투자는 은퇴를 위한 저축과 사상 최저 수준의 저축 계좌 이자율로 소극적 소득을 얻는 데 필수적인 부분입니다.
그러나 투자를 조사하고 포트폴리오를 관리하는 데 스트레스가 많고 시간이 많이 걸릴 수 있기 때문에 많은 사람들이 투자를 주저하고 있습니다.
Betterment는 신규 투자자와 숙련된 투자자가 최소한의 노력으로 재정을 개선할 수 있도록 관리형 투자 포트폴리오와 기타 금융 상품을 제공합니다.
요약
Betterment는 투자자들에게 전통적인 인간 금융 자문가에 대한 대안을 제공하는 대규모 로봇 투자자 사이트 중 하나입니다. 로봇 투자자를 출시한 최초의 금융 그룹 중 하나인 이 회사는 귀하의 투자 요구에 맞게 낮은 수수료와 사용하기 쉬운 앱을 제공합니다.
장점
단점
Betterment는 귀하의 투자를 완벽하게 관리하는 최초의 로보어드바이저 중 하나입니다. 이 서비스는 현대 포트폴리오 이론을 사용하여 다양한 주식 및 채권 인덱스 펀드 포트폴리오를 구축합니다.
자신만의 투자를 선택하고 포트폴리오의 균형을 재조정할 시간이나 욕구가 없다면 이 플랫폼을 선호할 수 있습니다. 이 투자 앱은 투자 목표와 위험 허용 범위를 공유한 후에 이러한 결정을 내립니다.
최고의 로보어드바이저 외에도 다양한 추가 서비스를 이용하실 수 있습니다.
추가 기능은 다음과 같습니다:
투자 상품이 Betterment를 사용하는 가장 좋은 이유가 될 수 있지만, 은행 계좌에만 플랫폼을 사용할 수도 있습니다.
투자 서비스에는 수수료가 부과되지만 은행 계좌는 무료입니다.
투자 계좌에는 연간 자문비가 필요하며 서비스는 매달 이를 원천징수합니다.
두 가지 투자 가격 책정 계획이 있습니다.
연간 자문 수수료에는 ETF 매수 또는 매도를 위한 자동 포트폴리오 재조정을 포함한 모든 비용이 포함됩니다.
펀드매니저가 수집하는 ETF 비용비율은 추가요금입니다. 다만, 수수료는 자기관리계좌에서 동일한 자금을 구매하는 것과 동일합니다.
옵션 수수료 중 하나는 재정 자문 패키지에 대한 비용으로 $299에서 $399 사이입니다.
프리미엄 플랜을 사용하면 재무 자문에 무제한으로 액세스할 수 있습니다. 단, 최소 계좌 잔액은 $100,00이며, 연간 자문 수수료는 0.40%입니다.
당좌예금 또는 현금 준비금 계좌에는 서비스 수수료가 없습니다.
Betterment에서는 다음과 같은 은행 혜택도 제공할 수 있습니다.
수수료는 아니지만 현금 준비금 계좌를 개설하려면 최소 10달러를 예치해야 합니다.
투자 계좌의 최소 연령은 18세입니다. 주법에 따라 은행 계좌를 개설하려면 19세 또는 21세가 되어야 할 수도 있습니다. 안타깝게도 현재 플랫폼에서는 18세 미만 미성년자에 대한 관리 계정을 제공하지 않습니다.
Betterment를 통한 투자 방식과 각 회원이 누리는 몇 가지 핵심 혜택을 살펴보세요.
다음 투자 계좌를 개설할 수 있습니다:
$0의 초기 잔액으로 과세 또는 퇴직 계좌를 개설할 수 있습니다. 계좌를 개설하면 투자 목표와 자산 배분을 개발할 수 있습니다.
그러나 첫 번째 투자를 하려면 계좌 잔고가 최소 $10 이상이어야 하며 향후 모든 거래에 대한 최소 투자 금액은 $10입니다.
Betterment는 두 가지 유형의 투자 계좌를 제공합니다:
투자방법은 동일합니다. 그러나 디지털 계획은 더 많은 자문 옵션을 제공합니다.
Betterment Digital에는 최소 잔액 요구 사항이 없기 때문에 아마도 시작하게 될 것입니다.
계정 혜택은 다음과 같습니다.
연간 자문은 0.25%(프리미엄의 경우 0.40%)에 불과합니다. 계정 잔액이 $100,000를 초과하는 경우 추가 프리미엄 기능이 필요하지 않으면 이 계정 계획을 유지할 수 있습니다.
프리미엄 가격 플랜을 이용하려면 최소 $100,000의 투자 계좌 잔고가 필요합니다.
