4년의 노력 끝에 대학을 졸업하는 것보다 더 기쁜 일은 없습니다.
그러나 학위를 취득하고 인생의 다음 단계에 진입하는 것은 완전히 새로운 기대와 책임을 수반합니다. 졸업은 종종 첫 정규직을 시작하고 첫 번째 상당한 급여를 받는 것을 의미합니다. 그 급여에는 제때 청구서를 지불하기 위한 예산 책정, 저축, 은퇴 계획과 같은 더 많은 재정적 책임도 따릅니다.
새로운 졸업생들이 뜨거운 취업 시장에 진입하고 있습니다. 2022년 3월 기준으로 1,155만 개의 일자리가 있었고, 일자리 수가 가용 근로자 수를 초과했습니다. 그래도 인플레이션은 수십 년 만에 최고 수준으로, 첫 직장을 구하면 급여를 잠식할 수 있습니다.
Stash는 새로운 대학 졸업생이 "현실 세계"에 들어갈 때 알아야 할 6가지 체크리스트를 작성했습니다.
당신은 이미 대학에서 예산을 가지고있을 수 있습니다. 그러나 그렇지 않고 정규직을 시작하거나 여름 공연이 있는 경우 가장 먼저 해야 할 일은 대학원 환경에 맞게 하나를 만들거나 변경하는 것입니다.
따라야 할 좋은 템플릿 중 하나는 50-30-20 예산입니다. 먼저 매월 들어오는 돈이 얼마인지 계산해야 합니다. 한 달에 두 번 정기적인 급여를 받는 경우, 그 합계가 귀하의 월 소득입니다. 수입이 다양한 곳에서 대기 중이거나 공연을 하고 있다면 한 달에 얼마나 버는지 모니터링하고 이를 벤치마크로 사용하십시오.
그런 다음 월별 지출을 표로 작성해야 합니다. 아마도 당신은 첫 아파트를 임대했거나 차를 빌렸을 것입니다. 필요한 고정 비용으로 매달 얼마를 지출할 것인지 파악하고 이를 예산에 포함시키십시오. 50-30-20 프레임워크에서 고정비는 수입의 50%여야 합니다. 또한 외식이나 쇼핑과 같이 비필수적이고 가변적인 비용에 얼마나 지출하는지 알아야 합니다. 이러한 비용은 예산의 30%를 차지해야 합니다. 장기 목표가 무엇이든 간에 예산의 나머지 20%는 절약해야 합니다.
원하는 대로 백분율을 조정할 수 있습니다. 아마도 당신은 부모님과 함께 살고 있고 20% 이상을 저축할 여력이 있을 수 있습니다.
당신은 항상 갖고 싶었던 운동화 한 켤레나 새 아파트의 대형 스크린 TV에 첫 성인 월급을 쓰고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다. 때때로 과시하는 것은 괜찮지만(예산 내에서), 단기 및 장기 목표를 위해 소액의 돈을 저축하기 시작해야 합니다.
자동차 수리나 고장난 iPhone과 같은 예기치 않은 비용에 대비하여 500~1,000달러를 유지하는 비오는 날 펀드를 갖고 싶을 것입니다. 비오는 날 기금은 즉시 사용할 수 있도록 유동성이 있어야 합니다. 또한 해고나 의료 응급 상황과 같은 더 심각한 상황에 대비하여 3~6개월치의 비상 자금을 마련하는 것도 고려할 수 있습니다. 이 돈은 고수익 저축 계좌나 중개 계좌와 같이 수익을 올릴 수 있는 곳에 보관할 수 있습니다.
2022년 4월 기준으로 4,600만 명의 미국인이 연방 학자금 대출 빚을 지고 있으며, 이는 총 1조 7500억 달러에 달합니다. 따라서 학자금 대출 부채로 졸업했다면 혼자가 아닙니다. 졸업 후 바로 학자금 빚에 대해 생각하고 싶지는 않겠지만 일찍 계획을 세우는 것이 가장 좋습니다.
연방 학자금 대출의 종류에 따라 6개월 동안 부채 상환을 시작할 필요가 없을 것입니다. Direct Subsidized, Direct Unsubsidized 또는 Federal Family Education Loan이 있는 사람들은 지불할 필요가 없는 6개월의 유예 기간이 있습니다.
그러나 첫 번째 지불 기한과 지불 방법을 알아야 합니다. 대출 기관과 상환 계획을 세워야 합니다. 대출금을 자동으로 지급하도록 미리 설정하는 것을 고려할 수 있습니다. 또한 지불할 때가 되면 이러한 지불을 예산에 포함시켜야 합니다.
대학을 막 졸업하면 은퇴 저축에 대해 걱정하지 않을 것입니다. 그러나 일찍 돈을 저축하기 시작할수록 은퇴할 때가 되었을 때 더 유리할 수 있습니다.
더 빨리 투자를 시작할수록 복리의 힘을 통해 더 많은 돈을 사용할 수 있습니다. 복리는 원칙 또는 초기 투자에 대해 얻은 수익에 과거 수익을 더한 것입니다.
예를 들어 100달러로 시작하여 20년 동안 매달 50달러를 저축하고 연간 수익률은 8%라고 가정해 보겠습니다. 1 당신은 $30,000보다 약간 조금 더 많은 돈을 가지고 있을 것이지만, 당신은 단지 $12,000보다 조금 더 많은 돈을 저축했을 것입니다. 이 시나리오에서 복리는 저축한 금액에 약 $18,000를 추가할 수 있습니다.
위의 동일한 예를 사용하면 20대에 저축을 시작하는 사람은 30대에 시작하는 사람보다 거의 두 배나 더 많은 돈을 저축할 수 있으며, 이는 재정적으로 더 건전한 은퇴를 준비할 수 있습니다. (은퇴를 위한 조기 저축이 어떻게 도움이 되는지 여기에서 자세히 알아보세요.)
