Bankrate.com의 최근 연구에 따르면 미국인 10명 중 6명 이상이 은퇴하는 데 얼마나 많은 돈이 필요한지 모릅니다. 밀레니얼 세대가 가장 당황할 가능성이 높지만(69%), 이것은 젊은이들에게만 해당되는 문제는 아닙니다. 베이비 붐 세대의 거의 60%가 성공적인 은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하는지 확신하지 못했습니다.
몇 년 전, 내가 Emily라고 부를 고객은 그녀가 65세에 은퇴할 수 있는지 알고 싶어 저를 찾아왔습니다. 그녀는 아버지로부터 약간의 저축과 유산을 받았지만 여전히 큰 모기지론을 갚고 있었습니다. 그녀는 50대에 일을 시작했음에도 불구하고 정부에서 일했고 연금을 받을 것이었습니다. 하지만 그녀의 일은 스트레스가 많았고 은퇴를 정말 고대하고 있었습니다. 그녀가 할 수 있을까?
많은 여성들이 이 결정에 직면합니다. 일이 부담스러워서 은퇴하고 싶거나 배우자가 은퇴를 해서 함께 은퇴하고 싶다. 은퇴가 재정에 어떤 영향을 미치는지 이해하는 것이 중요합니다. 돈이 바닥나는 것이 문제이기 때문입니다. 고객의 은퇴 계획을 돕기 위해 저희가 주로 살펴보는 영역은 다음과 같습니다.
여성은 남성보다 수명이 길고 의료 비용은 일반적으로 더 높습니다. 여성은 남성보다 최대 5년 더 오래 사는 것으로 추정되며, 이는 삶이 더 비쌀 것임을 의미합니다. 여성은 또한 요양원에 있는 사람들의 70%를 차지합니다.
하버드 의과대학 의료 정책 교수인 Nicole Maestas의 연구 보고서에 따르면 여성이 더 오래 산다는 증거에도 불구하고 남편과 아내는 여전히 동시에 은퇴하는 경향이 있습니다. 그녀의 연구에 따르면 여성은 나이 많은 남성과 결혼하는 경향이 있으며 그 결과 여성은 일반적으로 배우자보다 2~3년 일찍 퇴직합니다.
여성은 남성보다 은퇴 후 저축을 덜 하는 경향이 있습니다. 여성이 남성만큼 저축하지 않는 데는 여러 가지 이유가 있지만 예산 제약으로 인해 저축을 우선시하지 않을 가능성이 있습니다. Willis Towers Watson 설문조사에 따르면 남성과 여성은 은퇴를 대비하여 저축하는 것이 중요하다는 사실을 알고 있지만 여성은 저축을 우선순위에 두지 않고 있습니다.
여성은 다섯 번째로 높은 우선순위로 "은퇴를 위한 저축"을 꼽았습니다. '생활비 충당'과 '부채 상환'에 해당했다. 설문 조사에서는 대부분의 남성과 여성이 은퇴보다 다른 재정적 필요를 우선시하는 것으로 나타났습니다.
여성의 평균 사회 보장 수표는 평균 남성보다 $375.81 적습니다. 잘 문서화된 임금 격차를 제외하고, 여성들은 종종 직장을 떠나 아이들과 연로한 부모를 돌봅니다. 가족 휴가를 사용하는 것은 여성의 수입에 직접적인 영향을 미칩니다. 연구에 따르면 첫 아이를 낳은 후 여성의 급여가 하락하는 것으로 나타났습니다.
소셜 시큐리티에서 받을 금액은 35년 최고 소득 연도를 기준으로 계산한 것입니다. 여성이 가족 구성원을 돌보는 데 보낸 기간이 35년 미만이기 때문에 소득이 감소하거나 0이 되는 경우 사회 보장 연금은 줄어들 것입니다.
소셜 시큐리티 웹사이트를 방문하면 예상 혜택을 확인할 수 있습니다. 18세 이상의 근로자는 계정을 만들고 사회 보장 명세서를 언제든지 확인할 수 있습니다. 이는 소득이 올바르게 보고되도록 하는 좋은 방법입니다.
은퇴시기를 어떻게 알 수 있습니까? 에밀리는 어떻게 되었나요?
포괄적인 재정 계획이 이 질문에 답하는 데 도움이 될 수 있습니다. 위에서 식별한 세 가지 영역을 기반으로 모기지나 여행 예산과 같이 예측 가능한 지불금을 감당할 수 있는 가능성을 찾습니다. 그러면 원하는 라이프스타일을 위해 얼마나 더 저축해야 하는지 알아낼 것입니다.
결국 우리는 Emily가 2년을 더 일하고 65세가 아닌 67세에 은퇴하면 성공 가능성이 높은 은퇴를 할 수 있다고 결정했습니다. 그녀의 사회 보장 혜택에 대한 완전한 분석은 그녀가 더 오래 일할 경우 그녀의 혜택이 무엇인지 보여주었습니다. 그녀의 연금에도 똑같이 적용되었는데, 몇 년을 더 일하면서 늘었습니다. 계속 일한다는 것은 그녀의 투자 포트폴리오가 생활비로 돈을 쓰는 것보다 성장할 수 있다는 것을 의미했습니다. 또한 퇴직 자금을 인출하는 방법을 자세히 설명하는 현금 흐름 분석 및 일정을 제공했습니다.
Maestas 교수의 연구에 따르면 중년 이후에 직장으로 복귀하는 것이 기혼 남성보다 기혼 여성에게 더 유익한 것으로 나타났습니다. 사회 보장 혜택의 잠재적인 이득은 기혼 여성과 남성이 70세에 동등하게 될 만큼 충분히 클 수 있습니다.
이것이 당신이 읽고자 하는 분석이 아니라면, 우리의 은퇴는 평균 기대 수명이 61세였을 때 만들어진 시스템이라는 점을 명심하십시오. 가계 예산에 기여하기 위해 고급 기술 세트를 사용하는 컨설팅 또는 기타 작업을 고려하십시오. 이 이동은 고용주 연금이나 401(k)에 계속해서 지급되지는 않지만 70세까지 사회 보장 받기를 연기하는 데 도움이 될 수 있습니다. 연금을 받기 전에 항상 수혜자 재무 설계사와 상의하여 혜택이 영향을 받지 않도록 해야 합니다. 경력 변경.
고급 계획은 자산 축적 단계에서 지출 단계로 성공적으로 전환하는 데 중요합니다. 재무 계획자는 귀하가 편안하게 생활할 수 있는 능력을 예측하고 이러한 질문에 대해 마음을 편하게 하는 데 도움을 줄 수 있습니다.