추가 요금제 혜택은 다음과 같습니다:
이러한 혜택이 연간 자문 비용 0.40%만큼 가치가 있는지 결정해야 합니다.
핵심 포트폴리오는 펀드 수수료가 가장 낮고 현대 포트폴리오 이론에 따라 자산 배분을 기반으로 할 수 있다는 점에서 표준 투자 전략입니다.
Betterment는 귀하의 위험 허용 범위 및 연령에 맞는 낮은 펀드 수수료로 주식 및 채권 지수 ETF의 혼합을 권장합니다.
나이가 들면서 플랫폼은 자동으로 더 많은 채권 자금을 보유하도록 재조정합니다. 채권 자금은 본질적으로 주식보다 위험을 회피하고 변동성이 적습니다.
특정 전략에 집중하기 위해 고급 포트폴리오 전략을 추가할 수도 있습니다. 이러한 포트폴리오는 선택 사항입니다.
플랫폼을 사용하면 이러한 전략과 핵심 포트폴리오에 투자할 수 있습니다. 핵심 포트폴리오를 원하지 않는 경우 하나 이상의 고급 전략에만 투자할 수 있습니다.
고급 포트폴리오 옵션에는 다음이 포함됩니다.
이러한 포트폴리오는 보다 적극적인 투자 접근 방식을 취하며 핵심 포트폴리오만큼 전체 시장 성과를 면밀히 추적하려고 하지 않습니다.
어떤 전략을 시도하느냐에 따라 자산을 더 자주 판매할 수도 있습니다. 각 판매는 비은퇴 계좌에서 과세 대상입니다.
사용자는 포트폴리오의 자산 클래스와 지리적 가중치를 수정할 수도 있습니다. 이 기능은 선택 사항이지만 여전히 자동화된 투자를 선호하지만 일부 투자 옵션을 제어하려는 숙련된 투자자에게 도움이 될 수 있습니다.
포트폴리오 리밸런싱은 목표 자산 배분을 유지하는 데 도움이 되기 때문에 필요합니다. 주식과 채권 간의 균형이 목표 할당량에서 너무 멀리 벗어나는 것을 원하지 않습니다.
Betterment는 포지션이 목표 비율에서 "드리프트"할 때 필요에 따라 포트폴리오의 균형을 재조정합니다. 새로운 투자를 할 때마다 현금의 첫 번째 부분은 가장 적게 할당된 자금을 구매합니다.
이 서비스는 초과 할당된 포지션을 판매하고 수익을 과소 할당된 포지션에 재투자할 수 있습니다. 서비스가 포트폴리오를 재조정하는 빈도에 대한 사용자 정의 규칙을 만들 수 있습니다.
세금 손실 추수는 손실이 발생한 증권을 판매한 후 이를 대체하기 위해 유사한 증권을 구입하는 경우에 발생합니다.
이러한 판매 및 대체를 통해 투자자는 "자산 클래스에 대한 노출"을 계속 유지하면서 세금에 대한 자본 손실을 주장할 수 있습니다. 이러한 손실은 비은퇴 계좌의 과세 대상 이익을 최소화할 수 있습니다.
이 기능은 무료이며 Betterment에서는 포트폴리오 잔액이 충분히 큰 경우 이 재조정 도구의 혜택을 누릴 수 있다고 제안합니다. 이러한 편의를 위해 다른 로보어드바이저에서는 추가 비용을 청구할 수 있습니다.
Betterment에 과세 대상 및 세금 혜택을 받는 퇴직 계좌가 있는 경우 플랫폼은 세금 조정 기능을 사용하여 세금 상황을 최적화합니다.
이 서비스는 주로 세금 혜택 계정에서 과세 소득이 더 많은 자산에 투자합니다. 따라서 귀하의 과세 계정에는 과세 소득이 적은 자금이 보관됩니다.
Betterment는 투자할 수 있는 사회적으로 책임 있는 시장 자산을 제공하는 것 외에도 자선 기부를 제공합니다.
귀하의 계정에서 직접 자선단체에 주식을 기부할 수 있으며, 이는 세금 공제 대상입니다. 기부하기로 결정한 모든 것에 대해 자본 이득세가 면제됩니다.
Betterment에 당좌 예금 계좌를 연결하면 자동으로 해당 계좌로 직접 자금을 이체할 수 있습니다.
저축을 더욱 자동화하고 싶다면 Betterment에는 당좌 예금 계좌에서 불필요한 현금을 꺼내어 대신 투자해 주는 SmartDeposit이라는 기능이 있습니다.
