장기적인 재무 목표는 재무 계획의 필수적인 부분입니다. 이는 귀하의 열망을 정의하고 이를 달성하기 위한 로드맵을 만드는 데 도움이 됩니다.
장기적인 목표는 달성하기 쉽지 않습니다. 그런데 왜?
시간이 지날수록 동기가 약해지는 것은 아닐까? 아마도 외부 상황이 바뀔 수도 있습니다. 어쩌면 목표의 실현 가능성과 관련이 있을 수도 있습니다.
많은 사람들이 몇 년, 수십 년은 물론이고 1년 동안 무언가를 고수하는 데 어려움을 겪습니다.
아마도 이것이 대부분의 재정적 목표와 마찬가지로 장기적인 목표를 달성하기 어려운 이유일 것입니다.
이러한 재정적 목표를 달성하는 데 방해가 되는 것이 무엇이든 우리는 어떻게 싸울 수 있습니까? 당첨이 가능한가요?
그렇습니다. 그렇습니다.
오늘 저는 장기적인 재정 목표를 달성할 수 있는 몇 가지 방법을 여러분과 공유하고 싶습니다. 쉬울 것이라고 주장하지는 않겠지만 가치 있는 일이 될 것입니다.
따라서 빚을 갚아야 하거나, 비상 자금을 마련해야 하거나, 자녀의 대학 교육을 위해 저축해야 하거나, 은퇴를 위한 투자가 필요하다면 다음과 같은 방법으로 이를 실현할 수 있습니다.
장기적인 재무 목표는 재무 결정에 대한 방향과 동기를 제공합니다. 장기적인 목표를 정의함으로써 달성하려는 목표와 이를 달성하기 위해 취해야 할 단계에 대한 명확한 그림을 갖게 됩니다. 장기적인 재정 목표를 설정하면 다음과 같은 도움이 됩니다.
재정적인 종류의 장기 목표는 일반적으로 개별 작업이라기보다는 프로젝트에 가깝습니다.
예를 들어, 빚을 갚고 싶다면 갚아야 할 신용카드가 한 장만 있는 것이 아니라 세 장의 신용카드, 차량 대출, 학자금 대출(그 이상은 아니더라도)이 있을 수 있습니다.
"빚을 갚는 것"이 프로젝트가 될 것입니다. "1번 비자를 갚아라"가 임무일 것입니다.
사실은 어떤 유형의 작업 관리 시스템 내에서 프로젝트와 작업을 기록하지 않으면 장기적인 목표를 달성할 가능성이 훨씬 적다는 것입니다.
종이(또는 화면)에서 장기 목표를 확인하면 이를 현실로 만들 수 있습니다. 이를 적는 행위 자체가 일종의 헌신입니다.
한번 흔들어 보세요. 장기적인 재정 목표를 기록하고 정기적으로 검토하세요.
장기적인 재정 목표를 기록하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 또한 눈에 쉽게 보이도록 해야 합니다.
제가 찾은 좋은 아이디어 중 하나는 눈에 띄지 않을 수 없는 화이트보드에 목표를 적어 두는 것입니다. 하지만 모든 사람에게 해당되는 것은 아닙니다.
요점은 다른 모든 목표(즉, 단기 목표)의 맥락에서 장기 목표를 볼 수 있는 방법을 찾아야 한다는 것입니다.
단기적이고 긴급한 목표만 표시된다면 장기 목표를 세우기보다는 그 목표에 집중하는 경향이 있을 것입니다.
장기적인 목표를 묻어두지 마세요. 그것도 중요해요!
전략 코치에게서 얻은 유용한 팁 중 하나는 특정 요일을 특정 목표에 전념하라는 것이었습니다. 이는 내 삶에 큰 도움이 되었으며, 귀하의 삶에도 도움이 될 것이라고 믿습니다.
