은퇴 기간 동안 얼마나 많은 돈이 필요합니까?
어떤 마법의 공식도 정확한 답을 줄 수는 없지만 비용을 추정할 수 있다고 믿습니다. 또한 은퇴의 세 단계를 계획해야 한다고 생각합니다.
이 단계에서 사람들은 매우 활동적인 경향이 있습니다. 그들은 여행을 하고, 골프를 치고, 손자를 방문합니다. 그들은 에너지가 있고 이동 중이며 돈을 쓰고 있습니다. 은퇴한 사람들의 생활비가 40% 감소한다는 기사를 본 적이 있지만, 고객의 삶에서 목격한 것은 그렇지 않습니다. 퇴직 후 사람들이 일(출근, 점심, 옷 등)에 쓴 돈은 무엇이든 크루즈, 취미 및 오락에 사용됩니다. 실제로 퇴직 초기 단계에서 퇴직자의 비용은 일반적으로 증가합니다.
1단계에서 생활비를 연간 4% 인상할 계획을 세우는 것이 좋습니다. 그것은 매우 공격적인 비율처럼 들릴지 모르지만, 나는 가능한 모든 비용을 과대평가하고 수입을 과소평가한다고 믿습니다. 그렇게 하고 현실이 계획보다 좋다면 재무 계획도 계획보다 나을 것입니다.
퇴직자는 이 단계에서 여전히 활동적이지만 속도가 느려졌습니다. 그들은 은퇴를 위해 계획했던 많은 일들을 해냈고, 여전히 여행을 하고 취미 생활을 하고 있지만 집에서도 일상에 적응하고 있습니다. 사람들은 이 단계에서 여전히 지출을 하고 있지만 생활비는 일반적으로 정체 상태입니다. 보수적으로 연간 3%씩 인상할 계획입니다. 계획보다 현실이 더 나을 수 있도록 계획 과정에서 지출을 과대 평가하고 싶습니다.
이 세 번째 은퇴 단계에서 사람들은 집과 가족과 함께 더 많은 시간을 보내는 경향이 있으며 비용이 절감됩니다(건강 문제가 문제가 되지 않는 한). 당신이 남기게 될 유산에 대해 생각하고 재산의 일부를 상속인에게 이전하기 시작하기에 좋은 시기가 될 수 있습니다. 그러나 다시 한 번 보수적으로 생각하기 위해 - 연간 2%의 생활비 증가. 고객을 위한 계획을 세울 때 나쁜 점은 과대평가하고 좋은 점은 과소평가하려고 합니다. 그 시나리오에서 우리가 괜찮다면 더 나은 상황에서도 괜찮을 것이라는 생각입니다.
수년 동안 퇴직자와 함께 일하면서 수백 명의 사람들이 이 세 단계를 거치는 것을 보았습니다. 한 고객은 다음과 같이 정의했습니다. “1단계는 골프, 골프, 골프입니다. 2단계는 골프, 골프입니다. 3단계는 골프다.” 단계를 어떻게 정의하든 대부분의 사람들의 관심, 능력 및 지출 습관이 은퇴 기간 동안 변하고 귀하의 경우에도 마찬가지이며 퇴직 비용을 추정할 때 이를 고려하는 것이 현명하다는 데 동의할 것입니다.