2024년 주택 시장은 잠재 구매자에게 독특한 도전과 기회를 제공합니다. 꿈의 집을 확보하기 위한 필수 체크리스트를 갖추고 계십니까?
주택 구입은 아마도 일반인이 하는 가장 복잡한 금융 거래일 것입니다. 주택 구입 과정에는 유동적인 부분이 너무 많기 때문에 주택 구입 체크리스트를 준비하는 것이 도움이 될 것입니다. 아래 제시된 것과 같은 좋은 정보는 무엇을 찾아야 할지, 올바른 순서로 알려줄 것입니다.
주택 구입 결정부터 시작하여 마지막 마무리까지 진행해 보겠습니다.
대부분의 사람들은 언제 구매할 준비가 되었는지 확신합니다. 아니면 그럴까요?
이것은 대부분의 사람들이 생각하는 것보다 더 중요한 고려 사항입니다. 흔히 집을 구입하려는 동기는 외부 소스라고 부르는 것에서 비롯됩니다. . 여기에는 선의의 가족과 친구뿐만 아니라 주택 구입을 강조하는 문화도 포함됩니다.
하지만 방아쇠를 당기기 전에 스스로에게 몇 가지 중요한 질문을 던져보세요.
이 질문에 정직하게 대답하십시오. '아니요'라고 답한 답변이 너무 많으면 잠시 임대하는 것이 더 나을 수도 있습니다. 소유권을 가지려면 헌신이 필요하며, 그러한 약속을 할 수 없다고 생각되면 구매를 해서는 안 됩니다.
여기에는 모기지 대출 기관에 연락하고 신청서를 작성하는 것이 포함됩니다. 사전 자격은 귀하가 제공한 정보를 기반으로 하며, 대출 기관은 일반적으로 귀하의 소득, 고용 또는 저축을 뒷받침하는 문서 제공을 요구하지 않습니다.
이는 승인이 아니며 승인으로 해석되어서는 안 됩니다. 그러나 이는 귀하가 자격을 얻을 수 있는 자금 규모에 대한 귀중한 통찰력을 제공합니다. 해당 자금 조달에 예상되는 계약금 금액을 추가하면 귀하가 감당할 수 있는 주택 규모에 대한 아이디어를 얻을 수 있습니다.
VA 대출, FHA 또는 계약금 지원이 포함된 기존 대출과 같은 제로 다운페이먼트 모기지를 받을 계획이 아니라면 주택 구입 가격의 최소 3%~5%에 해당하는 계약금을 보유해야 합니다.
더 큰 금액, 특히 20% 이상의 계약금을 지불하면 값비싼 개인 모기지 보험(PMI)이 필요하지 않을 수 있습니다. 또한 더 많은 계약금을 지불하면 더 높은 가격의 주택을 구입할 수 있는 자격을 얻을 수 있습니다.
계약금 자금을 모으기 위해 지금 작업을 시작하십시오. 여기에는 장기 저축 축적 프로그램이나 개인 물품 판매, 소득세 환급 영수증 등 은행의 횡재가 포함될 수 있습니다.
귀하가 모기지 사전 자격을 갖추게 되면 대출 기관은 귀하의 신용 보고서를 가져올 가능성이 높습니다. 귀하의 신용 점수를 확인하려면 해당 보고서 사본을 요청하십시오.
귀하가 받을 수 있는 대출 금액과 그에 따른 가격은 귀하의 신용 점수와 밀접한 관련이 있습니다. 점수가 높을수록 더 낮은 이자율로 더 많은 대출을 받을 수 있습니다.
사전 자격 심사와 공식 대출 신청 사이의 시간을 활용하여 신용 점수를 높이세요. 점수를 40~50점 높이면 요율이 낮아지고 월별 지불액도 낮아질 수 있습니다.
여기서 주택 구입 과정이 재미있어집니다. 새 집에 갖고 싶은 것의 목록을 작성하십시오.
예를 들어, 단층집을 원하시나요, 아니면 2층집을 원하시나요? 침실이 3개인가요, 아니면 4개인가요? 욕실이 2개인가요 아니면 3개인가요? 큰 부동산(많은 재배 공간) 또는 소규모 부동산(낮은 유지 관리)? 단독 주택 또는 콘도미니엄? Fixer-upper 또는 입주 준비가 되었나요?