이 기능은 Acorns와 유사하지만 SmartDeposit을 사용하면 예산을 설정하여 계정에서 너무 많은 비용을 지출하지 않도록 할 수 있다는 점이 다릅니다.
목표 예측 도구를 사용하면 향후 몇 년간의 잠재적 포트폴리오 가치를 예측할 수 있습니다. 예측을 조정하려면 초기 투자 금액과 반복 기부 금액을 입력하기만 하면 됩니다.
이 도구는 시장 성과와 포트폴리오 재조정 방식에 따라 평균, 유리한 결과, 불리한 결과를 추정합니다.
귀하의 포트폴리오가 투자할 수 있는 주식 및 채권 ETF는 다음과 같습니다. 귀하의 포트폴리오는 주로 Vanguard, iShares 및 Schwab ETF에 투자하게 됩니다.
Betterment는 다음과 같은 주식 ETF를 제공합니다:
미국 총 주식 시장 – 뱅가드 미국 총주식시장지수 ETF(VTI)
이러한 주식을 통해 미국 주식 시장 전체에 대한 폭넓은 노출을 얻을 수 있습니다.
미국 대형 가치주 – 뱅가드 미국 대형주 가치지수 ETF(VTV)
미국의 Total Stock Market과 비슷합니다. 하지만 이는 주가수익비율이 낮은 대기업에 포트폴리오를 집중시키는 데 맞춰져 있습니다.
미국 중형 가치주 – Vanguard 미국 중형 가치 지수 ETF(VOE)
이는 주가 수익 비율이 낮은 중견 기업에 포트폴리오를 집중시키는 데 맞춰져 있다는 점을 제외하면 미국 총 주식 시장과 유사합니다.
미국 소형 가치주 – 뱅가드 미국 소형주 가치지수 ETF(VBR)
이는 주가 수익 비율이 낮은 중소기업에 포트폴리오를 집중시키는 데 맞춰져 있다는 점을 제외하면 미국 총주식시장과 유사합니다.
해외 주식 – Vanguard FTSE 개발시장지수 ETF(VEA)
영국, 유럽, 일본 등 다양한 국제 국가를 접하게 됩니다.
신흥시장 주식 – 뱅가드 FTSE 신흥 지수 ETF(VWO)
개발도상국이 현대화하고 성장함에 따라 귀하의 포트폴리오가 성장하도록 할 수 있지만 이러한 국가는 위험도 더 높은 경향이 있습니다.
이용 가능한 채권 ETF는 다음과 같습니다:
단기 국채 – iShares 단기 재무부 채권 지수 ETF(SHV)
이는 위험도가 낮으며 1개월에서 1년 사이에 만기될 수 있습니다.
인플레이션 보호 채권 – 뱅가드 단기 인플레이션 보호 재무부 채권 지수 ETF(VTIP)
귀하의 포트폴리오 자산 중 일부는 인플레이션으로 인한 감가상각 효과로부터 보호됩니다.
미국 고품질 채권 – 뱅가드 미국 총채권시장지수 ETF(BND)
이러한 채권은 일반적으로 안정적이고 위험이 낮으며 만기까지 평균 7년이 걸립니다.
국채 – iShares National AMT-Free Muni Bond Index ETF (MUB)
이 채권은 연방 세금이 면제되므로 과세 대상 포트폴리오에 탁월한 추가 기능을 제공할 수 있습니다.
미국 회사채 – iShares 회사채지수 ETF(LQD)
이러한 유형의 채권은 비즈니스 활동에 자금을 조달하고 채권 포트폴리오를 다양화하는 데 도움이 되도록 만들어졌습니다.
국제 시장 채권 – Vanguard Total International Bond Index ETF (BNDX)
이 채권은 미국 이외 지역의 정부 및 조직에서 발행하며 금리 다양화를 제공할 수 있습니다.
신흥시장 채권 – iShares J.P. Morgan USD 신흥 시장 채권 ETF(EMB)
이는 빠르게 성장하는 국가의 정부에서 발행하며 위험이 높지만 기대 수익도 더 높습니다.
두 개의 서로 다른 수수료 없는 은행 계좌를 개설할 수 있습니다. 이 계좌 중 하나를 보유하기 위해 투자 계좌가 반드시 필요한 것은 아닙니다.
Betterment Checking 계좌는 몇 가지 흥미로운 기능을 갖춘 수수료 없는 당좌 계좌입니다. 개인 및 공동 계정이 가능합니다.
최고의 혜택은 다음과 같습니다.
이 계정은 이자를 받을 수 없지만 참여 구매에 대해 현금 보상을 받을 수 있습니다. 대부분의 제안은 상점과 레스토랑에서 최대 5%를 돌려줍니다. 최선의 선택을 찾기 위해 이러한 다른 무료 당좌 예금 계좌를 고려할 수도 있습니다.
