금융 전문가들은 모든 은퇴자들이 저마다 다르기 때문에 모든 은퇴 계획이 다르다고 말할 것입니다. 그러나 그것은 사실이 아닙니다. 결혼한 부부는 거의 항상 하나의 은퇴 계획을 가지고 있습니다.
여러 면에서 말이 되지만, 결국 그 두 사람은 함께 길고 행복한 삶을 살기를 희망하고 있습니다. 그들의 은퇴 계획은 매우 다른 필요를 반영해야 합니다.
불행히도 2019년 현재에도 여성은 재정적 미래에 대한 세부 사항을 계산할 때 뒤로 물러나는 경향이 있습니다. 평균적으로 여성이 여전히 남성보다 더 오래 살기 때문에 퇴직 소득이 얼마나 오래 갈 것인지에 대한 실질적인 이해관계가 있다는 점을 고려할 때 이는 문제가 됩니다.
거의 모든 여성은 인생의 어느 단계에서 자신의 재정에 대해 단독 책임을 지게 됩니다. 어떤 사람들은 결혼하지 않기로 선택할 것입니다. 많은 사람들이 이혼할 것입니다. 그리고 기혼 여성이라도 미망인이 되면 사회 보장 수표와 최소한 연금 수표의 일부를 잃게 되며 세금 신고 시 더 많은 세금을 내야 한다는 사실을 감안하여 소득 전망을 고려해야 합니다. 개인으로서.
물론, 재무 계획에 여성의 참여를 필수로 만드는 유일한 과제는 아닙니다. 기타:
자녀가 작을 때는 일반적으로 여성이 돌보는 일을 하기 때문에 은퇴 후 수익에 큰 타격을 줄 수 있습니다. 전업주부들은 특히 따라잡기 위해 고군분투합니다. 그들이 젊을 때, 그들은 아마도 고용주 일치와 401(k) 복리의 이점과 함께 수년간의 기여금을 놓칠 수 있습니다. 나중에 그들은 사회 보장 및 연금 혜택을 덜 보게 될 것입니다. 이혼하면 직장에서 번창하고 더 높은 급여를 받을 수 있는 경험이나 지원 시스템이 부족할 수 있습니다.
여기서 끝이 아닙니다. 여성은 또한 연로한 부모를 돌보는 사람이 될 가능성이 높기 때문에 경력과 재정에 더 많은 영향을 미칩니다. 많은 사람들이 일을 돕기 위해 휴가를 내고 근무 시간을 줄이거나 승진을 포기한다고 보고합니다.
비록 그들이 현재 노동력의 약 절반을 차지하지만, 두 성별의 소득 비율을 계산하기에 충분한 데이터가 있는 거의 모든 직업에서 여성은 평균적으로 남성보다 소득이 적습니다. 2017년에 여성 정규직 근로자는 남성이 버는 1달러당 80.5센트만 벌었고, 임금 격차는 20%였습니다. 그 격차는 부분적으로 여성의 노동력 외 시간으로 설명될 수 있지만, 이는 직업적 분리 때문이기도 합니다. 여성이 지배하는 직업은 일반적으로 전통적으로 남성 중심적인 직업만큼 급여를 받지 않습니다. 다시 말하지만, 격차는 여성의 사회 보장 및 연금 수혜는 물론 퇴직 저축에도 영향을 미칠 수 있습니다.
Fidelity Investments의 16번째 연간 퇴직자 의료 비용 추정치에 따르면 2018년에 은퇴하는 65세 부부는 은퇴 기간 동안 의료 및 의료 비용을 충당하기 위해 280,000달러가 필요할 것입니다. 하지만 분할조차 되지 않습니다. 여성은 일반적으로 기대 수명이 더 길기 때문에 $147,000를 지불할 것으로 예상할 수 있습니다. 남성의 경우 예상 비용은 $133,000입니다.
이 수치에는 장기 치료도 포함되지 않습니다. 커플은 일반적으로 나이가 들수록 가능한 한 서로를 돌봅니다. 그러나 배우자가 그녀보다 먼저 사망한 경우 생존한 아내는 자신을 위한 외부 돌봄 비용을 지불해야 할 수도 있습니다. 이 비용도 계속 증가하고 있습니다. Genworth의 가장 최근 설문조사에 따르면 연간 요양 비용 중앙값은 현재 성인 데이 케어 서비스의 경우 $18,720에서 요양원의 개인실의 경우 $100,375까지 다양합니다.
여성이 재무 계획에 참여하면 위험을 회피할 가능성이 더 큽니다. 안전하게 사용하는 것이 더 편안하며 은퇴가 가깝거나 은퇴할 때 좋은 접근 방식일 수 있습니다. 불행히도, 여성이 투자 기간의 축적 단계에 있을 때 성장이 감소할 수도 있습니다. 미혼 여성과 이혼 여성은 사회 보장 및 연금 혜택이 부족한 경우 은퇴 후 투자 저축에서 더 많은 수입을 끌어야 할 수도 있습니다.
2015년 Fidelity Investments Money FIT 여성 연구에 대한 설문조사에서 여성의 56%는 주제가 너무 개인적이기 때문에 재정에 대한 논의를 자제했다고 말했습니다. 27%는 재정에 대해 이야기하지 않도록 자랐다고 말했습니다. 10%는 이해하지 못하거나 지능적으로 이야기하는 방법을 모른다고 말했습니다.
고문과의 작업에 대해 묻는 질문에 47%는 돈과 금융 전문가와 투자에 대해 이야기하는 것을 주저한다고 답했으며, 1차 투자 회사를 둔 사람들의 50%는 그곳에서 대리인과 이야기한 적이 없다고 말했습니다.
분명히 여기에는 극복해야 할 문제가 있습니다. 그러나 내가 이야기하는 여성들은 더 나은 안정감을 주는 개인화된 재무 전략을 정말로 원한다고 말합니다. 그들은 충분히 저축했는지, 돈이 지속되는지, 모든 기반을 충당할 수 있는지 알고 싶어합니다.
조언자에게 이러한 질문을 하기 위해 투자에 대해 많이 알 필요는 없으며 올바른 방향으로 가는 계획으로 만족스러운 답변을 얻을 수 있어야 합니다.
재정 계획을 기피하는 여성이거나 몇 년 전에 직장을 배우자에게 넘겨준 여성이라면 참여하기에 너무 늦은 때는 없습니다. 전문용어, 배우자 또는 그 밖의 무엇이든 겁먹지 마십시오. 그리고 너무 바쁘다고 하지 마세요. (그렇더라도.)
올해를 재정적 미래를 주도할 수 있는 해로 만드십시오.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
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