또한 위치를 고려하여 시간을 보내십시오. 실제로 '부동산의 3대 법칙'은 위치, 위치, 위치입니다. . 그 "규칙"은 다소 농담 같지만 매우 유효합니다. 위치에 따라 집값, 거주할 학군, 쇼핑 및 오락 시설과의 근접성, 심지어 통근 시간까지 결정됩니다.
위치는 일반적으로 집을 구입한 후에는 변경할 수 없는 유일한 요소이기 때문에 가장 먼저 고려해야 합니다. 집을 확장하고, 기능을 업그레이드하고, 편의시설을 추가할 수 있지만 위치는 변경할 수 없습니다.
항목 #2에서는 자금 조달에 대한 사전 자격을 취득하는 것이 좋습니다. 사전 심사와 사전 승인은 비슷하게 들리지만 실제로는 매우 다릅니다.
사전 자격을 통해 귀하는 모기지 대출 기관과 상담하여 귀하의 소득과 신용 상태에 따라 빌릴 수 있는 금액을 결정하게 됩니다. 사전 심사는 주로 본인의 정보를 얻기 위한 것입니다.
사전 승인은 사전 자격 부여의 보다 실질적인 버전입니다. 이름에서 알 수 있듯이 실제로 모기지를 신청하게 됩니다. 이 과정에서 필요한 모든 소득, 고용 및 저축 서류를 제공합니다.
대출 기관은 귀하와 공동 차용자에 대한 신용 보고서를 작성하고 승인을 발행합니다. 해당 승인은 종결 조건과 허용 가능한 자산의 선택에 의해서만 결정됩니다.
사전 자격이 쇼핑 과정에서 주로 귀하를 위한 반면, 사전 승인은 주로 부동산 중개인 및 부동산 판매자를 위한 것입니다. 대출 기관은 사전 승인 서한을 발행하여 중개인과 부동산 판매자에게 귀하가 자금 조달 자격을 갖추고 있는지 확인합니다. 부동산 판매자가 계약 제안을 수락하기 전에 요구하는 경우가 많습니다.
사전 승인을 받으면 이미 모기지를 확보하게 됩니다. 올바른 부동산을 쇼핑하고 찾는 것은 단지 문제일 뿐입니다.
이용 가능한 수백 개의 모기지 대출 기관 중에서 어떤 모기지 대출 기관을 선택할지 결정하는 것은 혼란스러울 수 있습니다. 그렇다면 아래 4개 대출 기관 중 하나를 선택하실 수 있습니다. 이들은 미국에서 가장 인기 있는 모기지 대출 기관 중 일부이며 그럴 만한 이유가 있습니다.
부동산 중개인은 집을 찾는 여정에서 안내자 역할을 할 사람입니다. 그 사람을 선택하는 것을 가볍게 여겨서는 안됩니다.
당신과 함께 일하는 에이전트가 "거래" 성사에만 관심을 갖는 에이전트가 아닌지 확인하고 싶을 것입니다. 그들은 가능한 한 많은 판매만을 원하는 "숫자 사람들"입니다. 하지만 당신은 "거래"가 아닙니다. 당신은 딱 맞는 집을 구입하려는 개인 또는 커플입니다.
이를 위해서는 올바른 동기를 가진 부동산 중개인의 서비스가 필요합니다. 중개인은 귀하가 원하는 부동산 유형과 위치에 대해 사전에 질문하는 데 많은 시간을 소비해야 합니다. 그 또는 그녀는 또한 귀하에 대해 조금 알고 귀하의 선호도를 이해하며 신뢰를 구축해야 합니다.
적합한 부동산 중개인을 찾는 가장 좋은 방법은 중개인과 함께 성공적인 주택 구입 경험이 있는 지인에게 물어보는 것입니다. 가족, 친구, 이웃, 직장 동료에게 물어보세요. 에이전트 이름이 두 번 이상 추천된 경우 적합한 사람을 찾았을 가능성이 높습니다.
이 시점에서 귀하는 주택 구입 과정의 세 가지 중요한 부분, 즉 재정적 자격, 원하는 주택 유형 및 위치, 함께 일하기 편한 부동산 중개업자를 갖추게 됩니다. 그때가 바로 집을 살펴보기 시작할 때입니다.
