이 글은 초보 투자자를 위한 기사 시리즈의 2부입니다. 1부에서는 투자해야 하는 이유를 다루었고, 3부에서는 다각화의 중요성에 대해 논의했습니다. 이 기사에서는 이용 가능한 다양한 유형의 투자와 이를 균형 잡힌 포트폴리오에 적용하는 방법을 다룹니다.
처음 투자하는 것은 두려울 수 있습니다. 이것이 바로 우리가 초보 투자자를 위해 이 시리즈를 쓰는 이유입니다. 다양한 투자 유형에 대해 알고 계시나요? 다른 과목과 마찬가지로 투자에도 고유한 용어가 있습니다. 전문가에게 기본적인 질문을 하는 것은 다소 겁이 날 수 있습니다. 따라서 다음은 돈을 투자하는 다양한 방법과 그러한 선택의 결과에 대한 분석입니다.
군인의 경우 다양한 유형의 투자를 이해하는 것이 특히 중요합니다. TSP는 이미 핵심 펀드를 통해 이러한 여러 투자 유형에 대한 액세스를 제공하고 있지만 각 유형의 작동 방식을 알면 전반적인 재무 전략에 대해 더 많은 정보를 바탕으로 결정을 내리는 데 도움이 됩니다.
예금 증서는 은행이 제공하는 단기 부채 기반 투자입니다. 기본적으로, 당신은 은행에 돈을 주고, 은행은 그 돈을 대출 형태로 다른 사람에게 빌려줍니다. 3개월에서 6년 후까지 원금과 이자를 돌려받을 수 있습니다. CD는 위험도가 매우 낮은 투자이지만 상대적으로 낮은 수익을 제공합니다.
이러한 예금은 정해진 시간 제한을 기반으로 하기 때문에 만기일 이전에 돈을 인출해야 하는 경우에도 벌금이 부과될 수 있습니다. CD 사다리를 구축하는 방법에 대한 기사에서 CD를 단기 투자로 사용하는 방법에 대해 자세히 알아보세요.
재무부증권(T-bill)은 정부가 제공하는 단기 투자입니다. 기간은 일반적으로 1년 미만이며 일반적으로 3개월입니다. T-bill은 일반적으로 이자를 지불하지 않지만 할인된 가격으로 구매할 수 있습니다. 즉, 구매 가격과 상환 가치의 차액으로 이익을 얻을 수 있습니다.
이는 실제로 액면가보다 낮은 가격으로 채권을 구매하고 만기일에 액면가로 상환한다는 의미입니다. T-bill은 정부의 지원을 받으며 모든 투자자가 이용할 수 있는 무위험 투자에 가장 가까운 것을 제공합니다. 그러나 수확량이 매우 낮다는 것이 큰 단점입니다.
군인의 경우, TSP의 G 펀드는 미국 정부의 완전한 신뢰와 신용으로 뒷받침되는 동시에 표준 T-bill보다 높은 수익을 제공하는 특별한 유형의 미국 재무부 증권에 투자하므로 TSP 내에서 가장 안전한 옵션 중 하나입니다.
미국 저축 채권은 또한 저위험, 저수익 투자가 될 수 있습니다. 이는 표준 저축 계좌보다 더 나은 투자 수익으로 현금을 투자할 수 있는 안전한 장소를 원하는 개인에게 인기 있는 투자 도구입니다. 이러한 채권은 종종 자녀, 친척 또는 학생에게 선물로 제공됩니다. 연방예금보험공사가 보장하는 저축계좌에 투자한 돈과 달리 저축채권은 미국 정부의 지원을 받습니다.
많은 소비자들이 저축 채권 및 이러한 유형의 투자 수단과 관련된 혜택에 대해 잘 알고 있지만, 이 투자를 상환하거나 현금화하는 방법에 관해 질문하는 경우가 많습니다.
채권은 부채를 기반으로 한다는 점에서 CD와 유사합니다. 본질적으로 채권은 회사가 발행한 차용증입니다. 채권을 구매하면 투자에 대한 이자를 받는 대가로 지정된 연도 동안 지정된 금액의 돈을 빌려주는 것입니다. 채권은 일반적으로 CD나 국채보다 훨씬 높은 이자율을 제공하며 상대적으로 위험이 낮습니다.
