우리는 이 영화를 본 적이 있습니다. 하늘이 치솟는 주가, 하늘을 찌르는 부동산 가격, 연준이 금리를 인상하는 것입니다. 우리는 또한 2001년과 2008년에 그 시간이 어떻게 끝났는지 보았습니다.
이 시점에서 내 고객은 자신의 부를 보존하고 보호하기를 원합니다. 그래서 지난 25년 동안 배운 투자의 5가지 황금률과 고급 부동산 계획의 2가지 황금률을 공유합니다. 저는 순자산이 100만 달러가 넘는 퇴직자들과 일하는 데 중점을 둡니다. 그러나 이 규칙은 모든 사람에게 적용됩니다.
다각화는 은퇴 계획의 중요한 부분이 될 수 있으며 분산화의 중심 측정은 한 포지션에 포트폴리오의 5% 이상을 보유하지 않는 것입니다.
이는 한 회사의 실적과 주가를 잠재적으로 방해할 수 있는 나쁜 소식이나 새로운 기술이 나타날 수 있는지 알 수 없기 때문에 매우 중요합니다. 예를 들어, 작년에 유명한 금융 대기업 Equifax는 데이터 유출 사고를 당했고 그 주가는 단 며칠 만에 35% 하락했습니다.
S&P 500에는 11개의 섹터가 있으므로 한 섹터에 포트폴리오의 20%를 넘지 않아야 합니다.
이것은 90년대 후반에 큰 문제였습니다. 기술주는 놀라운 성과를 냈고 2000년대 초 기술 거품이 터지기 전에 포트폴리오를 재다각화하지 않았다면 기술에 너무 많이 노출된 사람은 정말 구타를 당했습니다.
Facebook, Amazon, Apple, Netflix 및 Google(Alphabet)과 같은 FAANG 주식이 가장 실적이 좋고 가장 널리 보유된 주식이기 때문에 우리는 지금 그것을 다시 보고 있습니다. 2018년 총 6개의 주식과 Microsoft가 S&P 500 수익률의 98%, Nasdaq 100 수익률의 105%를 차지했습니다.
이것의 놀라운 부분은 올해에만 Amazon, Netflix 및 Microsoft가 함께 S&P 500 수익률의 71%와 Nasdaq 100 수익률의 78%를 책임지고 있다는 것입니다.
이 시점에서 가치가 높은 주식을 소유하고 있고 많은 위험을 감수하고 싶지 않다면 계속 분산 투자하는 것을 잊지 마십시오. S&P 500의 한 섹터에 대해 20% 이상의 익스포저를 가져서는 안 된다는 것을 기억하십시오.
S&P 500의 11개 섹터는 다음과 같습니다.
배당금을 지급하는 포지션은 일반적으로 배당금을 지급하지 않는 포지션보다 선호됩니다. 이것은 당신의 돈이 당신을 위해 일하고 그 과정에서 당신에게 돈을 지불한다는 것을 의미합니다. 반면에, 퇴직자에게 중요한 것은 그들이 너무 많은 위험을 감수하지 않는지 확인하는 것이며 주식은 귀하의 원금에 위험을 더합니다. 예를 들어, AT&T는 현재 6.1%의 무보증 배당금을 지급하고 있지만 2008년과 2009년 금융 위기 동안 AT&T는 원금의 46%를 잃었습니다.
그래서 저는 ETF와 기관 뮤추얼 펀드를 사용하여 낮은 수수료로 더 큰 다각화를 달성하는 것을 선호합니다.
부동산 투자를 포함하여 항상 40% 이상의 고정 수입을 소유하십시오. 대부분의 퇴직자들은 퇴직 계획에 변동성이 큰 것을 원하지 않으며 이는 그들이 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다. 또한 우리는 부동산 강세장에 들어간 지 9년이 지났으므로 부동산 시장에 현재 존재하는 위험에 주의하십시오. 젊은 사람들은 임대 부동산이나 리츠에 잘 투자해야 하지만, 자신의 부를 보존하고 보호하는 것이 목표인 은퇴자는 높은 부동산 가격을 고려하고 더 많은 채권이나 리츠를 선호하여 해당 부문에서 포지션을 낮추는 것을 선호할 수 있습니다. 대신 우선주. 잘 아시다시피 시장은 영원히 오르지 않습니다.
인생에서 도전이 일어나기 때문에 자산의 5%를 현금으로 유지하십시오. 내 고객들의 대부분은 은행에 항상 $50,000에서 $75,000의 현금을 가지고 있습니다. 저축 계좌에 최소 6개월의 비용이 있어야 합니다.
그들의 부를 보존하고 보호하는 데 도움이 되고자 하는 것 외에도 내 고객은 자녀와 손주들이 세상을 떠난 후에도 유산을 남기고 싶어합니다. 다음은 가족을 위한 유산을 만들기 위한 두 가지 유산 계획 황금률입니다.
왕조 신탁을 사용하여 가족에게 남긴 자산을 보호하십시오. 우리와 함께 일하는 부동산 계획 변호사는 왕조 규정으로 취소 가능한 생활 신탁을 설정합니다. 이것은 귀하와 귀하의 배우자가 떠난 후 100% 이혼 보호, 100% 채권자 보호 및 100% 소송 보호를 위해 설계된 방탄 신탁이 각 자녀를 위해 설정되었음을 의미합니다. 이 신탁은 귀하가 자녀에게 남긴 자산을 보호하기 위한 것입니다.
내 고객에게 중요한 것은 이러한 신탁이 자산을 가족 혈통으로 유지한다는 것입니다. 자녀가 사망한 후 신탁의 자금은 해당 자녀의 배우자에게 가지 않고 그 신탁 자산은 동일한 방탄 신탁에 있는 손자녀에게만 전달됩니다. 이것은 손자녀에게 이혼, 채권자 및 소송 보호를 제공합니다. 또한 18세 또는 21세의 손자에게 돈을 통제할 수 있는 권한을 주지 않고 30세가 될 때까지 기다리므로 초기에 어리석은 실수를 하지 않습니다.
왕조 취소 가능 신탁에 자금을 조달해야 합니다. 신탁을 설정한 후에는 비IRA 자산의 이름을 해당 신탁으로 바꾸거나 자산의 수혜자를 변경하여 배우자가 주요 수혜자(해당되는 경우)가 되도록 하고 신탁을 조건부로 지정하여 자금을 조달해야 합니다. 수혜자.
대신 자녀의 이름을 우발적 수혜자로 지정하는 실수를 저지르면 귀하의 자산은 그렇지 않습니다. 보호되는 신탁으로 이동하면 자산 보호나 혈통 보호 없이 자녀의 이름으로 직접 이동합니다.
설상가상으로 귀하가 전처를 수혜자로 지목하고 변경하지 않았다고 가정해 보겠습니다. 당신이 죽으면 그녀는 당신의 신탁이 달리 지시하더라도 그 자금을 받을 것입니다. 수혜자 지정은 신탁 지시보다 우선합니다.
고급 부동산 계획을 전문으로 하는 변호사를 찾는 것이 중요합니다. 비쌀 수도 있지만 아버지가 늘 말씀하시던 것처럼 부동산 플랜을 사용하면 비싸게 사서 한 번 울거나 싸게 사서 영원히 울 수 있습니다. 인생의 많은 일에서 종종 그렇지 않습니까?
투자의 5가지 황금률과 부동산 계획에 대한 2가지 황금률을 염두에 두십시오. 그러면 귀하의 둥지 계란이 미래의 어떤 어려움도 헤쳐나갈 수 있다는 확신을 가질 수 있습니다.
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