우리 집에서는 의료비가 매우 빠르고 맹렬하게 옵니다. 월 보험료는 538달러, 무릎 부상을 진단하기 위한 MRI 비용은 390달러, 최근 긴급 치료를 위한 출장 비용은 150달러입니다.
6살 난 아들과 나는 둘 다 천식을 포함한 기존 질환이 있습니다. 내 아들이 매일 사용해야 하는 스테로이드 흡입기는 공제액이 지불될 때까지 공동 부담금이 $250입니다. 지난 달 150달러의 긴급 진료 방문에서 제가 폐렴의 초기 단계에 있다는 것을 알았습니다. 말 그대로 우리의 생명을 앗아갈 수 있기 때문에 비용 때문에 의료를 포기할 수 없습니다.
2016년에 저는 세금을 신고하고 AHA(Affordable Healthcare Act)를 통해 의료비로 6,790달러를 보험으로 청구했습니다. 2018년에 나는 거의 패닉 상태에 빠진 상태에서 세금을 신고했고 AHA를 통해 무려 24,365달러의 의료비를 청구했습니다. 그 해에 큰 질병, 수술 또는 입원 없이 동일한 보험 회사였습니다. 거의 259% 증가했습니다.
그리고 나는 혼자가 아닙니다. 2018년 미국인은 의료에 총 3조 6000억 달러 또는 1인당 약 11,172달러를 지출합니다. Kaiser Family Foundation과 New York Times의 2016년 설문조사에 따르면 근로 연령의 약 20%의 미국인 보험 가입자는 심각한 재정적 문제를 야기할 정도로 의료비를 지불하는 데 어려움을 겪고 있다고 보고했습니다. (이 설문조사는 이 주제에 대한 Kaiser의 가장 최근의 것입니다.) 음식, 의복 및 기본적인 가정 용품을 살 수 있거나 추가 시간을 일하거나 추가 직업을 취해야 하는 문제가 포함됩니다. 무보험자의 경우 그 수치는 53%로 급증합니다.
"가장 큰 장벽은 비용이 너무 많이 든다는 것입니다."라고 의료 청구 전문가이자 비영리 기관인 National Patient Advocate Foundation의 대변인인 Caitlin Donovan은 말합니다. 질병.
그녀는 "건강 관리의 어려운 점은 예측할 수 없다는 것입니다."라고 말합니다. "아무도 내가 내년에 암에 걸린다고 말하지 않으므로 내가 선호하는 종양 전문의가 네트워크에 있는지 확인하겠습니다."
하지만 막대한 의료비를 피하거나 줄이기 위해 할 수 있는 몇 가지 방법이 있으며, 필요한 의료 서비스를 희생하지 않고도 수천 달러는 아닐지라도 잠재적으로 수백 달러를 절약할 수 있습니다.
다음은 Donovan이 권장하는 5가지 사항입니다.
고용주를 통해 보험에 가입하든 AHA를 통해 보험에 가입하든 1년치 재정적 골칫거리에 빠지지 않도록 옵션을 주의 깊게 비교하십시오.
보험료 비용 또는 보험에 대해 매월 지불하는 금액은 플랜의 공제액 또는 보험 회사가 지불하기 전에 귀하가 지불하는 금액과 비교해야 합니다. 따라서 공제액이 높은 낮은 월 보험료는 장기적으로 더 많은 비용을 부담할 수 있습니다.
기존 질환이 있는 경우, 플랜에 가입하기 전에 귀하의 의사와 전문의가 해당 플랜의 네트워크에 속해 있는지 확인하여 비용을 절약하고 플랜의 처방약 혜택이 정기적으로 복용하는 약을 보장하는지 확인하십시오.
대부분의 주요 보험 회사에는 특정 의사가 네트워크에 있는지 여부를 조회할 수 있는 웹사이트가 있지만 Donovan은 특히 연중 내내 만나는 전문의인 경우 공급자에게 직접 전화하여 다시 확인하도록 권장합니다.
Medicaid를 포함한 모든 건강 보험 플랜에는 보장 범위에 포함된 의료 제공자 및 시설 네트워크가 있습니다. 해당 네트워크에 있는 의사를 만나면 보험 회사에 청구하고 코페이와 같이 더 적은 금액을 지불하게 됩니다. 그러나 네트워크에 속하지 않은 의사에게 치료를 받는 경우에는 진료실 방문 비용과 받은 모든 검사 또는 약품을 포함한 전체 비용을 부담해야 할 수 있습니다.
여기에는 병원과 그곳에서 일하는 제공자가 포함됩니다.
병원이 네트워크에 속해 있더라도 의료 제공자는 그렇지 않을 수 있습니다. 즉, 네트워크 외부 의사, 마취과 의사 또는 외과의를 포함하여 귀하를 치료하는 의사가 청구하는 청구서에는 귀하의 보험 적용 범위가 확대되지 않을 수 있습니다. "잔액 청구" 또는 "서프라이즈 청구"라고 하는 관행이며 미국인에게는 수천 달러가 소요됩니다.
모든 의사와 간호사에게 귀하가 네트워크 내 제공자에게만 치료받기를 원한다는 점을 분명히 함으로써 병원 환경에서 네트워크 외부 제공자를 이용하는 것을 방지할 수 있습니다.
Donovan에 따르면 일부 환자는 응급실이나 병실 밖에 "네트워크에 연결되어 있지 않으면 이 방에 들어가지 마십시오."라는 수제 표지판을 설치하기도 합니다.
보장은 아니지만 Donovan은 "내가 이야기한 일부 사람들에게는 효과가 있었습니다."라고 말합니다.
