저는 거의 20년 동안 재정 고문으로 일하면서 남편을 잃거나 결혼 생활이 끝나가는 바람에 절망에 빠진 여러 여성들을 만나 위로했습니다. 더 이상 평생의 배우자가 없을 때의 감정적 영향은 충분히 힘들지만, 정신적 고통은 종종 재정적 미지의 것에 대한 두려움으로 인해 과장됩니다.
내 마음은 이 여성들에게 갑니다. 나는 처음에 가장 어려움을 겪는 여성들이 가족 재정에 관여하지 않았기 때문에 남은 평생 동안 얼마나 버틸 수 있는지 알지 못한다는 것을 알게 되었습니다. 때로는 수백만 달러에 달하는 금액을 알고 있더라도 충분한지 여부에 대한 확신이 부족할 수 있습니다.
남자와 여자 모두 돈에 관해서는 눈을 크게 뜨고 있어야 하지만, 결국 여자는 혼자 살 가능성이 높습니다. 최근 금융 이해력 연구의 성별 격차 연구에 따르면 "현실은 여성의 90%가 배우자의 죽음이나 이혼으로 인해 인생의 어느 시점에서 재정에 대해 전적으로 책임을 지게 될 것입니다."
여성은 재산, 주식, 채권 및 기타 자산과 같이 자신이 얼마나 갖고 있고 어떻게 할당되는지에 대한 기본적인 이해가 필요합니다. 2014년 Prudential의 연구에 따르면 기혼 여성의 27%가 재정 및 은퇴 계획을 "관리"하고 스스로 관리한다고 밝혔지만, 다른 관점에서 보면 기혼 여성의 73%는 그렇지 않습니다.
이러한 지식 격차를 감안할 때 모든 기혼 여성이 자신의 돈에 대해 알아야 하는 세 가지 기본 재정 척도는 다음과 같습니다.
대부분의 사람들은 이제 2017년 세금을 신고하기 위해 W-2 및 기타 문서를 수집하고 있으므로 지금이 귀하와 귀하의 남편이 함께 버는 금액을 결정하기에 완벽한 시기입니다. 연방 세금 양식에는 투자 계정, 직업, 임대 부동산, 연금 또는 사회 보장 및 사업 투자 소득에 대한 정보가 필요합니다. 결혼 생활이 이혼으로 끝나는 경우 자산 및 소득 목록은 배우자와의 재산 합의에 중요한 부분입니다.
지난 2년 동안의 세금 보고서를 검토하고 앞으로 각 세금 보고서의 사본을 보관하십시오. 공동 신고서를 제출하는 부부는 둘 다 세금 문서에 서명해야 하므로 숫자가 작년 세금과 정말 다르게 보이더라도 주저하지 말고 질문하십시오.
적어도 일 년에 한 번, 배우자나 파트너와 함께 앉아서 당신이 소유한 모든 것의 목록을 만드십시오. 여기에는 당좌 및 저축 계좌, 401(k) 퇴직 계획, 생명 보험 및 부동산이 포함됩니다.
순자산을 아는 것이 중요하므로 각 자산 옆에 각 자산에 연결된 대출에 대해 기록하십시오. 예를 들어, 귀하의 집 가치는 $750,000이지만 모기지론에 대해 $250,000의 빚을 지고 있을 수 있습니다.
남편과 저는 매년 세 자녀를 위한 대학 저축 계획과 퇴직 계좌를 포함하여 재정 목표를 향한 진행 상황을 확인하기 위해 통합 대차대조표를 검토합니다. 이 운동을 통해 우리의 현재 위치를 알 수 있으며 지난 12개월 동안 진전이 있었다면 축하할 수 있습니다.
연례 검토는 또한 부부가 실적이 좋지 않을 수 있는 주식에 대한 투자와 같이 몇 년 전에 한 투자를 잊지 않도록 하는 데 도움이 됩니다.
마지막으로 이 회의를 사용하여 각 자산의 소유권을 결정합니다. 예를 들어, 귀하의 주택 및 투자 계정이 공동으로 소유되어 있습니까, 아니면 배우자 이름으로만 소유되어 있습니까? 배우자가 사망한 경우 소유권이 중요하며 매년 납부하는 소득세에 영향을 미칠 수 있습니다.
귀하와 귀하의 배우자에게 유언장이 없는 경우 변호사를 만나는 것을 우선으로 하고 이 회의에 가구 대차 대조표를 가져오십시오.
유언장이 있다면 그것을 읽고 남편이 사망할 경우 어떤 자산을 상속받을 것인지 확실히 하십시오. 또한 평생 동안 귀하를 지원하기 위해 생명 보험 및 기타 출처에서 얼마의 소득을 얻을 수 있는지 결정하십시오. 예를 들어, 남편의 직업이 가계 수입의 대부분을 제공한다면 모기지와 기타 기본 비용을 지불하기 위해 직업을 찾아야 합니까?
또한 변호사가 유언장의 전자 사본만 제공하는 경우 사본을 인쇄하여 쉽게 접근할 수 있는 안전한 장소에 보관하십시오. 이렇게 하면 유언집행인이 유언장에 빠르게 액세스할 수 있으며, 사망한 후 유언 검인 법원에 인쇄본이 필요할 수 있습니다.
최소한 가계의 소득과 재산을 알고 있는 여성과 유언장을 가진 여성이라면 배우자가 사망하거나 결혼 상황이 바뀔 경우 불행한 일을 최소화할 수 있습니다. 배우자를 잃는 것은 스트레스를 많이 받기 때문에 예기치 못한 사건에 대처할 수 있는 재정적 지식을 갖추도록 지금 계획하십시오. 이제 일하러 갈 시간입니다.