미국인들은 2020년 3월 연방 정부가 통과한 코로나바이러스 원조, 구제 및 경제 보장(CARES)법 덕분에 거의 2년 동안 연방 학자금 대출에 대해 지불하거나 이자를 지불할 필요가 없었습니다. 연방 대출 연기는 많은 사람들에게 도움이 되었습니다. 차용인은 재정적 어려움을 피하고 지불을 놓칠 수 없습니다.
그러나 2022년 5월 1일에 대출 상환이 한 번 더 이루어집니다. 다음 청구서를 받을 때를 대비할 수 있도록 지금이 상환 계획을 세울 때입니다.
코로나바이러스 전염병이 국가 비상사태로 선포된 후 의회는 CARES 법안을 통과시켰습니다. 연방 학자금 대출 차용인은 일반적으로 지불 유예를 요청할 수 있으며 이는 일시적인 지불 면제를 제공하지만 해당 유예 기간 동안 이자는 계속 발생합니다. CARES 법에 따라 지불이 필요하지 않고 이자가 발생하지 않았습니다.
학자금 대출 면제를 받을 자격이 있다고 생각되면 지금 옵션을 조사하여 지불이 재개되면 모든 요구 사항을 충족할 수 있도록 해야 합니다.
연방 학자금 융자 면제, 퇴학 또는 취소 자격이 있는 사람
10월에 Joe Biden 대통령은 PSLF를 찾는 사람들이 이전에는 받을 수 없었던 특정 지불금을 계산할 수 있도록 한시적 면제를 발표하여 용서받을 수 있는 사람들의 수를 확대했습니다.
용서받을 수 있는 최상의 기회를 얻으려면 지불해야 하는 금액과 시기를 정확히 이해하는 것이 중요합니다. Studentaid.gov에서 PSLF 자격에 대해 자세히 알아보고 FAQ를 찾을 수 있습니다.
재융자는 개인 대출 기관이나 어니스트와 같은 학자금 대출 회사에서 학자금 대출 잔액을 차용하여 연방 정부를 상환하고 대출을 마감할 수 있습니다. 이자율은 경제 상황에 따라 변동하며, 재융자는 가능한 경우 더 낮은 이자율을 활용할 수 있습니다.
대부분의 학생들은 학점이 높지 않지만 졸업 후 학점을 쌓을 수 있는 기회가 많습니다. 정시 지불 이력이 있으면 신용 점수를 높이는 데 도움이 될 수 있으며 재융자를 통해 잠재적으로 이자율을 낮추는 또 다른 요인이 될 수 있습니다. 하지만 다른 회사에 대출을 재융자하지 않는 한 이자율은 변하지 않습니다.
비슷한 월별 지불을 계속한다고 가정하면 더 낮은 이자율로 재융자를 하면 매일 발생하는 이자를 줄여 시간이 지남에 따라 돈을 절약할 수 있습니다. 즉, 매월 지불할 때마다 원금 잔액을 더 많이 지불하게 되므로 전체 이자 비용을 줄이고 대출 상환 시간을 단축할 수 있습니다.
또한 재융자하여 월 상환금을 낮추고 싶을 수도 있습니다. 이렇게 하면 단기적으로 돈을 절약할 수 있지만 궁극적으로는 대출 상환에 걸리는 시간이 늘어납니다.
지난 15년 동안 학부 학자금 대출에 대한 연방 이자율은 2.75%에서 6% 사이였습니다. CARES Act 지불 일시 중지 기간 동안 모든 대출의 이자는 0%이지만 동결이 만료되면 대출은 원래 이자율로 되돌아갑니다.
이자율은 현재 역사적으로 낮은 수준이며, 신용이 좋고 정시에 지불한 이력이 있는 경우, 어니스트와 같은 개인 회사를 통한 재융자는 이자율을 최저 1.88% 변동 연이율(자동 결제 할인 포함¹)로 낮출 수 있습니다. 부채가 얼마나 되는지에 따라 금리를 1%만 낮추어도 수천 달러를 절약하고 부채를 더 빨리 탕감할 수 있습니다.
연방 학자금 대출을 낮은 이자율로 재융자하면 더 빠르고 저렴한 비용으로 부채를 상환할 수 있습니다. 어니스트가 현재 대출보다 낮은 금리를 제공하는지 무료로 쉽게 확인할 수 있습니다. 확인하는 데 2분밖에 걸리지 않으며 신용에 영향을 미치지 않습니다.
그러나 연방 정부는 차용인을 위해 특정 보호를 제공하며, 사설 대출 기관을 통한 재융자의 장단점을 고려하는 것이 중요합니다.
