비용만이 새로운 비용이 되는 것은 아닙니다.
주택 비용 외에도 공과금, 세금, 주택 소유자 보험, 주요 부품 교체 및 수리 비용도 지불해야 합니다.
대부분의 경우 은행은 부채-소득 비율에 의존합니다. 집을 빌릴 수 있는 금액을 결정하기 위해.
이 비율은 대출 기관마다 다를 수 있지만 대부분은 모기지를 포함한 총 부채가 총 소득의 36% 미만인 경우에만 대출을 제공합니다.
예를 들어, 올해 가족의 총 가계 소득이 $100,000인 경우 대출 기관은 모기지 및 주택 비용을 포함한 총 부채를 $36,000 또는 월 $3,000 미만으로 유지하기를 원할 것입니다.
첫 주택 마련을 시작할 때 소득 대비 부채 비율을 염두에 두십시오. 이미 상당한 빚을 지고 있다면 계약금을 저축하면서 빚을 갚는 것을 진지하게 고려해 보아야 합니다.
빚을 갚으면 예산 여유가 생길 뿐만 아니라 더 크고 좋은 집을 구입할 수 있는 유연성도 확보할 수 있습니다.
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신용 평가를 마치고 부채 상황을 해결한 후에는 주택 구매 사이에 또 하나의 큰 장애물이 있습니다.
맞습니다. 이는 계약금 또는 집을 구입할 때 "적립한" 금액입니다.
이 수치는 몇 가지 이유로 중요합니다. 첫째, 새 주택 구입 시 최소 20%를 다운하면 개인 모기지 보험(PMI) 납부를 피하는 데 도움이 됩니다. 둘째, 큰 계약금을 저축하면 더 낮은 이자율로 더 나은 대출을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다. 셋째, 큰 계약금을 저축하면 강제로 정착하는 대신 진정으로 원하는 주택을 구입하는 것이 더 쉬워집니다.
어떻게 삭감하든 계약금은 많은 사람들이 생각하는 것보다 더 중요합니다.
그리고 가까운 장래에 주택 소유자가 되기를 희망한다면 즉시 저축을 시작하는 것이 현명할 것입니다. 시작하고 싶으신가요? 새 주택에 대한 엄청난 계약금을 마련하는 데 도움이 될 수 있는 8가지 팁은 다음과 같습니다.
먼저 중요한 것. 계약금을 저축하기 전에 실제로 감당할 수 있는 집의 양과 저축해야 할 금액을 아는 것이 도움이 됩니다. 대부분의 경우 주택 가격 계산기 첫 번째 부분을 도와드릴 수 있습니다.
개인 소득 및 부채에 관한 세부 정보를 입력하면 일반적으로 주택에 지출할 수 있는 금액에 대한 일반적인 아이디어를 얻을 수 있습니다. 목표로 하는 가격대가 정해지면 저축 목표를 찾는 것이 매우 쉽습니다.
PMI 지불을 피하기 위해 최소 20%를 절약하고 싶다면 원하는 주택 구매 가격에 0.20을 곱하면 됩니다.
$200,000 주택에 .20을 곱하면 $40,000가 남게 되는데, 이는 당신이 원하는 계약금입니다. 비용을 적게 절약할 것으로 예상된다면 전혀 괜찮습니다. 20%를 달성하는 것은 꿈의 목표이지만 모든 사람이 실현할 수 있는 것은 아닙니다.
얼마를 저축해야 하는지에 대한 아이디어를 얻은 후에는 새 주택 자금을 나머지 저축과 별도로 유지하는 목표 저축 계좌를 시작해야 합니다. 별도로 보관하면 할당된 절감액이 실수로 다른 데 지출되는 일이 발생하지 않게 됩니다.
그리고 특정 금전적 목표를 달성하기 위해 저축하고 있으므로 해당 자금을 별도로 보관하면 진행 상황을 훨씬 쉽게 모니터링할 수 있습니다.
저축 계좌의 경우 가장 좋은 옵션은 거의 항상 온라인입니다. 온라인 계좌를 이용하면 일반적으로 더 높은 이자를 받을 수 있을 뿐만 아니라 마우스 터치만으로 빠르고 쉽게 자금을 이체할 수 있습니다.
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주의가 산만해져서 저축하는 것을 잊어버릴까봐 걱정된다면 저축을 자동으로 설정하는 것이 좋습니다. 자동 은행 인출 또는 입금을 설정하면 은행이 귀하를 대신하여 대부분의 작업을 맡게 됩니다.
고려해야 할 한 가지 전략은 월급날마다 또는 매월 1일이나 말일에 은행이 기본 당좌 예금에서 대상 저축 계좌로 일정 금액을 이체하도록 하는 것입니다.
은행에서 매달 자동으로 이 작업을 수행하게 하면 다시는 걱정할 필요가 없습니다.
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각 월급에서 돈을 저축하면 시간 내에 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있지만 더미에 더 많은 돈을 추가하면 목표에 더 빨리 도달하는 데 도움이 됩니다. 직장에서 횡재, 보너스 또는 급여 인상이 자주 발생하는 경우 이러한 "추가" 금액이 낭비되지 않도록 하세요.
비용을 지출하는 대신 세금 환급 새 장난감을 사거나 휴가를 가면 즉시 계약금으로 이체하세요.