예를 들어, 일주일 중 특정 요일을 재정 관리 및 재정적 미래 개선 방법에 대한 브레인스토밍에 할애할 수 있습니다. 어쩌면 귀하에게 가장 적합한 휴가가 있을 수도 있습니다.
이제 나는 당신이 "오 제프, 그런 일을 할 시간이 하루만 있었다면 - 다른 일로 너무 바빠서!"라고 말하는 것을 들을 수 있습니다. 공평합니다.
하지만 중요한 것은 오늘 하루를 재정에 관한 것만으로 만들 필요는 없습니다. 다른 장기 목표에 대해서도 만들 수 있다는 것입니다. 건강, 가족 및 기타 책임 영역을 추가하십시오.
일주일 중 오늘(또는 요즘)을 자신과 삶을 개선하는 날로 생각하세요. 그럴 시간을 낼 수는 없나요?
장기적인 재무 목표에 관해서는 적절한 우선순위를 정해야 합니다. 예산 책정, 비용 절감 등 한 달도 채 걸리지 않는 몇 가지 예비 목표가 있지만 이에 대해서는 다른 기사에서 다루도록 하겠습니다.
일반적인 장기 재무 목표는 무엇이며 어떤 순서로 완료해야 합니까? 일반적으로 다음과 같은 장기 재정 목표를 아래 표시된 순서대로 완료하는 것이 좋습니다.
비상 자금을 재정적 미래의 기초로 생각하십시오. 유동 자금이 없으면 금융 재난이 닥쳤을 때 운이 좋지 않을 것입니다. 저를 믿으십시오. 그런 일이 일어날 것입니다.
자동차 엔진이 폭발할 수도 있습니다. 슬개골이 터질 수도 있습니다(아야). 온수기가 폭발할 수 있습니다. 폭발할 수 있는 것들이 너무 많습니다. . . 그리고 침착함을 유지하면서 폭발로부터 멀어지는 것은 쉽지 않습니다. 스트레스 받네요!
하지만 그러한 상황이 스트레스를 덜 받게 만드는 방법이 무엇인지 아시나요? 짐작하셨겠지만, 긴급 자금이군요!
기초를 다졌다면 이제 그 빚을 청산할 때입니다. 이 과정은 몇 년 또는 몇 달이 걸릴 수 있습니다. 부채 규모와 부채를 얼마나 빨리 처리할 수 있는지에 따라 달라집니다.
빚을 모두 적어서 하나씩 공격해보세요. 그렇게 하는 것이 더 쉽습니다.
이제 노후를 위한 투자를 시작할 때입니다. 왜? 신체적으로 일을 할 수 없을 때 수입 잠재력이 줄어들 수 있습니다. 은퇴 연령이 되면 자립 사업을 할 수 있을지 누가 알겠습니까? 하지만 그것에 기대지는 마십시오. 미래를 위해 투자하세요!
사람들이 잘 은퇴할 수 있도록 돕는 것이 제가 하는 일입니다.
여기에는 자녀의 대학 교육을 위한 저축, 새 차량 구입, 주택 개조를 위한 저축, 직업 변경 또는 시간이 걸리는 다른 목표가 포함될 수 있습니다.
올바른 방법으로 장기 목표의 우선순위를 정함으로써 수입이 부진하더라도 재무 계획 부족으로 망가지는 일이 없도록 할 수 있습니다.
나는 사람들이 장기 목표를 달성하지 못하는 주된 이유 중 하나가 실제로 자신의 동기를 발견하지 못했기 때문이라고 확신합니다.
예를 들어, 빚을 갚는 것이 좋은 생각이라는 것은 누구나 알고 있습니다. 이는 수많은 재정 자문가들이 우리 마음속에 각인시킨 재정 목표입니다. 하지만 빚을 갚겠다는 동기를 찾지 못하면 목표를 달성하기도 전에 포기할 가능성이 높습니다.