이자부 현금 준비금 계좌는 수수료가 없지만 최소 10달러의 입금액이 필요합니다.
이 계좌를 사용하여 단기 저축 목표를 위해 투자되지 않은 현금을 저장할 수 있습니다. 고수익 저축 계좌에 대한 경쟁력 있는 대안이 될 수도 있지만 매월 무제한 인출이 가능합니다.
계정 혜택은 다음과 같습니다.
Betterment에는 4개의 파트너 은행이 있으므로 이 계좌는 평균 이상의 FDIC 보험을 제공할 수 있습니다. 각 파트너 은행은 FDIC 보험에 최대 $250,000를 제공합니다.
이 플랫폼은 다양한 무료 및 유료 재무 계획 도구를 제공합니다.
모든 사용자는 CFP® 전문가와의 조언 세션을 요청할 수 있습니다. 이 세션은 45~60분 동안 진행되며 비용은 약 $299입니다. 각 세션은 프리미엄 플랜 회원에게 무료이며 60분 이상 지속될 수 있습니다.
조언 패키지 주제에는 다음이 포함될 수 있습니다.
무료 은퇴 계획 도구는 대화형 은퇴 계산기입니다.
최고의 계획 기능 중 일부는 다음과 같습니다.
이 도구는 효과적인 계획 도구일 수 있지만 은퇴 저축을 시뮬레이션하기 위해 여러 시나리오를 실행하는 Boldin의 능력을 높이 평가할 것입니다.
온라인 대시보드에서 퇴직 외 저축 목표를 설정할 수도 있습니다. 이 기능은 많은 온라인 은행이 제공하는 기능과 유사합니다. 목표를 달성하기 위해 월별 저축 금액을 계산할 수 있습니다.
추적할 수 있는 목표는 다음과 같습니다.
이 서비스는 가장 소극적인 소득을 얻고 위험을 관리하는 데 도움이 되는 투자 또는 은행 계좌를 추천할 수 있습니다.
인덱스 펀드에만 투자하는 완전히 자동화된 투자 계좌를 원한다면 Betterment를 사용해 볼 가치가 있습니다. 이 플랫폼은 쉽게 투자할 수 있는 여러 기능을 제공합니다.
동일한 플랫폼에 과세 및 퇴직 투자 계좌를 보유하면 세금 손실 추수 및 세금 조정 투자를 쉽게 사용할 수 있습니다. 이러한 기능을 원한다면 뱅킹 상품과 계획 도구도 살펴보는 것이 좋습니다.
그러나 자신의 투자를 편안하게 관리할 수 있다면 Betterment를 피하기로 결정할 수도 있습니다. 투자계좌조언수수료는 로보어드바이저로서는 합리적인 수준이지만, 무료 투자앱이 많아지면 여전히 귀찮을 수 있습니다.
이 플랫폼 사용의 장점과 단점은 다음과 같습니다.
Betterment의 작동 방식에 대해 궁금해하실 수 있는 몇 가지 질문은 다음과 같습니다.
Betterment는 수수료를 지불할 가치가 있나요?
연 0.25% 자문은 유사한 로보어드바이저와 경쟁력이 있다. 완전히 자동화된 포트폴리오를 원하고 인덱스 펀드에만 투자하고 싶다면 수수료를 지불할 가치가 있습니다.
Betterment를 사용하는 가장 좋은 이유는 자동 재조정, 세금 손실 추징, 금융 자문 이용 등입니다.
Betterment 은행 계좌는 수수료가 없으며 당좌 예금 계좌나 이자 지급 저축 계좌를 원하는 경우 훌륭한 옵션입니다.
Betterment를 사용하면 내 돈이 안전하게 보호되나요?
플랫폼이 폐쇄되면 Betterment 투자에 최대 SIPC 보험이 적용됩니다. 그러나 귀하의 투자는 일반적인 시장 손실을 초래할 수 있습니다.
Betterment Checking 계좌에는 FDIC 보험이 250,000달러 있고, Cash Reserve 계좌에는 FDIC 보험이 100만 달러 있습니다.
Betterment 고객 지원 옵션은 무엇입니까?
이 플랫폼에는 광범위한 온라인 지식 라이브러리가 있습니다. 이메일을 보낼 수도 있습니다. 또 다른 옵션은 개인적인 조언을 얻기 위해 1:1 재정 자문 세션을 갖는 것입니다.
Wealthfront vs Betterment:어떤 플랫폼이 더 낫나요?