그러나 이는 장기 투자이므로 돈이 10년에서 30년 동안 묶여 있음을 의미합니다. 채권이 만기일에 도달하기 전에 매도해야 하는 경우 매도로 인해 손실이 발생할 수 있습니다. 또한 채권은 상대적으로 위험도가 낮은 투자임에도 불구하고 채권 발행인이 파산을 선언하거나 채무 불이행을 선언하는 경우가 항상 가능하며, 이는 돈을 잃을 가능성이 있음을 의미합니다.
군인의 경우 TSP의 F 펀드는 광범위한 투자 등급 미국 채권 지수에 투자하여 개별 채권을 직접 구매하지 않고도 다양한 채권 노출을 제공합니다.
주식은 부채 기반 투자와 다릅니다. 주식을 구매하면 사실상 회사의 부분 소유자가 되며 회사가 주주들에게 할당하는 배당금으로 알려진 이익의 일부를 받게 됩니다.
배당 투자는 주식에 투자하는 인기 있고 검증된 방법이지만, 주식이 배당금을 지급하지 않으면 주식 가치가 높아져야만 돈을 벌 수 있습니다. 채권과 달리 주식은 투자 수익을 보장하지 않습니다. 주식 가치는 날마다 변동하므로 잠재적인 수익만큼 위험도 더 커집니다.
군 회원의 경우 TSP의 C펀드, S펀드, I펀드를 각각 국내 대형주, 국내 소형주, 해외주에 노출시켜 개별 기업을 선택하지 않고도 폭넓은 주식시장 다각화를 도모할 수 있습니다.
뮤추얼 펀드는 투자자들이 돈을 모아 다양한 투자 상품을 구매할 수 있도록 하고 전문 자금 관리자가 투자자 돈의 최선의 사용을 결정할 수 있도록 하기 위해 만들어졌습니다. 뮤추얼 펀드는 투자를 다양화하는 쉬운 방법입니다. 그러나 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드는 일반적으로 수동적 대안보다 더 높은 수수료를 부과합니다. 주식 뮤추얼 펀드의 평균 비용 비율은 2025년 0.40%였지만, 적극적으로 관리되는 펀드는 훨씬 더 많은 비용을 청구할 수 있습니다. 그들의 성과는 또한 귀하의 펀드 매니저가 얼마나 좋은지에 달려 있습니다.
인덱스 펀드는 뮤추얼 펀드와 유사합니다. 이 펀드를 통해 투자자는 자금을 모아 다수의 회사 주식을 구매할 수 있으며, 수백 개의 개별 주식을 사지 않고도 다양한 회사에 투자할 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다.
인덱스 펀드와 뮤추얼 펀드의 주요 차이점은 액티브 운용과 패시브 운용입니다. 뮤추얼 펀드는 적극적으로 관리됩니다. 즉, 포트폴리오 관리자는 뮤추얼 펀드 목표에 따라 구매할 주식을 적극적으로 선택합니다. 인덱스 펀드는 수동적으로 관리됩니다. 즉, 인덱스 펀드의 주식은 미리 설정된 주식 목록을 기반으로 합니다. 대부분의 인덱스 펀드는 S&P 500 지수, NASDAQ, Wilshire 5000 또는 유사한 주식 시장 지수와 같은 시장 지수를 추적합니다.
인덱스 펀드의 목표는 단순히 시장과 최대한 일치시키면서 일부 적극적으로 관리되는 펀드만큼 투자자에게 수수료를 부과하지 않는 것입니다. 군인의 경우 TSP의 C, S 및 I 펀드는 본질적으로 인덱스 펀드이며 매우 낮은 비용 비율로 광범위한 시장 지수를 수동적으로 추적하므로 모든 투자자가 이용할 수 있는 주식 시장에 투자하는 가장 비용 효율적인 방법 중 하나입니다.
