투자는 중요한 삶의 기술입니다. 실제로는 그렇게 복잡하지도 않습니다. 그러나 많은 사람들에게는 분명히 매우 어려운 일입니다. 가장 큰 문제는 사람들이 그렇게 하지 않는다는 것이다. 투자의 핵심은 지금 할 수 있는 지출을 연기하여 나중에 더 많은 지출을 할 수 있도록 하는 것입니다. 대부분의 사람들은 백만장자가 되고 싶다고 생각하지만 실제로 원하는 것은 백만 달러를 쓰는 것입니다. 이 두 가지는 정반대입니다. 지출할 수 있었던 백만 달러를 지출하지 않음으로써 백만장자가 됩니다.
좋아, 당신은 부자가 되고 싶다고 결심했어요. 당신은 "정말 나쁘다"고 원합니다. 사실, 당신은 그것을 너무나 원해서 지금은 쓸 수 있는 돈을 쓰지 않고 나중에 쓸 수 있도록 실제로 투자할 것입니다. 축하해요! 당신은 부자가 되기 위한 첫발을 내디뎠습니다. 많은 사람들은 부자가 돈을 많이 벌 수 있다고 생각합니다. 많은 부자들이 많은 돈을 버는 것은 사실이지만 다음과 같은 것도 사실입니다:
여기서 이해해야 할 주요 개념은 부를 갖는 것과 인생의 어느 시점에서 높은 소득을 갖는 것은 서로 밀접하게 연관되어 있는 두 가지 활동이지만 동일한 것이 아니라는 것입니다. 부는 소득이 아닙니다. 소득은 특정 연도에 버는 것입니다. 부는 당신이 얻었든, 주어졌든 당신이 가진 것입니다. 부의 가장 좋은 척도는 순자산입니다. 즉, 소유한 모든 것에서 빚진 모든 것을 뺀 것입니다. 인생에서 단 하나의 재무 수치만 추적하려면 이 수치(신용 점수가 아님)를 추적하세요.
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투자의 기본 사항
이제 쉬운 부분입니다. 무엇에 투자해야 합니까? 주식? 채권? 임대 부동산? 비트코인? 거기에는 엄청난 투자가 있습니다. 하지만 실제로 성공하기 위해 이들 중 어느 하나에 투자할 필요는 없으며, 모두가 투자할 필요는 없습니다.
아마도 돈을 투자하기 가장 좋은 곳이자 가장 쉬운 곳 중 하나는 아마도 세계 역사상 가장 수익성이 높은 기업일 것입니다. 누군가가 많은 돈을 버는 정말로 성공적인 회사를 시작한다면, 그들은 결국 회사를 소유하는 것보다 큰 현금을 갖고 싶어할 것입니다. 회사가 정말 크다면 누구도 스스로 소유주로부터 회사를 구매할 여력이 없습니다. 그래서 회사의 주인은 그것을 단 한 사람에게만 파는 것이 아닙니다. 그들은 그것을 모든 사람에게 판매합니다. 이를 기업 공개(IPO)라고 합니다.
IPO 후에는 전 세계 주식 시장에서 많은 돈을 버는 성공적인 대형 기업의 주식이 거래됩니다. 이러한 회사의 주식을 소유하면 해당 회사의 이익을 공유하게 됩니다. 사람들은 이러한 기업에 투자하는 가장 좋은 방법을 연구해 온 것으로 밝혀졌습니다. 그런 방식을 '인덱스 펀드'라고 하는데, 주식을 전부 사는 뮤추얼 펀드(돈을 모아 전문 운용사를 고용해 돈을 투자하는 투자자 집단)다. 그들은 가장 좋은 것, 가장 나쁜 것, 그리고 그 사이의 모든 것을 삽니다. 어리석게 들리겠지만, 좋은 제품만 구입하는 것이 너무 어려워서 실제로는 모두 구입하는 것이 더 낫다는 사실이 밝혀졌습니다.
