이것은 놀라운 일이 아니지만 의료 비용이 상승하고 있습니다. 그리고 그것이 일종의 부끄러운 일이지만 은색 안감이 있습니다. 실제로 이러한 상승하는 비용을 감당할 수 있는 정말 유용한 방법이 있습니다. 건강 저축 계좌 또는 HSA라고 합니다.
이름에서 알 수 있듯 HSA는 의료비를 위해 저축하는 데 도움이 되는 저축 계좌입니다. 간단하죠?
글쎄, 연방 정부와 관련된 대부분의 일과 마찬가지로 거기에서 조금 더 복잡해질 수 있습니다. HSA 자격이 있는지 확인하면 매년 계정에 얼마를 기부할 수 있는지에 대한 규칙이 있습니다. 그러나 잡초에 들어갈 필요는 없습니다. 여기에서 2022년 HSA 기부에 대해 알아야 할 모든 정보를 알려드리겠습니다.
지역 은행의 저축 계좌와 달리 HSA에 계속 추가할 수는 없습니다. 매년 기부할 수 있는 금액에는 제한이 있습니다.
2022년에 개인이 HSA에 할 수 있는 최대 연간 기여금은 $3,650입니다. 2022년 가족의 경우 그 금액은 $7,300입니다. 1 2021년보다 훨씬 많지는 않지만 얻을 수 있는 것을 가집시다! 이 수치에는 고용주가 기여한 금액도 포함됩니다.
|
| 단일 보장 | 가족 보장 |
| 2022년 HSA 기부 한도 (직원 + 고용주) | $3,650 | $7,300 |
| 2022년 HSA 따라잡기 기부 (55세 이상) | + $1,000 | + $1,000 |
그게 정확히 무슨 뜻인가요? 3,650달러 또는 7,300달러를 저축 계좌에 보관하지 않으시겠습니까?
HSA의 가장 매력적인 기능 중 하나는 면세 기부입니다. 세전 급여 공제를 사용하여 급여에서 바로 HSA에 추가할 수 있습니다. 돈을 건드리지 않고 HSA에 바로 들어갑니다. 또는 귀하가 자영업자이거나 고용주가 HSA를 제공하지 않는 경우 HSA에 예치한 다음 세금 공제가 과세되는 시점에 청구할 수 있습니다. 일반 저축 계좌로는 할 수 없습니다!
그러나 주의하십시오. 캘리포니아 및 뉴저지 거주자:이 주는 HSA 기부금에 대해 주 소득세 공제를 제공하지 않습니다. 여전히 확신이 서지 않거나 혼란스러운 경우 해당 주의 규칙에 따라 옵션을 안내해 줄 공인 지역 제공자(ELP) 중 한 명에게 연락하십시오.
귀하의 기부금에 세금이 부과되지 않을 뿐만 아니라 귀하가 적립한 이자도 마찬가지입니다. 최대 연간 기부액에 도달했는지 여부에 관계없이 기부한 금액에 대해 이자를 받기 시작합니다. 그 돈을 은행의 예금 계좌에 보관했다면 벌어들인 이자에 대해 세금을 내야 합니다.
캘리포니아 또는 뉴저지에 살고 있습니까? 귀하의 HSA 수입은 과세 소득으로 간주됩니다. 그리고 테네시와 뉴햄프셔에 거주하는 분들은 배당금 및 이자와 같은 HSA 소득에 대해 세금을 내고 기부금에 대해서는 세금을 내지 않습니다.
과세 연도 말까지 55세 이상인 경우 또 다른 작은 HSA 보너스가 있습니다. 이를 캐치업 기부라고 하며 HSA에 $1,000를 추가할 수 있습니다. 2 그 $1,000는 독신 또는 가족 보험의 표준입니다. (메디케어에 등록하거나 HSA에 기부할 수 없음을 기억하십시오.)
HSA에 돈을 투자하기 전에 HSA 자격이 있는지 확인해야 합니다. HSA는 높은 공제액 건강 플랜(HDHP)이 있는 개인 및 가족에게만 제공됩니다.