두 플랫폼 모두 경쟁력 있는 자문 수수료, 투자 옵션 및 은행 계좌를 갖추고 있습니다.
재정 고문을 만나고 싶다면 Betterment가 더 나은 선택이 될 수 있습니다. 그러나 Wealthfront는 더 나은 무료 재무 계획 도구를 제공하며 포트폴리오 잔액이 $100,000를 초과하는 경우 더 많은 포트폴리오 맞춤화를 제공할 수 있습니다.
Betterment에 모바일 앱이 있나요?
예, iOS 및 Android 장치에서 모바일 앱을 사용할 수 있습니다. 웹 플랫폼과 동일한 기능을 가지고 있습니다. Betterment 계정을 설정하는 것은 쉽습니다.
Betterment는 사용하기 쉬운가요?
Betterment 투자 플랫폼은 탐색이 간단하여 신규 투자자와 경험 많은 투자자에게 적합할 수 있습니다.
은퇴를 위한 저축에 있어서 시간은 친구이자 적입니다. 너무 늦게 투자하면 아마도 원하는 것보다 더 오래 일하게 될 것입니다. 아니면 은퇴 기간 동안 돈이 부족할 수도 있습니다.
일찍 투자하면 일찍 은퇴하고, 여행하고, 일하고(또는 안 하고) 원하는 대로 무엇이든 할 수 있습니다.
Betterment는 투자하고, 투자 포트폴리오를 만들고, 단기 및 장기 목표를 위해 저축하는 데 도움이 될 수 있습니다. 다양한 기능과 경쟁력 있는 수수료 덕분에 최고의 로보어드바이저 중 하나입니다.
추천 도서
†Betterment 현금 적립금(“현금 적립금”)은 Betterment LLC에서 제공합니다. Betterment LLC의 고객은 Betterment Securities에 보유된 중개 계좌를 통해 Cash Reserve에 참여합니다. Betterment LLC와 그 계열사는 은행이 아닙니다. Cash Reserve를 통해 고객의 자금은 변동 이자율을 받고 FDIC 보험에 가입할 수 있는 하나 이상의 은행(“프로그램 은행”)에 예치됩니다. Cash Reserve는 Betterment LLC 및 Betterment Securities를 통해 증권을 구매하기 위해 현금에 대해 이자를 받을 수 있는 기회를 Betterment 고객에게 제공합니다. 현금 보유액을 장기 투자 옵션으로 보아서는 안 됩니다.
귀하의 중개 계좌에 보관된 자금은 FDIC 보험이 적용되지 않지만 SIPC에 의해 보호됩니다. 프로그램 은행으로 또는 그로부터 이동 중인 자금은 일반적으로 FDIC 보험에 가입되어 있지 않지만 SIPC에 의해 보호됩니다. 단, 해당 자금이 예금 후 또는 인출 전에 스윕 계정에 보관되어 있는 경우는 제외됩니다. 이때 해당 자금은 FDIC 보험에 적격이지만 SIPC에 의해 보호되지 않습니다. 자세한 내용은 Betterment 클라이언트 계약을 참조하세요. Cash Reserve에 예치된 자금은 자금이 하나 이상의 프로그램 은행에 도달하면 최대 $1,000,000.00(또는 공동 계좌의 경우 $2,000,000.00)까지 FDIC 보험을 받을 수 있습니다(최대 4개의 프로그램 은행에서 개인 또는 공동 등 각 보험 가능 용량에 대해 최대 $250,000). 4개 이상의 프로그램 은행이 있더라도 고객은 $1,000,000.00(또는 공동 계좌의 경우 $2,000,000.00) 이상의 FDIC 보험을 제공하는 방식으로 예금을 할당할 필요가 없습니다. FDIC는 현금 적립금뿐만 아니라 은행에서 동일한 보험 한도를 보유한 모든 계좌를 기준으로 보험 한도를 계산합니다. 고객이 예금 수령에서 하나 이상의 프로그램 은행을 제외하기로 선택한 경우 현금 준비금을 통해 제공되는 FDIC 보험 금액은 더 낮아질 수 있습니다. 고객은 FDIC 보험 한도를 초과하여 일부 자금이 보험에 들지 않도록 하기 위해 Cash Reserve 외부의 프로그램 은행에 보관된 기존 예금을 포함하여 각 프로그램 은행의 총 자산을 모니터링할 책임이 있습니다. FDIC 보험에 대한 자세한 내용을 보려면 www.FDIC.gov를 방문하세요. 프로그램 은행에 보관된 예금은 SIPC에 의해 보호되지 않습니다. 자세한 내용은 이용약관 전문과 Betterment LLC의 양식 ADV 파트 II를 참조하세요.