상장지수펀드(ETF)는 시장 지수를 추적하고 다양한 투자 바구니를 보유한다는 점에서 인덱스 펀드와 유사합니다. 주요 차이점은 ETF는 개별 주식처럼 하루 종일 증권 거래소에서 거래되는 반면, 뮤추얼 펀드와 인덱스 펀드는 각 거래일이 끝날 때 한 번 가격이 결정된다는 점입니다.
ETF는 낮은 비용 비율, 유연성 및 광범위한 다양성으로 인해 초보자와 숙련된 투자자 모두에게 가장 인기 있는 투자 수단 중 하나가 되었습니다. 인덱스 펀드와 마찬가지로 대부분의 ETF는 시장 지수를 수동적으로 추적하므로 수수료가 낮아지고 펀드 매니저의 성과에 대한 의존도가 낮아집니다.
군인의 경우 ETF는 TSP를 자연스럽게 보완합니다. TSP 기부금을 최대로 늘리고 나면 저비용 ETF에 투자하는 Roth IRA는 세금 혜택을 받는 부를 지속적으로 구축하는 가장 효과적인 방법 중 하나입니다.
부동산 투자 신탁(REIT)은 개인 투자자가 물리적 자산을 구매하거나 관리하지 않고도 부동산에 투자할 수 있도록 해줍니다. REIT는 투자자의 자금을 모아 아파트 건물, 사무실 공간, 쇼핑 센터, 호텔 등 소득 창출 부동산을 구매하고 과세 대상 소득의 최소 90%를 주주에게 배당금으로 분배해야 합니다.
REIT는 주식과 같은 주요 거래소에서 거래되며 대부분의 중개 계좌를 통해 구매할 수 있습니다. 이는 투자 부동산을 직접 구매하는 데 필요한 상당한 초기 자본 없이 귀하의 포트폴리오에 부동산 노출을 추가할 수 있는 방법을 제공합니다.
연금은 투자자와 생명보험회사 사이의 계약입니다. 일정 기간 동안 또는 평생 동안 보장된 수입 흐름을 대가로 일정 금액을 예치합니다. 연금은 은퇴 후에도 오래 살 수 없는 예측 가능하고 보장된 소득을 원하는 투자자에게 특히 유용합니다.
연금에는 고정형, 변동형, 인덱스형의 세 가지 주요 유형이 있으며 각각 위험 및 수익 프로필이 다릅니다. 이미 연금을 받고 있는 군인의 경우 연금은 강력한 퇴직 기반에 더해 추가적인 소득 보장 역할을 할 수 있습니다.
많은 사람들은 주식 시장이 너무 위험하다고 느끼며 금, 은, 금속, 상품과 같은 실물 자산에 투자하는 것을 선호합니다. 이러한 옵션은 투자를 다양화하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그러나 대부분의 투자와 마찬가지로 분산투자도 중요합니다. 귀금속에 100% 투자되는 포트폴리오를 유지하는 것은 좋은 생각이 아닐 수도 있습니다.
이러한 투자에는 각각 장단점이 있습니다. 이는 모두 개인의 투자 요구에 따라 투자자에게 적합할 수 있습니다. 대부분의 경우 하나의 포트폴리오에 다양한 투자 유형을 사용하는 것이 좋습니다.
군 구성원의 경우 TSP는 핵심 자금을 통해 이러한 투자 유형 중 일부를 이미 통합한 강력한 기반을 제공합니다. Roth IRA, 부동산 투자 또는 기타 수단을 통해 이러한 기반을 구축하면 시장 변동성을 극복하고 장기적인 성장을 추구하는 데 필요한 다각화를 얻을 수 있습니다.
다음 단계로 나아갈 준비가 되셨나요? 이 시리즈의 3부에서 다각화가 필수적인 이유를 알아보세요.
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Emily Guy Birken Plutus 상을 수상한 금융 분야 프리랜서 작가입니다. 그녀의 다양한 경력과 교육 배경이 결합되어 복잡한 금융 주제를 관련성 있게 만드는 데 도움이 됩니다. 그녀는...
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