2022년에는 연간 공제액이 개인의 경우 $1,400, 가족의 경우 $2,800인 플랜입니다. 3 또한 연간 최대 본인 부담 비용이 개인의 경우 $7,050, 가족의 경우 $14,100이어야 합니다. 4 (본인 부담 한도액이란 공제액, 코페이먼트 및 공동보험에 대해 지불할 최대 금액을 의미하지만 보험료는 제외) 전 귀하의 건강 보험은 나머지 잔액의 100%를 보장합니다.) 5 이러한 자격을 충족하면 합격입니다!
귀하가 Medicare에 등록되어 있거나 다른 사람이 귀하를 피부양자로 청구할 수 있는 경우 주사위가 없습니다. 연방 정부에서 귀하는 HSA 자격이 없다고 합니다.
무료 점심과 같은 것은 없기 때문에 HSA의 모든 큰 이점을 얻으려면 몇 가지 규칙을 따라야 합니다. 자격을 위해 충족해야 하는 몇 가지 자격을 제외하고 HSA에 대한 대부분의 규칙은 인출 및 투자에 관한 것입니다. 살펴보겠습니다.
예, HSA에 너무 많은 기여를 할 수 있습니다. 위에 나열된 한도를 초과하면 초과 기부금에 대해 6%의 세금을 지불해야 합니다. 6
고용주의 기여금이 귀하의 총 기여 한도에 포함된다는 것을 잊지 마십시오. 단일 보장이 있고 고용주가 HSA에 $1,000를 추가하면 나머지 $2,650까지만 추가할 수 있습니다.
돈을 원하는 대로 사용할 수 있는 저축 계좌와 달리 HSA 기여금은 적격 의료비로만 사용할 수 있습니다.
65세 미만이고 자격이 없는 의료 비용(예:의학적으로 불필요한 성형 수술 또는 자동차 수리)으로 HSA 기금을 인출하는 경우 20%의 조기 인출 위약금과 함께 더하여 돈에 대한 모든 소득세. 아야! 이중입니다. IRA 및 401(k)의 조기 인출 패널티. 아니요, 아니요, 감사합니다!
65세 이상? 어떤 이유로든 엄청난 벌금 없이 자금을 인출할 수 있습니다. 하지만 해당 금액을 비적격 의료비로 사용하는 경우 인출한 자금은 과세 소득으로 처리된다는 점을 명심하십시오.
HSA의 3가지 면세 혜택(기부금이 들어오고 나가는 데 세금이 부과되지 않고 세금이 면제됨)을 이해하고 바로 거기서 멈추면 테이블에 돈이 남지 않습니다! HSA는 또한 몇 가지 훌륭한 투자 옵션으로 가득 차 있습니다.
투자할 최소 HSA 잔고(많은 HSA 제공업체의 경우 $1,000)에 도달하면 다른 투자와 마찬가지로 10-12%를 벌어들이는 좋은 성장 주식 뮤추얼 펀드에 그 이상의 기여금을 투자할 수 있습니다.
65세가 되면 HSA가 전통적인 IRA처럼 행동하기 때문에 HSA를 "건강 IRA"와 같이 생각할 수도 있습니다. 그 시점에서 원하는 대로 자금을 인출할 수 있습니다. 하지만 기존 IRA와 마찬가지로 세금을 내면 됩니다.
비용에 맞는 무료 맞춤형 요금제를 받으세요.
만 65세에 Medicare에 등록하면 더 이상 HSA에 기부할 수 없습니다. 그래도 남은 금액에 액세스할 수 있으며 지출하지 않는 금액은 계속해서 면세되고 해마다 이월됩니다. 이는 귀하의 HSA가 여전히 자금을 보관하고 향후 의료비를 위해 약간의 추가 수입을 올릴 수 있는 좋은 장소임을 의미합니다.
HSA를 이제 막 알아보기 시작했다면 가장 중요한 것은 등록 자격이 있는지와 매년 얼마를 기부할 수 있는지입니다. 그런 다음 불필요하고 값비싼 패널티를 받지 않도록 기부가 진행되는 한 라인을 색칠하고 싶을 것입니다.
적격 의료비로 면세 혜택을 받을 준비가 되셨습니까? 5분 만에 HSA를 설정하고 지금 바로 절약하세요!