편리하게도 이러한 인덱스 펀드는 "중개 계좌"(누구나 개설하고 무엇이든 사용할 수 있음), 401(k)(고용주가 직원에게 제공하는 퇴직 계좌 유형), Roth IRA(돈을 버는 사람은 누구나 고용주 없이 개설할 수 있는 퇴직 계좌 유형), 529 계좌(대학 저축을 위한 특수 유형 계좌) 또는 건강 저축 계좌(설정된 돈을 위한 특수 유형의 투자 계좌)와 같은 모든 종류의 다양한 투자 계좌에서 사용할 수 있습니다. 의료 비용을 지불하기 위해 별도로).
알고 보니 인덱스 펀드가 많이 있더군요. 대부분은 그렇게 좋지는 않지만 좋은 것도 수십 개 있습니다. 좋은 것을 식별하는 데 어려움이 있다면 다음 중 하나 또는 둘 다부터 시작해보세요:
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장기적인 성공을 위한 투자 포트폴리오를 구축하는 방법
귀하보다 나은 150가지 포트폴리오
처음 투자에 관해 글을 쓰기 시작했을 때 사람들이 이것을 이해하는 것이 얼마나 어려운지 깨닫지 못했습니다. 사람들이 적절한 시기에 투자하는 것은 정말 어렵습니다. 미스터리가 사라지도록 언제 투자해야 하는지 알려드리겠습니다. 준비가 된? 자, 이제 갑니다.
지금 투자하세요. 지금. 다시. 지금. 지금. 지금 하세요. 지금.
언제 투자해야 하는지 궁금할 때마다 그 조언을 기억하세요. 지금 하세요. 당신의 머리 뒤에서 당신에게 비명을 지르는 그 목소리에 어떤 주의도 기울이지 마십시오. TV, 투자 잡지, 웹사이트의 목소리에 전혀 주의를 기울이지 마십시오. 그들이 "지금 투자하라"고 말하지 않는다면, 그들은 틀린 것입니다. 사실 지금보다 투자하기 더 좋은 시기가 있다. 10년 전이었다면 더 좋았을 것입니다. 하지만 그 시간은 더 이상 사용할 수 없으므로 지금 바로 실행하세요.
이번 달 월급을 받았나요? 그럼 이번달에는 투자하세요. 이번 달에 유산을 받았나요? 계속해서 투자하십시오. 방금 뭔가를 팔았나요? 방금 퇴직 계좌를 이월하셨나요? 계속해서 돈을 투자하십시오. 지금 당장.
아, 그럴 거예요. 실제로 3분의 1 정도는 투자한 직후에 하락하게 됩니다. 죄송합니다. 그것은 투자의 일부입니다. 투자자로서 때때로 (일시적으로) 돈을 잃는 것이 당신의 임무입니다. 시장이 하락할 시기를 미리 식별할 수 있는 능력이 있어야 한다고 생각하는 것은 알지만 실제로는 그럴 수 없습니다. 다른 사람도 마찬가지입니다. 나를 믿지 못합니까? 미래에 대한 당신 자신(그리고 다른 사람들)의 예측을 일기로 기록해 보세요. 당신의 수정구슬을 포함해 모든 수정구슬이 흐릿하다는 사실을 깨닫는 데는 그리 오랜 시간이 걸리지 않을 것입니다.
아직도 내 말을 믿을 수 없나요? 운동을 해보자. 다음 중 투자하기에 좋은 시기는 어느 것입니까? 다음은 주식 시장의 전반적인 수준을 보여주는 차트입니다.
응? 아니요? 확실하지 않나요? 이건 어때요?
확실히 올바른 방향으로 가고 있는 것 같지는 않죠? 위의 것보다 훨씬 더 나쁩니다. 아니면 돌아서서 다시 올라가려고 하는 걸까요? 말하기가 너무 어렵습니다.
아 이거 별로인 것 같네요. 누가 사상 최고가에 투자하고 싶나요? 나는 그렇지 않습니다. 확실합니다. 그 시장은 곧 하락할 것입니다. 그렇죠?
보세요, 그게 사상 최고치 이후에 일어나는 일입니다. 다시 내려갑니다. 그런데 내려가면 다 끝났나요? 아아, 말하기가 너무 어렵네요.