Realtor.com 및 Zillow와 같은 웹사이트를 통해 이용 가능한 부동산을 온라인으로 검색할 수 있습니다. 두 사이트의 부동산은 일반적으로 부동산 중개인을 통해 등록되므로 귀하의 대리인이 해당 부동산을 방문하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
선택하기 전에 여러 부동산을 살펴보시기 바랍니다. 완벽한 집이 당신이 처음으로 보는 것으로 판명되더라도, 몇 가지를 더 살펴보아야 할 의무가 있습니다. 완벽한 집은 대안을 모색한 후에야 완벽해지는 경우도 있습니다.
자신에게 딱 맞는 집을 찾았다면 이제 제안을 할 차례입니다. 다행히 귀하의 부동산 중개인이 해당 제안의 세부 사항을 처리할 것입니다. 그렇더라도 대리인이 제안의 모든 조항을 귀하에게 설명하는지 확인하십시오. 제안이라고 할 수도 있지만 판매자가 이를 수락하면 판매 계약이 됩니다.
제안에는 귀하가 알아야 할 여러 조항이 있어야 합니다:
이는 대부분의 부동산 제안 및 계약에 포함된 표준 조항입니다. 하지만 제안을 하시기 때문에 원하는 조항을 포함하거나 제외하실 수 있습니다.
제안은 바로 제안이라는 것을 기억하는 것이 매우 중요합니다. 이는 부동산에 대한 첫 번째 관심 표시입니다. 부동산 판매자는 귀하의 제안을 있는 그대로 수락하거나(가능성 없음), 반대 제안(가능성 높음)을 하거나, 제안을 완전히 거부할 수 있습니다. 판매자의 조건이 받아들일 수 없는 경우 다른 부동산으로 이동할 준비도 해야 합니다.
주택 검사 비용은 200달러에서 500달러 사이지만, 꽤 돈이 많이 들 것입니다. 이 단계도 간과해서는 안 됩니다. 주택 검사는 판매에 위협이 되더라도 귀하의 이익을 보호합니다.
상세한 주택 검사를 통해 주택의 구조적 완전성과 구성 요소의 기능을 평가합니다. 결함이 있는 품목이 발견되면 판매자에게 필요한 수리를 요청할 수 있는 기회가 됩니다. 판매자가 이를 거부하고 귀하가 집을 구입하는 경우, 귀하는 폐쇄 후 수리 비용을 지불하게 됩니다.
계약 제안에는 주택 검사를 통해 밝혀진 수리에 대한 달러 기준액이 포함되는 것이 일반적입니다. 예를 들어, 판매자는 수리 비용을 2,000달러 이하로 제한하기를 원할 수 있습니다. 필요한 수리량이 해당 한도를 초과하는 경우 판매자는 계약을 무효화할 수 있습니다.
그러나 어쨌든 집을 구입하고 싶다면 폐쇄를 계속하고 수리 비용을 직접 지불할 수 있습니다.
이는 주로 귀하의 거주 상태에 따라 다릅니다. 일부 주에서는 구매자와 판매자 모두를 위한 변호사 대리가 일반적입니다. 다른 경우에는 한 명의 종결 변호사가 종결을 위해 양 당사자를 대표합니다. 또 다른 경우에는 소유권 회사가 종결 기능을 수행하며 변호사는 전혀 참여하지 않습니다.
단일 종결 변호사나 소유권 회사가 일반적인 주에 거주하는 경우에도 변호사를 선임할 수 있습니다. 다른 것이 없다면 최종 계약서를 검토하기 위해 변호사에게 비용을 지불할 수 있습니다. 이는 귀하에게 최선의 이익이 아닐 수 있는 조항이 있는지 알아볼 수 있는 기회를 제공할 것입니다.
이는 대부분 모기지 대출 기관의 요구 사항을 준수하는 문제입니다. 예를 들어, 대출 기관은 대출 승인 조건과 관련된 모든 문서를 제공하도록 요구합니다. 또한 구입하려는 주택에 대해 허용 가능한 주택 소유자 보험에 가입해야 합니다.