Donovan은 세 번째 임신 기간 동안 의료비를 면밀히 추적했습니다.
"내가 우연히 발견한 것 중 하나는 실수를 잡지 않았다면 얼마나 많은 비용이 들었을지 알아내는 것이었습니다."라고 그녀는 말합니다. “500달러가 넘었습니다.”
예를 들어, 3개월 전에 아들이 태어난 후 Donovan은 한 의료 제공자로부터 250달러를 청구했다고 말합니다. 그녀는 청구서를 지불했지만 자세히 조사한 결과 그녀의 보험 네트워크에 속한 제공자는 보험 회사에 청구하려고 시도조차 하지 않았다는 것을 알게 되었습니다. 비용이 전혀 청구되지 않아야 했으며 오류를 수정하고 환불을 받는 데 8개월이 걸렸습니다.
그녀는 "저는 의료비 청구 전문가이고 여전히 실수를 저질렀습니다."라고 말하면서 혜택 설명과 일치하지 않는 또 다른 청구서를 발견했다고 덧붙였습니다.
"주의를 기울이지 않으면 결국 더 많은 돈을 지불하게 될 것입니다."라고 그녀는 말합니다. "나는 실수가 환자에게 유리하게 작용하는 것을 본 적이 없습니다."
상대방이 호의적인 귀를 가질지 확신할 수는 없지만 예상치 못한 청구서나 예상보다 많은 금액이 청구되면 의료 서비스 제공자에게 전화할 가치가 있습니다. 먼저, 귀하의 보험이 책임 있는 모든 비용을 지불했는지 확인한 다음, 다양한 의료 서비스에 대한 합리적인 요금을 나열하는 온라인 의료 가이드북인 Healthcare Bluebook을 확인하십시오.
“그런 다음 [의료] 제공자와 직접 협력하십시오. 그들은 돈을 받아야 하기 때문에 당신과 함께 일할 동기가 있습니다.”라고 그녀는 말합니다. "누군가가 30,000달러 지폐를 받고 10일 이내에 현금으로 전액을 지불할 수 있다고 생각할 만큼 미친 사람은 없습니다."
요청할 사항은 다음과 같습니다.
또한 귀하의 재정 상황과 의료비에 대해 걱정되는 점이 있으면 불편하시더라도 의료 서비스 제공자에게 이야기하십시오.
Donovan은 "건강 관리에 대해 이야기하기 어렵고 재정에 대해 이야기하기가 어렵지만 제공자가 당신을 도울 수 있기 때문에 의료 제공자와 함께해야합니다."라고 말합니다. 그러한 도움에는 값비싼 약품 샘플을 제공하거나 필요한 치료를 계속 제공하는 더 저렴한 옵션으로 치료 계획을 변경하는 것이 포함될 수 있습니다.
Donovan은 "수금을 처리할 때 가장 먼저 해야 할 일은 청구서를 지불하지 않는 것입니다."라고 말합니다. "징수금에 청구서를 지불하고 무언가가 수금에 포함되어 있다면 그것은 귀하가 그것을 주장하고 귀하의 것으로 소유하고 있음을 의미합니다."
이것은 직관적이지 않게 들릴 수 있지만, 수금에 들어간 후에도 청구서를 지불하지 않도록 시간을 벌고 돈을 절약할 수 있습니다. 결국 청구서를 지불해야 할 수도 있지만 많은 금액을 일시불로 지불하지 않도록 할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.
첫째, 세 개의 주요 신용 조사 기관이 소비자에게 의료 부채가 신용 보고서에 올라오기 전에 180일 동안 해결하도록 동의했다는 점을 알아두십시오. 이렇게 하면 청구서가 추심되는 것을 막을 수는 없지만 크레딧에 영향을 미치기 전에 문제를 해결하거나 최소한 지연할 수 있는 시간을 확보할 수 있습니다.
추심 기관에 부채에 이의를 제기하고 싶다고 말하여 청구서를 확인할 수 있습니다. 그런 다음 30일 이내에 의료 청구서와 청구서의 용도를 확인하는 문서를 우편으로 보내야 합니다. 그렇게 할 수 없거나 하지 않으려면 수집을 중단해야 합니다.
또한 추심 대행사가 더 작은 지불 계획을 세울 것인지 아니면 축소된 지불 계획을 세울 것인지 물어봄으로써 지불 협상을 시도할 수도 있습니다.”
Donovan은 의료비를 낮추거나 지불하지 않으려는 사람들을 위한 몇 가지 추가 팁을 제공합니다.
공동 보험, 공제액 및 코페이를 포함한 의료 청구 전문 용어를 이해하여 청구 대상과 귀하의 책임이 무엇인지 명확하게 알 수 있습니다. 이러한 주제에 대한 자세한 내용은 HealthCare.gov 용어집을 확인하십시오.
처방약을 찾아보세요. 할인을 받으려면 의약품 제조업체 또는 약국에 직접 문의하거나 GoodRx.com에 문의하여 가장 저렴한 비용으로 처방전을 판매하는 지역의 약국을 확인하십시오.
1차 진료 의사를 1차 방어선으로 사용하십시오. Donovan은 환자가 1차 진료 제공자를 건너뛰고 전문의에게 바로 가는 경향이 있지만 후자는 귀하의 PCP가 제공할 수 있는 진료에 대해 수백 달러를 더 청구할 수 있다고 말합니다.
잠재적으로 불필요한 테스트를 피하십시오. X선 검사, 혈액 검사, 초음파 검사 또는 기타 검사에 정말 필요한지 공급자에게 문의하십시오. 이러한 서비스는 의학적으로 필요하지 않을 수 있으며 청구서에 크게 추가될 수 있습니다.