2026년 5월 12일 오전 5시 2분(ET)

401(k) 이외의 방법으로 퇴직 저축을 쌓는 데 관심이 있는 데는 여러 가지 이유가 있습니다. 아마도 고용주가 401(k) 계획을 제공하지 않거나, 이미 최대치에 도달했거나, 모든 계란을 한 바구니에 담고 싶지 않을 수도 있습니다. 이유가 무엇이든, 401(k)가 은퇴 자금을 투자하는 유일한 방법은 아닙니다.

다음은 세금부터 의료비까지 은퇴로 인해 겪게 되는 모든 일에 대비할 수 있는 기타 현명한 방법의 샘플입니다.

1. 예금 증명서(CD)

CD는 은행과 신용조합이 제공하는 저축 상품입니다. 가장 좋은 가격으로 쇼핑할 의향이 있다면 4% 이상(2026년 5월 기준)을 지불하는 CD를 쉽게 찾을 수 있습니다. CD와 관련된 가장 매력적인 기능은 다음과 같습니다.

• 고정 이자율과 보장된 수익을 누리실 수 있습니다.
• 기관당 예금자당 최대 $250,000까지 FDIC 또는 NCUA의 보험에 가입되어 있습니다.
• 일반적으로 기존 저축 계좌보다 더 높은 이자율을 제공합니다.
• 3개월에서 10년까지의 기간 중에서 자금을 얼마 동안 예치할지 결정할 수 있습니다.
• 만기일이 서로 다른 여러 계좌를 개설하여 'CD 사다리'를 쉽게 구축할 수 있습니다. 예를 들어, 3개월 기간의 CD를 열거나 6개월 기간의 다른 CD를 열 수 있습니다. 그렇게 하면 정기적으로 자금에 접근할 수 있습니다.
• 대부분의 CD에는 유지 관리 비용이 없습니다.
• 이자는 일별, 월별 또는 분기별로 복리로 계산될 수 있으며 이로 인해 전체 수익이 증가합니다.

2. 기존 개인 퇴직 계좌(IRA)

401(k)에 대한 강력한 대안을 찾고 있다면 기존 IRA보다 더 나은 것은 없습니다. 이유는 다음과 같습니다:

• 자영업자이든, 중소기업에서 근무하든, 아니면 단지 고용주가 제공하는 계획 이상으로 다양화하려는 경우에도 투자할 수 있습니다.
• 기여금은 세금 공제 대상이 되어 현재 과세 소득이 줄어들 수 있습니다.
• 401(k)와 마찬가지로 투자는 은퇴할 때까지 세금이 유예됩니다.
• 은퇴 후 낮은 세율 계층에 속할 것으로 예상되는 경우 좋은 선택입니다.
• 50세 미만인 경우 2026년 기부 한도는 $7,500입니다. 50세 이상인 경우 보충 금액 $1,100를 추가하여 연간 총 기부금 $8,600를 얻을 수 있습니다.

3. 의료 저축 계좌(HSA)

HDHP(High-Deductible Health Plan)는 새로 보험에 가입한 사람이 들을 수 있는 가장 두려운 단어일 수 있습니다. 그러나 HDHP가 있는 경우 HSA를 개설할 수 있습니다. 은퇴 후에도 혜택을 받을 수 있는 방법은 다음과 같습니다.

• 세 배의 세금 혜택이 있습니다. 세금 공제 기부금을 얻을 수 있을 뿐만 아니라 계좌가 면세로 늘어나고 의료비에 대해 면세 인출이 가능합니다.
• 65세가 되면 어떤 목적으로든 자금을 인출할 수 있습니다. 해당 자금을 의료비로 사용하는 경우 인출된 금액에 대해서는 세금이 부과되지 않습니다. 비의료비인 경우에는 경상소득으로 과세됩니다.
• 필요한 최소 분배를 할 필요가 없습니다.

은퇴를 준비하면서 옵션을 모아서 각각에 대해 알아가는 것이 좋습니다. 목표는 힘들게 번 돈을 가장 성장 가능성이 높은 곳에 투자하고 귀하가 원하는 은퇴 생활을 제공하는 것입니다.

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