[작성자 주:이 게시물은 원래 2015년에 게시되었지만 2020년 4월에 재출판을 검토하는 것이 즐거웠습니다. 현재 자산 배분은 2017년에 변경되었으므로 이 게시물의 내용과 약간 다릅니다. 2015년에 비해 서면 투자 계획(투자 정책 성명)을 갖는 것에 대해 훨씬 더 강하게 느낍니다. 이를 마련하는 데 도움이 필요한 경우 세 가지 방법이 있습니다. 그리고 네, 제 최근 트위터 설문조사에 따르면 여러분 대부분은 여전히 그렇게 해야 할 것 같습니다.]
나는 한때 Bogleheads 포럼에서 내 투자 정책 성명(IPS)을 공유했습니다. 분명히 대부분의 사람들은 그런 것을 본 적이 없었습니다. 그들은 그것이 너무 이상해서 위키에 갇혀 있다고 생각했습니다. 사실 진술 내용 전부는 아니었지만, 제가 기꺼이 공유하고 싶은 부분이었습니다. 아시다시피 IPS는 귀하의 재정 계획을 지시할 뿐만 아니라 종종 다른 사람들과 매우 다른 귀하의 가치를 드러내기 때문에 다소 개인적인 문서입니다.
나는 이 게시물을 위해 내 IPS를 찾아보았고 2007년 7월 29일 이후로 수정되지 않았다는 점을 확인했습니다. 그것은 분명히 2008-2009년 약세장을 헤쳐나갈 수 있게 해 주었을 뿐만 아니라 앞으로 나올 모든 긍정적인 측면을 포착하고 내 목표를 달성하기 위한 궤도(실제로는 "궤도"보다 훨씬 앞서 있음)를 보장했기 때문에 꽤 유익했습니다. 이제 실제로 수정해야 할 때인 것 같습니다. 어쨌든 나는 내 작품 중 몇 가지를 공유하고 당신이 당신의 작품에 포함시켜야 할 사항에 대해 이야기하겠습니다. 하지만 가장 중요한 것은 내 것이 아니라 여러분의 것입니다.
재정 목표를 결정하려면 다음 사항에 대한 계획을 세우세요:
각 영역을 자세히 살펴보겠습니다.
모든 투자 계획은 목표 설정부터 시작되어야 합니다. 이것들이 바뀔 가능성이 있다는 것을 깨달으십시오. 그리고 그것은 전혀 괜찮습니다. 생각만큼 많이 변하지 않을 수도 있지만 가장 중요한 것은 어떤 계획이라도 계획이 없는 것보다 낫다는 것입니다. 목표는 구체적이고 달성 가능하며 가치가 있어야 합니다. 다음은 2007년 성명서의 목표입니다(레지던트 종료 1년):
그 목표의 좋은 점은 무엇입니까? 이는 시간 및 실제(인플레이션 조정) 달러 금액에 따라 다릅니다. 그것들은 달성 가능합니다. 사실, 우리는 이러한 모든 목표를 달성하고 비공식적으로 몇 가지 새로운 목표를 설정했습니다. 그것들은 우리에게도 귀중한 것입니다. 자녀의 대학 진학(및 시기), 은퇴 및 학자금 대출 상환, 순자산 0달러 달성, 계약금을 위한 일정 금액 저축, 모기지 조기 상환 등 기타 의미 있는 재정적 목표를 위해 원하는 구체적인 금액을 설정하는 것이 좋습니다.
이 섹션에서는 투자 계획을 나열했습니다. 이 2007년판은 초판이 아니었고 이 IPS가 처음 작성되었을 때 우리의 순자산 가치는 5자리였습니다. 따라서 이를 통해 처음부터 우리 계획을 엿볼 수 있습니다. 어쨌든 우리가 처음에 넣은 내용은 다음과 같습니다.
이곳은 시장 조정 중에 이를 되돌아볼 때 귀하의 계획이 무엇인지, 그 이유가 무엇인지 상기시키기 위해 갖고 싶은 알림을 넣을 수 있는 좋은 장소입니다. 아마도 재조정에 관한 내용을 포함했다면 더할 나위 없이 좋았을 것입니다.
이는 매월 무엇에 투자할지 결정하기 때문에 포함해야 할 중요한 섹션입니다. 2007년에 우리가 읽은 내용은 다음과 같습니다.
이 시점에서 실제 자산 배분을 나열했습니다. 군사 문서에 대해 상상할 수 있듯이 우리는 Thrift Savings Plan(연방 401(k))에 꽤 많은 투자를 했습니다. 그 이후로 우리는 최소한의 변화만 가졌으며, 장기 독자들이 알아야 할 사항(P2P 대출 5% 및 소액 국제 대출 5% 추가)
귀하의 구체적인 투자 계획은 그다지 중요하지 않습니다. 완벽함은 불가능합니다. 당신은 단지 이와 같은 합리적인 포트폴리오를 원할 뿐입니다. 하지만 이를 적어두면 계획이 있는지 확인하고 이를 따르는 데 도움이 됩니다.