정규직일 경우 고용주는 401(k)와 같은 퇴직 계획을 제안하거나 교사 또는 공무원인 경우 403(b)와 같은 퇴직 계획을 제안할 수 있습니다. 귀하의 선택 사항이 무엇인지 알고 급여의 일정 비율을 퇴직 계좌에 입금하십시오. 고용주는 퇴직 기여금의 일정 비율까지 일치시킬 수도 있습니다.
고용주가 퇴직 계획을 제공하지 않더라도 개인 퇴직 계좌(IRA)를 개설하여 저축을 시작할 수 있습니다. IRA는 사람들이 고용주에 의존하지 않고 독립적으로 은퇴를 위해 저축할 수 있도록 합니다. IRA에는 전통적 IRA와 Roth IRA의 두 가지 유형이 있습니다. 이 두 가지 유형의 주요 차이점은 Roth IRA에 기부한 금액에 대해 세금을 납부하기 때문에 은퇴 시 계좌에서 인출할 때 세금을 내지 않아도 된다는 것입니다. 당신은 세전 소득으로 전통적인 IRA에 기여하므로 은퇴 중 인출할 때 세금을 내야 합니다.
Stash Growth 플랜(월 $3)으로 기존 IRA 또는 Roth IRA를 설정할 수 있습니다.
귀하의 신용 기록은 수년 동안 귀하의 이름으로 신용 조사 기관에 보고된 모든 거래의 합계입니다. 이것들은 모두 귀하의 신용 보고서에 기록됩니다. 신용 점수는 시간이 지남에 따라 대출 및 부채에 대한 책임을 평가하는 포인트 기반 평가 시스템입니다. 신용 점수가 있으면 주택 담보 대출, 대학원 학자금 대출, 주택 담보 대출과 같이 나중에 원할 수도 있는 것들에 접근할 수 있습니다.
신용 점수는 최저 300점에서 최고 850점까지이며 이는 완벽한 신용으로 간주됩니다. 670점 이상이면 좋은 신용으로 간주됩니다. 학자금 대출, 신용 카드 청구서 및 기타 비용을 매월 지불하면 높은 신용 점수를 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또 다른 일반적인 경험 법칙은 모든 카드 또는 신용 한도에 있는 총 크레딧의 30% 이상을 사용하지 않는 것입니다.
대학을 졸업하고 막 시작하는 경우 신용 기록이나 점수가 없을 수 있습니다. 따라서 상황에 따라 아직 신용 카드를 등록하지 않았다면 지금이 신용 카드를 등록하기에 좋은 시기일 수 있습니다. 고려해야 할 사항은 매월 신용 카드 청구서를 전액 지불할 수 있다고 절대적으로 확신하는 경우에만 신용 카드를 받기를 원할 수 있다는 것입니다.
체크카드는 신용카드의 대안입니다. 그들은 신용 한도가 아니라 당좌 예금 계좌에서 직접 돈을 인출하며 부채를 면하는 동안 지출을 잘 관리할 수 있도록 도와줍니다. 그러나 신용 기록을 개발하는 데 도움이 되지 않을 수 있습니다. 여기에서 대변과 차변의 차이점에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
성인 생활의 이 새로운 장은 종종 첫 아파트, 자동차를 구하거나 운이 좋다면 집을 구하는 것과 같은 것들과 함께 옵니다. 이 모든 것은 세입자, 자동차 및 주택 소유자 보험으로 보호할 수 있습니다. 아파트 보험은 가구, 옷, 헤드폰, 컴퓨터와 같은 것을 보호할 뿐만 아니라 집에서 누군가가 부상을 입었을 경우 책임 보호를 제공합니다. 대부분의 주에서 요구되는 자동차 보험은 의료비, 수리비, 재산 피해는 물론 사고를 당하거나 차량을 도난당한 경우 자동차 교체 비용까지 보장할 수 있습니다. 세입자와 자동차 보험에 가입하면 사고, 도난 등의 경우에 귀하와 귀하의 물건을 보호할 수 있습니다.
건강 및 생명 보험 가입도 고려해야 합니다. 부모나 보호자의 건강 보험에 가입되어 있다면 26세가 될 때까지 그 플랜을 유지할 수 있습니다. 또는 고용주를 통해 건강 보험에 등록할 수도 있습니다. (등록 마감일을 놓치지 않도록 하십시오.) 두 가지 옵션 모두 사용할 수 없는 경우 Affordable Care Act에 의해 설립된 건강 보험 시장인 HealthCare.gov를 통해 보험에 가입할 수 있습니다. 고용주를 통해 생명 보험에 가입할 수도 있지만 플랜을 받는 다른 방법도 있습니다.
졸업 후 인생의 어느 위치에 있든 Stash와 함께 미래를 위해 저축하기 위해 소액 투자를 시작할 수 있습니다. Stash를 사용하면 주식, 채권 및 상장지수펀드(ETF)에 정기적으로 투자할 수 있습니다. 정기 투자, 장기 투자 및 다양한 포트폴리오 생성을 포함하는 당사의 투자 전략인 Stash Way®를 따르는 것을 잊지 마십시오.
투자에서 추측을 없애고 싶다면 Smart Portfolio를 고려하는 또 다른 옵션이 있습니다. Stash 앱에서 찾거나 구독을 Growth 또는 Stash+ 플랜으로 업그레이드할 수 있습니다. Stash의 재무 전문가로 구성된 투자 팀이 귀하의 위험 프로필을 기반으로 개발 및 권장하는 임의 관리 포트폴리오입니다. 스마트 포트폴리오는 위험을 최소화하기 위해 Stash Way®와도 일치합니다.