저는 침실 3개짜리 콘도를 팔고 2022년 3월에 20,000달러를 주식 시장에 투자했습니다. "무엇이 잘못될 수 있나요?" 생각했어요.
그 대답은 2022년 주식 시장 붕괴였습니다. 10월까지 미국 500대 상장 기업의 실적을 추적하는 지수인 S&P 500은 연초에 비해 가치가 거의 25% 하락했습니다.
하지만 달러 비용 평균화라는 간단한 전략 덕분에 돈을 잃지 않았습니다. 이 방법을 사용하여 나는 주식이 싸면 더 많은 주식을 사고, 비싸면 주식을 적게 샀습니다. 이것이 제가 겪은 결과는 다음과 같습니다.
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달러 코스트 애버리징(Dollar Cost Averaging)은 시장 가격에 관계없이 일정한 간격으로 고정된 금액을 투자하는 전략입니다. 예를 들어, 이 전략을 사용하여 2주마다 500달러를 투자하거나 매월 750달러를 투자할 수 있습니다. 금액과 간격을 직접 선택할 수 있지만 정기적으로 투자하는 것이 가장 좋습니다.
나는 매주 월요일 SoFi Checking and Savings 계좌의 당좌 예금 부분에서 최고의 온라인 중개업체 중 하나인 Charles Schwab의 투자 계좌로 250달러의 자동 반복 이체를 설정하여 매달 약 1,000달러를 투자하기 시작했습니다.
저는 두 개의 인기 상장지수펀드(ETF)에 균등하게 투자를 배분했습니다:
2022년 3월부터 12월 사이에 다음을 구매하게 되었습니다.
2022년에는 총 20,000달러를 일시금으로 투자하고 정기 기부금으로 10,198달러를 투자했습니다. 하지만 여기서 멈추지 않았습니다. 나는 지금까지도 이 전략을 계속 사용하고 있습니다.
내 투자 포트폴리오는 2022년 말까지 4.36% 하락했습니다. 이는 확실히 손실이었지만, 이는 2022년 10월 내 포트폴리오가 경험한 13.54% 하락의 3분의 1에 불과했습니다.
같은 기간 S&P 500이 7.34% 하락한 것과 비교하면 적은 하락폭이다. 아래 차트에서 내 포트폴리오의 성과는 파란색 선이고 S&P 500 성과는 주황색 선입니다.
지적해야 할 흥미로운 효과는 내 포트폴리오가 가장 큰 손실을 피했지만(파란색 화살표로 표시) 가장 큰 이익도 경험하지 못했다는 것입니다(빨간색 화살표로 표시).
이 효과는 달러 비용 평균화의 전형입니다. 이 전략은 이익과 손실의 균형을 맞추는 것을 목표로 하며 장기적으로 훌륭한 전략이 됩니다.
2023년에 들어서면서 내 포트폴리오는 긍정적인 수익을 보기 시작했습니다. 2023년 9월 현재 전체 기간 동안 3.65% 상승했습니다.
이것이 큰 이득처럼 보이지 않을 수도 있지만, 2022년을 살아남고 2023년에 플러스 순수익률로 끝나는 것 자체가 작은 성취라는 점을 기억하는 것이 중요합니다.
게다가 이 성과는 제가 거의 노력하지 않고 이뤄낸 성과입니다. 정기적으로 자동 기부를 한다는 것은 시장을 분석하고, 투자 전문가의 말을 듣고, 최신 주식 뉴스를 읽는 데 에너지를 낭비하지 않았다는 것을 의미합니다.
격동의 2022년 한 해 동안 달러 비용 평균화에 대한 나의 경험은 투자에 대한 네 가지 귀중한 교훈을 가르쳐 주었습니다.
VTI 및 VOO에 대한 나의 투자는 투자에 대한 나의 더 큰 접근 방식의 일부였습니다. 같은 기간 동안 저는 2022년 5월부터 10월까지 시리즈 I 채권이 제공한 사상 최고치인 9.62% 금리의 혜택을 받기 위해 국채에도 투자했습니다.
또한 고수익 저축 계좌에 돈을 저축하여 투자하지 않은 돈이라도 건강한 수익을 얻을 수 있었습니다.