사실, 빚을 갚기 위해 빚을 갚고 있다면 지금 포기하는 편이 나을 수도 있습니다. 일을 완수할 만큼 충분한 동기가 부여되지 않을 것입니다.
대신 귀하의가 될 수 있는 몇 가지 일반적인 동기에 집중하세요. 동기. 사람들이 빚을 갚고 싶어하는 몇 가지 중요한 이유는 다음과 같습니다.
이것은 다른 사람들의 동기 중 일부에 불과합니다. 당신의 동기는 무엇입니까?
당신이 갖고 있는 모든 장기 목표에 동기를 부여하십시오. 그렇지 않으면 장기적인 목표를 달성하기 위해 단지 장기적인 목표를 달성하려고 노력하는 것일 뿐입니다. 저에게 묻는다면 그것은 진정한 동기 부여 요소가 아닙니다!
장기적인 재무 목표는 귀하의 가치, 포부, 기간에 따라 다양한 형태를 취할 수 있습니다. 다음은 SMART 프레임워크의 장기적인 재정 목표의 몇 가지 예입니다.
구체적인 내용:65세까지 은퇴를 위해 100만 달러를 저축하십시오.
측정 가능:퇴직금 계좌로 매월 500달러를 절약하세요.
달성 가능:현재 수입과 지출을 기준으로 은퇴를 위해 매월 500달러를 저축하는 것이 가능합니다.
관련성:은퇴는 개인적인 가치와 열망에 부합하는 장기적인 재정적 목표입니다.
기한:65세까지 이 목표를 달성하세요.
구체적인 사항:신용카드 빚 30,000달러를 갚으십시오.
측정 가능:신용카드 빚에 대해 매월 500달러를 지불합니다.
달성 가능:현재 수입과 지출을 기준으로 신용카드 빚을 매월 500달러씩 갚는 것이 가능합니다.
관련성:빚을 갚는 것은 개인적인 가치와 열망에 부합하는 장기적인 재정 목표입니다.
기한:5년 이내에 이 목표를 달성하세요.
구체적인 내용:자녀의 대학 교육을 위해 50,000달러를 절약하십시오.
측정 가능:529 대학 저축 계획으로 월 200달러를 절약하세요.
달성 가능:현재 수입과 지출을 기준으로 대학 교육을 위해 매달 200달러를 절약하는 것이 가능합니다.
관련성:교육에 대한 투자는 개인적인 가치와 열망에 부합하는 장기적인 재정적 목표입니다.
시간 제한:18년 안에 이 목표를 달성하세요.
구체적 사항:주택 계약금으로 100,000달러를 절약하세요.
측정 가능:고수익 저축 계좌로 매달 $1,000를 절약하세요.
달성 가능:현재 수입과 지출을 기준으로 계약금으로 매달 $1,000를 절약하는 것이 가능합니다.
관련성:주택 구입은 개인적인 가치와 열망에 부합하는 장기적인 재정적 목표입니다.
기한:5년 안에 이 목표를 달성하세요.
구체적:향후 5년 내에 수익성 있는 사업을 시작하세요.
측정 가능:향후 12개월 이내에 사업 계획을 개발하고 자금을 확보하세요.
달성 가능:현재의 기술과 경험을 바탕으로 향후 12개월 이내에 사업 계획을 개발하고 자금을 확보하는 것이 가능합니다.
관련성:사업을 시작하는 것은 개인적인 가치와 열망에 부합하는 장기적인 재정적 목표입니다.
기한:향후 5년 이내에 사업을 시작하세요.
제가 이 세상에 존재하는 유일한 목표 설정 괴물이 아니라는 사실을 알고 저는 Good Financial Cents Facebook 페이지의 팬들에게 장기적인 목표가 무엇인지 물었습니다(공헌해 주신 Fincon 커뮤니티에도 큰 소리로 감사드립니다!).
다음은 장기 목표의 훌륭한 예 목록입니다.