비상 자금은 재정 계획의 핵심 부분이므로 별도의 섹션을 구성할 가치가 있습니다. 이후 우리는 이를 6개월로 연장하고 이를 고수익 온라인 저축 계좌에 보관했습니다. 아마도 이 내용을 업데이트해야 할 것 같습니다.
부채 상환과 관련된 모든 내용이 이 섹션에 포함됩니다. 우리의 유일한 빚은 집뿐이었기 때문에 간단했습니다.
거기에는 너무 복잡한 것이 없습니다. 학자금 대출이나 소비자 부채가 있는 경우 상환에 관한 섹션을 추가해야 합니다. 2007년에 제가 받은 유일한 학자금 대출은 전액 보조금을 받았고 지불이 필요하지 않은 것이었습니다. 게다가 5000달러밖에 안 됐기 때문에 포함하지 않았습니다. 그러나 대부분의 젊은 문서는 2~5년 안에 교육 부채를 갚고, 소비자 부채를 모두 청산하고, 부채/레버리지가 재정 계획에서 어떤 역할을 할지에 대한 계획을 세워야 합니다.
이 섹션은 무엇보다 당신이 무엇을 중요하게 생각하는지 드러낼 것입니다. 하지만 이 섹션을 포함시키는 것이 중요하다고 생각합니다. 왜냐하면 지금 저축하고 투자하는 이유를 기억하는 데 도움이 되기 때문입니다. 지금 저축하고 있으므로 나중에 더 많이 지출할 수 있습니다. 다음은 우리의 일부입니다:
이곳은 살아 있는 동안이나 죽은 후에도 지원하고 싶은 자선 단체에 대해 논의할 수 있는 좋은 장소입니다. 남기고 싶은 유산에 대해서도 이야기할 수 있습니다. 고급 자동차를 운전하고 싶나요? 여기로 갑니다. 매년 새로운 나라를 보고 싶나요? 여기에도 들어갑니다.
이 계획에 대한 향후 변경 사항을 고려하는 것이 중요합니다. 우리는 분명히 약간의 것을 가지고 있었지만 아주 최소한이었습니다. 우리의 계획은 다음과 같습니다:
이러한 비율이 변경되거나 사용된 자금이 변경되면 3개월의 대기 기간이 필요합니다. 새로운 자산 클래스나 국제 소형주 또는 국제 가치주와 같은 자산 클래스에 투자할 수 있는 새로운 펀드를 개발하려면 자금을 이체하기 전에 3개월의 대기 기간이 필요합니다.
이 문단이 내가 피하는 데 얼마나 많은 나쁜 투자 아이디어가 도움이 되었는지 말할 수 없습니다. 서둘러 투자할 가치가 있는 투자는 거의 없습니다. 좋은 장기 투자라면 아마도 지금으로부터 3개월 후에도 여전히 꽤 좋은 장기 투자일 것입니다. 그런 다음 우리는 실제로 문자 그대로 서명했습니다. 우리 둘 다. 멍청한? 확신하는. 하지만 효과가 있었죠, 그렇죠? 예정보다 4년 빨리 백만장자가 됐습니다. 너무 웃지 마세요!
서면 투자 정책 선언문이 없다면 이번 달에 파트너와 함께 앉아 하나를 작성해 보세요. 이렇게 길거나 복잡할 필요는 없습니다. 그리고 그것이 반드시 최종적일 필요는 없습니다. 그러나 목표를 달성하기 위한 계획을 세운다면 실제로 그렇게 할 가능성이 훨씬 더 높아질 것입니다. 계획을 직접 작성하고 싶지 않다면 Fire Your Financial Advisor 과정을 수강하거나 적절한 가격에 좋은 조언을 제공하는 우수한 재무 설계사를 고용하세요.
나만의 재정 계획을 세워야 합니까? Fire Your Financial Advisor 과정을 확인해보세요! 재정적 자유를 향한 자신만의 길을 만드는 단계별 가이드입니다. 더 좋은 점은 주치의, 레지던트, 의대생을 위한 별도의 트랙이 있다는 것입니다. 지금 위험 부담 없이 시도해 보세요!
어떻게 생각하시나요? 서면으로 작성된 투자 계획이 있나요? 당신은 무엇을 말합니까? 이 게시물을 보고 글을 쓰도록 설득하셨나요? 왜 또는 왜 안되나요?
[이 업데이트된 게시물은 원래 2015년에 게시되었습니다.]