이건 어떻습니까? 위로? 아래에? 다음은 무엇입니까? 사상 최고가에 투자하고 싶지는 않으시겠죠? 아니면 그럴까요?
아, 이거 가격이 너무 낮네요. 확실히 투자하기에 좋은 시기겠죠? 아니면 계속해서 하락할 수도 있습니다. 잘 모르겠습니다. 투자하지 않을 것 같아요.
또 다른 사상 최고치입니다. 투자는 하지 않는 것이 좋을 것 같습니다.
지금쯤 추측하셨겠지만, 이것들은 모두 동일한 차트의 작은 부분입니다. 전체 내용을 보고 싶으십니까? 여기요.
미국 주식 시장의 125년 차트일 뿐입니다. 나는 한 세기에 걸쳐 볼 때 그 작은 경기 침체가 얼마나 작아 보이는지 알아차리기를 바랍니다. 멀리서 보면 1930년대 대공황, 1970년대 스태그플레이션, 2008년 글로벌 금융위기조차 잊을 수 없을 것 같다.
또한 시장이 "사상 최고치"에 얼마나 자주 도달했는지도 알아두시기 바랍니다. 도대체 S&P 500은 2024년에 50번의 "사상 최고치"를 기록했습니다. 이것이 투자하기 가장 좋은 시기가 지금인 이유입니다(타임머신이 작동하지 않는다고 가정할 때). 예, 시장이 다시 상승하기 전에 하락할 가능성이 높습니다. 그래서 뭐? 당신은 다음 주나 내년에도 이 돈을 투자하지 않을 것입니다. 이는 10년, 20년, 어쩌면 50년 동안은 쓰지 않을 돈입니다.
자세한 내용은 여기를 참조하세요.
나는 $150,000를 가지고 있습니다. 주식시장이 사상 최고치일 때 일시불 투자를 긴장해야 할까요?
좋아요, 투자하셨습니다. 당신은 지난 달 수입에서 2,000달러를 뱅가드의 인덱스 펀드에 투자했습니다. 이제 어쩌지? 돌아가서 매일 그 가치가 무엇인지 살펴보아야 할까요? 무슨 일이 일어났는지 보려면 CNBC를 시청해야 할까요? 아니요. 다음 달에도 같은 일을 다시 할 준비를 하시면 됩니다.
저는 2004년에 투자를 시작했습니다. 그 이후로 제가 투자한 모든 달은 다음과 같습니다:
그 이후로 제가 투자한 모든 연도는 다음과 같습니다:
이 둘을 곱하면 250배 정도 돈을 투자한 것을 알 수 있습니다. 시장이 올라갈지 내려갈지 모르고 시장에 돈을 250번 투자한 셈입니다. 때로는 2008년 7월이었고 이후 시장이 하락한 경우도 있었습니다. 때로는 2009년 3월이었고 이후 시장이 상승하기도 했습니다. 때로는 2020년 2월에 시장이 하락했다가 급격히 회복하는 경우도 있었습니다. 때로는 2022년 7월에 시장이 상승했다가 급격히 하락하는 경우도 있었습니다. 그러나 지난 수십 년 동안 나의 끈질긴 노력은 보상을 받았습니다.
오늘의 가치가 이전에 투자한 모든 달(또는 달에 따라 거의 모든 달)의 모든 가치보다 얼마나 높은지 확인하세요. 그 차트에는 이 주식들이 매 분기마다 나에게 지급한 배당금조차 포함되어 있지 않습니다. 지금까지 그런 일이 84번 정도 일어났습니다.
한 달 동안 투자한 후에는 일, 놀이, 오락, 가족, 모험, 여행, 상심 등 삶의 모든 것으로 가득 차게 됩니다. 그러면 다음 달에 다시 돈이 생기면 부자들이 하는 일을 하세요. 투자하세요.
어떻게 생각하시나요? 투자는 그렇게 간단할 수 있는데 왜 그렇게 복잡하게 만드는 걸까요? 이 블로그 게시물의 간단한 원칙을 이해하고 따르는 사람, 심지어 화이트 코트 투자자조차도 그토록 소수인 이유는 무엇입니까? 코스를 유지하는 것이 왜 그렇게 어려운가요?