SeedTime.com의 Bob Lotich는 다음과 같이 말합니다:
[나는] 가족에게 편안한 삶을 제공하고, 유연한 생활 방식을 유지하기에 충분한 현금을 갖고, 세계에 큰 영향을 미치는 자선 단체와 조직을 재정적으로 지원하는 데 모든 것을 사용하고 싶습니다.
TheMilitaryWallet.com의 Ryan Guina는 다음과 같이 말합니다:
[나는] 재정적으로 독립하고 싶습니다. 이것이 나에게 의미하는 바는:소비자 부채나 모기지 부채가 없으며, 직업 소득에 의존하지 않고 일상 생활비를 충당할 수 있을 만큼 저축과 투자에 충분한 자원이 있다는 것입니다. 이는 성취감보다는 수익 창출의 필요성에 기반하여 활동을 추구하는 데 더 많은 자유를 제공할 것입니다.
InvestorJunkie.com의 Larry Ludwig는 다음과 같이 말합니다:
[나는] 재정적으로 자유로워지고 싶습니다. 저는 이를 연간 최소 4%의 수익을 창출할 수 있는 투자 자산에 10,000,000달러를 축적하는 것으로 구체적으로 정의합니다.
LivingOnTheCheap.com의 Teresa Mears는 다음과 같이 말합니다:
[나는] 현재와 은퇴 후에도 나 자신을 부양하고 삶을 즐기고 싶습니다. 또 뭐가 있나요?
MyWifeQuitHerJob.com의 Steve Chou는 다음과 같이 말합니다:
[나는] 가족과 더 많은 시간을 보내고 아이들을 돌볼 수 있도록 충분한 수입을 창출하고 싶습니다. 제가 자라면서 부모님은 제가 좋은 학교에 갈 수 있도록 열심히 일하셨지만 주중에는 자주 만나지 못했어요. 아이들과 함께 좋은 대학에 보내 항상 함께 할 예정입니다.
DebtRoundup.com의 Grayson Bell은 다음과 같이 말합니다:
[나는] 가족과 내가 원하는 시간과 곳으로 여행할 수 있도록 사업과 금융 비축물을 구축하고 싶습니다. 나는 직업이나 재정 상황으로 인해 갇혀 있고 싶지 않습니다. 이를 위해서는 사업을 확장하고 수동적 수입원을 확장할 더 많은 기회를 모색해야 합니다.
TheCollegeInvestor.com의 Robert Farrington은 다음과 같이 말합니다:
[나는] 현재 수입을 대체할 만큼 충분한 수동 소득을 창출하고 싶습니다. 이를 위해서는 (월급과 부업을 통해) 더 많은 돈을 벌고 초과분을 투자하는 장기적인 전략이 필요합니다. 물론 목표는 내가 원하는 삶의 질을 유지하면서 일찍 은퇴하는 것입니다.
장기적인 목표는 명확하게 표현하기 어려울 수 있지만 기록해 둘 가치가 있습니다. 이전에 이 게시물에서 내 평생 목표를 공유했습니다. 그것들을 살펴보면서 몇 가지 조정을 할 것이라는 것을 알고 있지만; 대부분의 경우, 그것들은 여전히 내가 인생에서 성취하고 싶은 것과 일치합니다. 다음을 살펴보세요:
1. 우리 가족의 영적 지도자: 나는 내 아이들이 나를 성공보다 믿음을 먼저 생각하는 하나님을 사랑하는 아버지로 먼저 보기를 바랍니다. 나는 계속해서 아내를 사랑하고 지원하며 신성한 방식으로 그렇게 하고 싶습니다.
2. 아내 및 가족과 함께 길고 충만한 삶을 살아보세요: 열심히 일하되 사랑하는 것을 위해 '일'을 희생하지 않는다는 철학으로 내 아이를 키우세요. 먼저 사랑해; 사람들을 존중하며 대하는 것(황금률)
3. 한 달에 100,000달러가 넘는 수동 소득을 창출하는 다중 시스템 기반 기업을 여러 개 보유하고 있습니다.
