성공적인 은퇴를 위해서는 계획이 필요하다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 그러나 신비할 수 있는 것은 그 과정이 실제로 어떻게 생겼는지에 따라 많은 야심 찬 은퇴자들이 추측하고 희망하며 본질적으로 다트를 던지고 최소한 과녁 근처에 몇 군데의 땅을 기도하게 합니다. 이것은 부끄러운 일입니다. 더 잘할 수 있습니다.
은퇴 계획이 제대로 이루어지지 않으면 어떤 일이 일어날 수 있습니까? 마지막으로 기계를 종료하는 중요한 날이 오기 전에 세심하게 만든 견고한 계획이 없다면 어떤 모습일까요? 아이러니하게도 많지 않습니다. 적어도 당장은 아닙니다. 부실하게 구조화된 은퇴의 효과는 일반적으로 몇 년이 지난 후 너무 늦어서 그것에 대해 많은 것을 할 수 있을 때까지 나타나지 않습니다. 그것은 비극일 수 있습니다. 그것이 우리가 피하고 싶은 것입니다.
가족들과 함께 앉아서 은퇴 계획을 시작할 기회가 있을 때 즉시 그들의 은퇴 수학 문제 해결에 착수할 것을 제안합니다. 귀하가 필요로 하고 원하는 월 소득은 얼마이며 어떤 종류의 자산과 소득원이 있습니까? 이러한 목표를 지원하기 위한 장소가 있습니까? 즉, 얼마면 충분하고, 가지고 있습니까?
"얼마나 충분합니까?"라고 스스로에게 묻는다면 다음 5단계는 은퇴 수학 문제 해결을 시작하는 데 도움이 될 수 있습니다.
이상적인 은퇴의 모습을 상상하고 그 비용을 생각해 보십시오. 상상할 수 있는 모든 비용은 "필수"(음식, 주택, 보험, 교통 등)와 "재량"(여행, 취미, 오락 등)으로 구분하십시오. 비용을 정의하는 또 다른 방법은 "필요"와 "원하는 것"입니다.
사회 보장, 고용주 연금, 연금 및 투자 부동산 임대료와 같은 기타 장기 소득을 포함하여 보장되고 예측 가능한 모든 소득 흐름을 기록하십시오. 필요한 경우 은퇴 후 총 세후 소득에 추가할 수 있는 기타 금융 및 실물 자산(주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 예금 증서, 부동산 등)의 목록을 만드십시오.
예상 필수 비용("필요")을 2단계의 예측 가능한 수입원과 비교하십시오. 여기에서 비용을 충당하기에 충분한 수입이 있는지 또는 다른 사람이 채워야 하는 격차가 있는지 알 수 있습니다. 의미합니다.
은퇴를 위해 자산을 저축하는 것은 훌륭합니다. 적절한 금융 상품에 할당하고 투자하는 것은 은퇴 성공에 엄청난 차이를 만들 수 있습니다. 필수 요구 사항에 대한 지불을 확인하는 것으로 시작한 다음 추가 항목인 "원하는 것"으로 이동하십시오. 예산이 부족하다면 소득 격차를 메우기 위해 예산을 조금 줄이고 더 오래 일하거나 연금과 같은 소득 보장 상품을 구입해야 할 수도 있습니다.
건강 보험, 생명 보험 및 가능한 장기 치료 비용을 충당하기 위한 전략과 같은 위험 관리 도구에 대해 생각해 보십시오. 조각이 제자리에 배치되면 매년 전체 전략을 검토하여 자산의 실적은 물론 세상과 삶이 어떻게 변했는지에 따라 조정하도록 계획하십시오.
장기 재정을 정기적으로 검토하는 데 익숙하지 않다면 이 5단계가 지루하거나 벅차게 보일 수 있습니다. 노련한 은퇴 계획 전문가가 이 과정을 안내할 수 있기 때문에 괜찮습니다. 최종 결정을 내리기 전에 계획 옵션은 다양한 시나리오에서 스트레스 테스트를 거쳐야 하며, 이는 원하는 목적지에 도달할 수 있도록 요구 사항에 가장 적합한 투자를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
이 프로세스를 위해 주변에 계획 팀을 구성하려는 경우 사람들은 퇴직 고문과의 관계가 어떤 모습일지에 대해 많은 선입견을 가지고 있다는 점을 알아두는 것이 중요합니다. 너무 자주 뜨거운 주식 팁과 시장 예측에 대한 생각은 "계획"으로 간주되지만 진실은 많이 다릅니다. 좋은 은퇴 계획은 금융 상품에 대한 설명이 아니라 시간이 지남에 따라 상세하고 맞춤화되고 조정되는 실제 서면 계획을 작성하는 것과 관련됩니다. 귀하의 필요, 욕구 및 우려 사항을 중심으로 구축된 공동 작업입니다.
은퇴 후 어떤 삶을 살고 싶은지 결정하는 것으로 은퇴 계획 프로세스를 시작한 다음 은퇴 수학 문제를 푸는 일에 착수하십시오. 여기에 단계가 나와 있지만 사실은 첫 번째 단계는 귀하의 것입니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.