직장에서 받는 연말 보너스나 기타 횡재에 대해서도 동일한 작업을 수행해야 합니다. 그 돈을 "눈에 띄지 않게, 마음에서도 사라지게" 함으로써 정말 중요한 순간을 위해 저축할 수 있습니다.
캐시백 신용카드가 없는 경우 이미, 지금이야말로 하나를 얻기에 완벽한 시기일지도 모릅니다. 다양한 카드 유형에 걸쳐 일부 캐시백 카드는 구매할 때마다 1~5%의 캐시백을 제공합니다.
캐시백 신용카드를 받으면 식료품, 공과금, 가계비에 지출한 모든 금액에 대해 캐시백을 받을 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 이러한 보상이 쌓이면 새 주택에 대한 계약금으로 수백, 심지어 수천 달러를 쉽게 벌 수 있습니다.
물론 이 전략이 모든 사람에게 적합한 것은 아닙니다. 매달 신용카드 잔액을 갚는 데 어려움이 없고 전염병과 같은 신용카드 이자가 발생하지 않는다면 캐시백 카드를 받는 것이 현명한 선택이 될 수 있습니다. 하지만 과거에 부채로 어려움을 겪은 적이 있다면 계속해서 신용을 완전히 피해야 합니다.
온라인 저축 계좌에서 벌어들이는 이자 금액이 마음에 들지 않거나 단순히 저축을 늘릴 수 있는 다른 방법을 원한다면 예금 증서(CD) 개설을 고려해 볼 수도 있습니다. 또는 머니마켓 계좌 . 두 가지 옵션을 모두 사용하면 기존 저축 계좌보다 약간 더 많은 이자를 받을 수 있지만 위험은 거의 없습니다.
일반적으로 예금 증서(CD)는 미리 정해진 이자율이나 지불금을 받는 대가로 특정 기간 동안 돈을 예금하도록 요구합니다. 얼마나 저축해야 하는지, 그리고 집을 위해 얼마나 오랫동안 저축할 계획인지 정확히 알고 있다면 CD가 현명한 선택이 될 수 있습니다.
하지만 언제든지 돈을 인출하고 싶다면 만기일 이전에 CD를 현금화하려면 벌금을 지불해야 하기 때문에 CD는 최선의 선택이 아닙니다.
머니 마켓 계좌는 특정 기간 동안 자금을 투입할 필요가 없기 때문에 더 많은 유연성을 제공할 수 있습니다. 반면, 예금 증서(CD)만큼 많은 이자를 얻지 못할 수도 있습니다.
여담으로, TD Ameritrade를 포함한 여러 우수한 온라인 브로커를 통해 머니마켓 계좌에 가입할 수 있습니다. 및 E*Trade .
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신용카드 보상을 쉽게 얻을 수 있다고 생각한다면 은행 보너스가 마음에 들 것입니다. 계좌를 개설한 은행에 따라 가입하고 특정 요건을 충족하는 것만으로도 수백 달러를 벌 수 있습니다.
은행 가입 보너스를 받으려면 특정 기간 동안 일정 금액의 예금을 예치해야 합니다. 다른 수익을 얻으려면 대신 매달 직접 입금을 설정해야 합니다.
어느 쪽이든 가입하기 전에 은행 보너스에 대한 모든 요구 사항을 이해하는 것이 중요합니다. 작은 글씨를 잘못 읽었거나 지시 사항을 따르지 않으면 은행 보너스를 모두 놓칠 수 있습니다.
계약금을 절약하는 데 어려움을 겪고 계신다면 마지막으로 제안해 드릴 수 있는 조언이 있습니다. 지출을 줄이세요!
원하는 것을 얻으려면 약간의 희생이 필요할 때가 있는데, 지금이 그러한 때 중 하나일 수 있습니다. 앞서 나갈 만큼 충분히 저축할 수 없는 것 같으면 지출과 소비를 줄이는 방법을 찾아야 합니다.
이 부분은 재미없을 수도 있지만 주택 소유자가 되겠다는 목표를 달성하는 데 도움이 될 것입니다. 시작하려면 월예산을 줄일 수 있는 손쉬운 방법과 '낮은 열매'를 찾아보세요.
예를 들어, 일주일에 여러 번 식당에서 외식을 한다면 중단하세요. 스마트폰 패키지에 수백 달러를 지불하고 있다면 제발 요금제를 바꾸세요 . 매달 현금을 인출하는데 어디로 가는지 모른다면 ATM을 아예 사용하지 마세요.
우리 모두는 예산 낭비에 대처해야 하며, 이를 해결하는 것이 더 많은 돈을 절약하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 장기적으로는. 따라서 예산을 책정하고 몇 가지 고통스러운 삭감에 대비하십시오. 처음에는 아플 수도 있지만 장기적으로는 그만한 가치가 있을 것입니다.
집을 구입하는 것은 인생을 완전히 바꿀 수 있지만, 먼저 재정적 어려움을 겪고 있다면 훨씬 더 보람 있는 일이 될 것입니다. 좋은 신용을 유지하고 부채를 최소한으로 유지하는 것 외에도 첫 주택에 대한 막대한 계약금은 인생을 더 쉽게 만들어 줄 것입니다.
그리고 일찍 저축을 시작할수록 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다.
첫 집에 얼마를 내셨나요? PMI를 지불해야 했습니까, 아니면 피했습니까?