4. 가족 전체와 함께 장기간(최소 3주) 여러 국가(5세 이상)에서 거주
5. 1,000,000명 이상의 사람들이 스스로 투자하도록 격려: 이는 전통적인 투자(Roth IRA, 401(k), 더 높은 학위나 인증 취득, 소규모 기업에 대한 투자를 통해 이루어질 수 있습니다.
6. 성공적인 기업가이자 수많은 작품의 베스트셀러 작가가 되세요: 가족과 신앙을 최우선으로 생각하는 열심히 일하는 사람으로 인정받고 싶습니다.
장기적인 재정 목표를 설정하는 것은 재정적 안정을 달성하고 부를 쌓는 데 중요한 단계입니다. 가치, 포부, 기간을 정의함으로써 우선순위에 부합하고 재무 결정을 안내하는 로드맵을 만들 수 있습니다.
진행 상황을 모니터링하고 동기를 유지하며 필요할 경우 전문가의 조언을 구하십시오. 규율과 인내를 통해 장기적인 재정적 목표를 달성하고 재정적 미래를 확보할 수 있습니다.
저는 여러분이 내년에 장기 목표를 달성하기 위해 이러한 전략 중 적어도 하나를 구현하기를 바랍니다. 올해가 끝나면 나에게 편지를 보내주세요. 그 전략이 얼마나 효과가 있었는지 말해 보세요. 이러한 전략 중 하나 이상에 마음과 영혼을 투자하시기 바랍니다.
왜요? 꼭 성공하시길 바랍니다.
그렇게 해주세요, 캡틴!
장기 목표를 위한 저축과 단기 필요 사이의 균형을 맞추려면 어떻게 해야 하나요?
장기적인 재정 목표를 위한 저축과 단기적인 필요 사항 충족 사이에서 균형을 맞추는 것이 중요합니다. 이는 단기 및 장기 목표 모두에 소득의 일부를 할당하는 예산을 만들어 이를 달성할 수 있습니다.
이렇게 하면 즉각적인 재정적 필요 사항을 해결하는 동시에 장기적인 목표를 향해 진전을 이룰 수 있습니다.
장기적인 재정적 목표를 달성하기 위해 어떻게 동기를 유지할 수 있나요?
장기적인 재무 목표를 달성하기 위해 동기를 유지하는 것은 어려울 수 있으며, 특히 목표가 몇 년 뒤에 있는 경우에는 더욱 그렇습니다.
동기를 유지하는 한 가지 방법은 장기 목표를 더 작고 관리 가능한 이정표로 나누는 것입니다. 각 목표에 도달한 것을 축하하고, 달성한 진전을 계속 나아가기 위한 동기로 활용하세요.
장기적인 재정적 목표를 달성할 수 있는 방향으로 가고 있는지 어떻게 알 수 있나요?
장기적인 재무 목표를 향한 진행 상황을 정기적으로 모니터링하는 것은 올바른 방향을 유지하는 데 필수적입니다.
재무 계획 도구와 소프트웨어를 사용하여 진행 상황을 추적하고 필요에 따라 계획을 조정할 수 있습니다. 또한 재정 상담가나 플래너와 협력하여 진행 상황을 평가하고 필요한 경우 계획을 조정할 수도 있습니다.
상황 변화에 따라 장기 재정 목표를 조정할 수 있나요?
예, 상황 변화에 따라 유연하게 장기적인 재정 목표를 조정하는 것이 중요합니다. 인생은 예측할 수 없으며 예상치 못한 사건이 재정 상황에 영향을 미칠 수 있습니다. 귀하의 재정 계획을 정기적으로 검토하고 필요에 따라 조정하여 귀하의 현재 상황 및 목표에 부합하는지 확인하십시오.
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