은행에서는 고정금리와 변동금리로 대출을 제공합니다. 따라서 차용인은 대출을 신청할 때 어떤 이자율을 선택해야 할지 딜레마에 빠지는 경우가 많습니다.

평생 동안 주택이나 자동차 구입, 고등 교육(교육), 사업 설립 또는 확장, 재산이나 금에 대한 대출, 다양한 이유로 개인 대출 등 다양한 이유로 은행, 비은행 금융 회사(NBFC) 또는 핀테크 회사로부터 대출을 받을 수 있습니다.

이러한 대출 상품은 민간 은행과 공공 부문 은행 모두에서 고정 금리와 변동 금리로 제공됩니다. 대출 기관이 제공하는 이자율 옵션으로 인해 차용인은 고정 이자율 또는 변동 이자율 대출을 신청할지 딜레마에 빠지는 경우가 많습니다. 예시와 이론을 통해 이자율과 자신에게 적합한 이자율을 모두 이해해 보세요.

고정 이자율이란 무엇인가요? 고정 이자율에서는 전체 대출 기간 동안 고정 비율로 균등 분할하여 대출금을 상환하게 됩니다.

뭄바이에서 활동하는 세무 및 투자 전문가 Balwant Jain은 "고정 금리 대출을 선택하면 금리 변동에 대한 보호를 받을 수 있습니다"라고 말했습니다.

예를 들어, 향후 몇 년 동안 이자율 주기가 상승할 것으로 예상되는 경우 대출에 대해 고정 이자율을 고정하는 것이 좋습니다.

이야기는 아래에서 계속됩니다.

하지만 일부 은행에서는 몇 년 동안 대출을 제공한 후 금리를 결정하거나 고정 금리 대출을 변동 금리 대출 방식으로 전환하는 재설정 조항이 있기 때문에 고정 금리 대출을 신청할 때 이용 약관을 읽는 것이 중요합니다.

예를 들어, 한 은행은 최대 Rs 30 lakh까지 8.5~8.55%의 2년 고정 금리 주택 대출을 제공하고 있습니다. 귀하는 2018년 10월에 Rs 25 lakh에 대출을 받았습니다. 계약에는 2년마다 이자율 재설정 조항이 있습니다.

따라서 2020년 10월에는 자금 기반 대출 금리(MCLR)의 한계 비용과 연결된 대출이 재설정되거나 조항에 따라 변동 이자율로 전환될 수 있습니다.

장점 이자율은 대출 기간 동안 일정하게 유지되므로 연간 수입에서 대출금 유출에 대한 예산을 정확하게 책정할 수 있습니다.

단점

가장 큰 단점은 대출 기간 동안 이자율 주기가 낮아지는 경우 은행이 대출에 대해 제공하는 고정 이자율을 변경하지 않으므로 이자율 감소 혜택을 누릴 수 없다는 것입니다.

변동금리란 무엇인가요? 변동금리대출은 시장/경제 상황에 따라 금리가 달라집니다.  변동 금리 대출의 한계 비용은 입니다. 현재 펀드기준 대출금리입니다. 따라서 MCLR이 변경되면 변동금리도 변동됩니다.

장점

변동금리 대출의 가장 큰 장점은 고정금리에 비해 가격이 약간 저렴하다는 것(약 1~2%)입니다.

부동산 자문 서비스 모기지의 주요 파트너인 Square Yards의 Amit Prakash Singh은 "변동 금리가 고정 금리를 초과하더라도 대출 기간 전체가 아닌 일정 기간 동안만 유지될 것입니다. 금리는 확실히 장기간에 걸쳐 하락할 것이므로 변동 금리는 많은 비용 절감을 가져옵니다."라고 말했습니다.

단점

변동 이자율의 주요 단점은 대출 기간 전체에 걸쳐 월별 할부 금액이 고르지 않아 재무 계획이 어렵다는 것입니다.

모든 소매 대출에 대해 변동 이자율 변경 2019년 4월부터 주택 대출과 자동차 대출을 포함한 모든 소매 대출에 대한 이자율은 MCLR이 아닌 외부 벤치마크에 연결됩니다.

인도중앙은행의 새로운 프레임워크는 대출 가격을 더욱 투명하게 만들 것이지만 이는 차입자의 EMI(균등월별 할부금)의 변동성이 커짐을 의미할 수도 있습니다. 중앙은행에서 곧 최종 지침을 발표할 예정입니다.

결론

결론적으로, 금리 유형을 선택하는 것은 위험과 이점을 고려한 개인 선택입니다. 자신에게 적합한 것이 무엇인지 고려하는 사람마다 다릅니다.

BankBazaar.com의 최고 비즈니스 개발 책임자인 Navin Chandani는 "재정에 관해 미리 계획을 세우고 외부 요인에 아무것도 맡기지 않으려는 경우 고정 금리가 귀하의 요구에 더 적합할 것입니다. 하지만 이 경우 가격이 더 높아집니다."라고 제안했습니다.

따라서 결정을 내리기 전에 대출 제도를 다른 금융 기관의 고정 금리 및 변동 금리와 비교해야 합니다. 제도의 이용약관을 이해한 후 가장 적합한 것을 선택하세요.

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