프로:
단점:
연방 정부를 통해 여러 학자금 대출이 있는 경우 이를 통합할 수 있습니다. 대출을 통합하면 기존 대출 금리의 평균인 이자율에 대해 모든 것을 한 번의 지불로 묶을 수 있습니다.
일부 사람들은 정부가 제공하는 잠재적인 공공 서비스 대출 탕감(Public Service Loan Forgiveness)과 같은 일부 보호 기능을 포기하지 않고 지불금을 낮출 수 있기 때문에 재융자보다 통합을 선호합니다. 그러나 미결제 이자가 있는 경우 연결하면 원금 잔액의 일부가 됩니다. 즉, 더 높은 원금 잔액에 대한 이자가 발생합니다. 대출 규모가 다르고 다른 이자율로 자금이 조달되는 경우 통합하면 궁극적으로 더 많은 이자를 지불하게 될 수도 있습니다. 학자금 대출 계산기를 사용하여 총 상환액을 결정하고 통합이 적합한지 여부를 결정할 수 있습니다.
무엇을 하기로 결정하든 가장 중요한 것은 계획을 세우는 것입니다. 귀하의 예산과 재정을 검토하고 장기적인 재정 목표에 대해 생각하는 데 시간을 할애하시기 바랍니다.
어디서부터 시작해야 할지 모르겠다고요? 다음 단계를 수행할 수 있습니다.
이자율이 여전히 역사적 최저 수준인 동안 올해 말 이전에 재융자에 대한 이자율을 확인하십시오. 약 2분이면 여기에서 어니스트를 통해 요금을 확인할 수 있습니다. 어니스트는 모든 사설 대출 기관에서 사용할 수 있는 가장 낮은 이율과 가장 유연한 지불 옵션을 제공하며 귀하의 예산에 가장 적합한 지불 계획을 선택하기 위해 귀하와 협력할 것입니다.
용서와 통합을 위한 옵션을 조사하십시오. 학자금 대출 탕감 자격 요건을 충족하는 경우 재융자는 귀하에게 적합하지 않을 수 있습니다. 마찬가지로 재융자 없이 통합을 통해 지불금과 이자율을 낮출 수 있다면 연방 정부에 대출을 유지하는 것이 최선의 선택이 될 수 있습니다.
달력에 미리 알림을 설정하여 휴가 전에 스스로 확인하여 옵션을 조사하고 계획을 세울 수 있도록 하십시오. 지불을 놓치면 신용 점수가 나빠져 나중에 모기지 서비스 제공자로부터 주택 융자를 받을 수 있는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다. 너무 늦었습니다.
다음 몇 달 동안 월별 지불 금액을 특별 저축 계좌에 넣어 두어 지불하는 연습을 하십시오. 지불이 다시 시작되면 이 저축을 내년에 상황이 어려워지는 경우를 대비하여 쿠션으로 사용할 수 있습니다. 또는 여유가 있는 경우 5월 1일에 이자가 발생하기 시작하기 전에 대출금을 일시불로 상환하여 원금 잔액을 줄이고 지불하는 이자를 줄일 수 있습니다.
학자금 대출 외에도 CARES 법은 꼭 필요한 주택 및 실업 지원을 제공했지만 이러한 조항 중 많은 부분이 이미 만료되었습니다. 예를 들어, 자영업자들이 매주 UI 수당을 받을 수 있도록 하는 팬데믹 실업 지원(PUA)이라고 하는 확장된 실업 보험(UI) 수당이 종료되었습니다.
팬데믹 긴급 실업 보상 프로그램은 사람들이 받을 수 있는 실업 수당 기간을 연장했으며 각 주에서는 유사한 프로그램을 연장하는 방식이 다릅니다.
CARES 법은 또한 모기지 유예와 같이 FHA 및 USDA가 제공하는 대출에 대한 추가 및 모기지 구제 옵션을 제공하여 주택 소유자가 압류를 피할 수 있도록 도왔습니다.
이러한 혜택은 종료되었지만 많은 사람들이 경제적 어려움을 겪고 있습니다. 어려운 시간을 보내고 있는 경우 다른 연방 프로그램에서 도움을 요청할 수 있습니다. 소비자 금융 보호국(CFPB)에는 연방 정부가 지원하는 모기지 및 추가 상환 옵션에 대한 질문을 탐색하는 데 도움을 줄 수 있는 주택 및 도시 개발부가 승인한 상담사를 찾을 수 있는 리소스가 있습니다.