이러한 요소와 기타 요소 덕분에 전반적인 재무 상태가 다양화되어 시장 침체로부터 보호받고 전반적인 안정성을 확보할 수 있었습니다.
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FDIC 보험에 가입됨.3SoFi Bank는 FDIC 회원이며 $250,000 이상의 FDIC를 제공하지 않습니다. FDIC 규정에 설명된 대로 계정 소유권의 법적 범주에 따라 예금자당 보험을 제공합니다. 모든 추가 FDIC 보험은 SoFi 보험 예금 프로그램을 통해 제공됩니다. 프로그램 참여를 통해 예금은 최대 300만 달러까지 보장될 수 있습니다. SoFi.com/banking/fdic/sidpterms 에서 전체 약관을 확인하세요. SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks 에서 참여 은행 목록을 확인하세요.
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저는 $20,000의 단일 투자로 포트폴리오를 시작했습니다. 이는 실수였습니다. 일정 기간 동안 이 금액을 늘리지 않아 주식 시장의 변동성에 즉시 노출되었기 때문입니다.
투자한 직후 시장이 하락했기 때문에 돈을 잃었고 초기 $20,000에 대한 평균 비용을 낮출 기회가 없었습니다. 내 포트폴리오의 균형을 맞추는 데 몇 달이 걸렸습니다.
더 나은 전략은 시간이 지남에 따라 더 적은 금액에 투자하는 것이었습니다. 예를 들어, 10개월 동안 한 달에 2,000달러를 투자할 수 있었습니다. 이렇게 하면 달러 비용 평균화 효과를 활용하고 시장 변동이 내 포트폴리오에 미치는 영향을 줄일 수 있습니다.
달러 비용 평균화는 투자 포트폴리오에 정기적이고 일관되게 기여할 때 가장 잘 작동합니다. 기여를 자동화함으로써 시장 타이밍을 맞추려는 감정적인 측면을 제거했습니다.
기여 일관성은 변동성을 완화하는 데도 도움이 됩니다. 주식 시장은 변동성이 매우 높을 수 있지만 일관된 기부금을 사용하면 어느 날에는 높은 주가와 다른 날에는 낮은 주가의 균형을 맞추는 데 도움이 될 수 있습니다. 이는 보다 안정적인 포트폴리오 성과를 제공할 수 있습니다.
귀하의 자산 경험에 따른 이익이나 손실은 자산을 판매할 때까지 실현되지 않습니다. 이것이 바로 우리가 자산을 매각하기 전에 손실을 서면 손실 또는 미실현 손실이라고 부르는 이유입니다.
이 "서류 손실" 개념은 시장 변동에도 불구하고 투자를 유지하는 것의 중요성을 강조합니다. 또한 장기적인 관점을 갖고 시간이 지남에 따라 시장이 회복될 가능성을 보는 것의 이점을 강조합니다.
나는 종이 손실을 눈에 띄게 유지하고 자본 이득세와 같은 잠재적 비용을 피하면서 투자를 유지했습니다. 그러나 나는 정기적으로 포트폴리오를 검토하여 재무 목표와 위험 허용 범위에 부합하는지 확인했습니다.
나는 돈을 일하는데 도움이 되기 때문에 투자를 즐깁니다. 3~5년 후의 단기 목표이든, 은퇴와 같이 훨씬 더 먼 목표이든 상관없습니다. 하지만 어디서부터 시작해야 할까요? 다음은 우리가 가장 좋아하는 투자 앱 중 일부입니다.
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2022년은 많은 투자자들에게 힘든 한 해였습니다. 하지만 힘든 한 해였지만 저는 전반적인 투자 전략을 형성하는 데 중요한 몇 가지 교훈을 배웠습니다. 저는 위험과 변동성을 줄이기 위해서는 다각화가 중요하며, 대규모 일괄 투자로 시장을 타이밍을 맞추는 데 비용이 많이 들 수 있다는 것을 깨달았습니다.
마지막으로, 나는 시장이 하락할 때 당황하지 말고 내 자산을 팔아야 한다는 것을 배웠습니다. 그것은 내 손실을 막는 역할만 했을 것이고, 시장이 회복되었을 때 내가 보았던 이익을 막았을 것입니다.
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