클로징 프로세스를 최대한 스트레스 없이 진행하려면 대출 기관의 요청을 신속하고 완전하게 준수해야 합니다. 여기에는 마감일까지 남은 계약금 자금을 준비하는 것도 포함됩니다. 일반적으로 마감 시 자금을 사용할 수 있도록 자기앞 수표를 제시해야 하므로 이 기능을 수행할 시간을 충분히 확보하십시오.
자가 이사를 할 것인지, 아니면 전문 이사업체를 고용할 것인지 결정하세요. 판매자가 귀하의 제안을 수락하는 즉시 이 작업을 수행해야 합니다. 그 시점이 되면 이사 계획을 준비하기 시작할 때입니다.
이사업체에 연락하는 것 외에도 가족, 친구, 판매자에게 주소 변경 사실을 알려야 합니다. 여기에는 은행, 중개인, 은퇴 계획 관리인, 보험 회사 및 대출 기관에 귀하의 새 주소와 전환 날짜를 알리는 것이 포함됩니다.
또한 유틸리티 이전을 준비해야 합니다. 여기에는 기존 거주지의 유틸리티를 집주인의 이름으로 이전하거나 집을 판매하는 경우 새 소유자의 이름으로 이전하는 것이 포함됩니다. 또한 새 집에 유틸리티 연결을 설정하려면 전화해야 합니다. 이는 마감일부터 완료되어야 합니다.
각각의 경우 부동산 판매자 및 유틸리티 회사와 변경 사항을 조정해야 합니다. 유틸리티 회사가 과거에 거래한 적이 없는 회사라면 지불을 보장하기 위해 보증금을 요구할 수도 있습니다.
위의 모든 단계를 충실히 완료했다면, 폐막은 서명식에 불과할 것입니다. 당신이 해야 할 일은 계산원 수표를 가지고 나타나서 여러 서류에 서명하는 것뿐입니다. 그렇게 하면 해당 부동산은 귀하의 소유가 되며 종결 대리인이 귀하에게 열쇠를 넘겨줄 것입니다.
마감일에 주의해야 할 한 가지 단계는 실습 점검입니다. . 여기에서 모든 것이 예상한 대로 되어 있는지 확인하기 위해 부동산을 마지막으로 살펴보는 곳입니다. 판매자가 모든 소유물을 제거한 마감일에 결정을 내리는 것이 훨씬 쉬울 것입니다.
인생에서 가장 큰 금융 거래를 겪고 있는 경우에는 말처럼 쉽지 않습니다. 하지만 이 체크리스트의 모든 단계를 수행했다면 이제 프로세스를 진행하기만 하면 됩니다.
가능한 한 전체 과정을 즐기도록 노력하십시오. 이는 독특한 경험이며 평생 기억에 남을 것입니다.
소요 시간: 30일
집 구입 방법(단계별)
주택 구입에 지출할 여유가 얼마나 되는지 알아보고 주택담보대출 사전 승인을 받아 예산 범위 내에서 생활하는 데 도움을 받으세요.
주택 구매 과정을 안내하고 귀하의 기준에 맞는 부동산을 찾는 데 도움을 줄 평판이 좋은 부동산 중개인을 찾으세요.
귀하와 가족에게 가장 적합한 동네를 찾는 데 도움이 되도록 안전, 접근성, 학교 등의 요소를 고려하세요.
잠재적 주택을 방문하여 장단점 목록을 작성하면 다양한 부동산을 비교하고 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.
전문 주택 검사관을 고용하여 부동산을 평가하고 상태에 대한 자세한 보고서를 제공하세요.
판매자의 공개 명세서를 검토하여 해당 부동산이나 그 기록과 관련해 알려진 문제가 있는지 알아보세요.
부동산 중개인과 협력하여 판매 조건을 협상하고 공정하고 경쟁력 있는 제안을 하십시오.
제안이 수락되면 대출 기관과 협력하여 모기지 승인을 마무리하고 구매 자금 조달을 확보하세요.
부동산 변호사를 고용하여 종결 문서를 검토하고 해당 부동산을 종결하기 전에 모든 법적 요구 사항이 충족되었는지 확인하십시오.
클로징에 참석하고 모기지 계약서 및 부동산 증서를 포함하여 필요한 모든 서류에 서명하십시오.
새 주택을 인수하기 전에 부동산을 최종 점검하여 모든 것이 제대로 되어 있는지 확인하세요.