대출이 연기된 동안 계속 원금을 상환했거나 다른 재정적 의무에 집중해야 했는지 여부에 관계없이 당신은 혼자가 아니며 선택권이 있습니다. 지불액을 낮추거나 대출금을 더 빨리 상환하는 방법을 알아낼 시간이 아직 있습니다.
지금 어니스트에서 학자금 융자에 대한 이자율을 확인하여 지불액을 낮추고 재정 목표를 더 빨리 달성할 수 있는지 알아보십시오. 신용등급에 영향을 주지 않고 2분 만에 금리를 확인할 수 있습니다. 결정을 내리기 전에 잠재적인 절감 효과를 이해할 수 있습니다.
다음은 어니스트를 통해 얻을 수 있는 혜택 목록입니다.
연방 학자금 대출이 있는 차용자를 위한 업데이트된 참고 사항:2021년 8월 6일에 미국 교육부는 2022년 5월 1일까지 학자금 대출 상환 일시 중지를 최종 연장한다고 발표했습니다. 우리는 어니스트 고객이 모든 옵션을 탐색할 수 있기를 바랍니다. 연방 학자금 융자를 신청하기 전에. 민간 대출 기관을 통해 연방 학자금 대출을 재융자하면 2022년 5월 1일까지 연방 정부가 보유한 대출에 대해 일시적인 0% 이자율 및 지불 중단 또는 기타 구제 조치를 포함하여 연방 대출의 혜택을 더 이상 이용할 수 없게 됩니다. COVID-19 위기를 해결하기 위해 연방 대출을 위해 시행되었습니다. 재융자를 하기 전에 연방 대출 기관과 현재 및 잠재적인 혜택을 주의 깊게 검토하십시오.
¹대출금의 활성 및 자동 ACH 인출을 설정하고 유지하여 자동 지불 이자율 인하를 활용할 수 있습니다. 자동이체에 대한 이자는 대출이 자동이체에 등록되어 있는 동안에만 가능합니다. Auto Pay 사용에 대한 이자율 인센티브는 이자율 인하를 제공하는 특정 사설 학자금 상환 프로그램과 결합되지 않을 수 있습니다.
²열정 고객은 12개월마다 한 번 결제를 건너뛸 수 있습니다. 지불 건너뛰기에 대한 첫 번째 요청은 최소 6개월의 연속 정시 지불을 하고 대출 상태가 양호해야 할 수 있습니다. 건너뛴 달에 발생한 이자는 남은 최소 지불액을 증가시킵니다. 대출에 대한 최종 상환 날짜는 건너뛴 상환 기간만큼 연장됩니다. 건너뛴 지불은 인내 한도 계산에 포함된다는 점에 유의하십시오. 결제를 건너뛰는 것은 보장되지 않으며 어니스트의 재량에 따릅니다. 납부 연기 및 기간 연장으로 인해 월 납부액 및 총 대출 비용이 증가할 수 있습니다.
³개인 학자금 대출을 신청하기 전에 먼저 다른 재정 지원 수단을 최대한 활용하는 것이 좋습니다. 필요한 자금을 모으기 위해 3단계 접근 방식을 사용하는 것이 좋습니다. 1) 장학금, 보조금 및 직장 학습 기회와 같이 상환할 필요가 없는 자금을 찾으십시오. 2) 다음으로 FAFSA® 양식을 작성하여 연방 학자금 대출을 신청하십시오. 연방 학자금 대출은 신용 확인이나 공동 서명자가 필요하지 않으며 지불에 어려움을 겪을 경우 다양한 보호를 제공합니다. 3) 마지막으로 총 출석 비용과 1단계와 2단계에서 다루지 않은 금액 간의 차액을 충당하기 위해 사설 학자금 대출을 고려하십시오. 자세한 내용은 교육부 웹사이트 https://studentaid.ed.gov를 방문하십시오.
어니스트 대출은 어니스트 오퍼레이션 LLC 또는 One American Bank, FDIC 회원사가 합니다. 어니스트 오퍼레이션 LLC NMLS #1204917, CA CFL #6054788535 Mission St., Suite 1663, San Francisco, CA94105. 면허가 있는 주의 전체 목록을 보려면earest.com/licenses를 방문하십시오.
One American Bank, 515 S. Minnesota Ave Sioux Falls, SD 57104. 적자 대출은 Navient Solutions LLC(NMLS #212430)의 지원을 받아 Earnest Operations LLC에서 제공합니다. One American Bank 및 Earnest LLC 및 그 자회사는 미국 또는 미국 기관의 후원을 받지 않습니다.