기성세대의 일부는 지난 10년 동안의 실망스러운 수익률 때문에 전통적인 예금 계좌를 혐오하게 되었지만, 많은 밀레니얼 세대는 성인기 동안 현금을 쌓아두는 것이 가장 안전한 투자라고 생각하며 보냈습니다. 글쎄요, 아마도 그들은 다시 생각해야 할 것입니다.
최근 연방준비제도(Fed·연준)의 금리 인상 결정이 예금 계좌 사용 유인을 가중시키고 있다. 이자율이 상승함에 따라 밀레니얼 세대는 고수익 저축 계좌에 돈을 보관하는 선택이 정당하다고 느꼈을 것입니다. 또한, 많은 사람들이 기술의 편리함을 바탕으로 더 많은 급여를 지불하는 가상 계좌에 현금을 예치하여 더 큰 수익을 얻을 수 있습니다. 이러한 계정 중 일부는 현재 최대 2.25%를 지불합니다.
1981년에서 1996년 사이에 태어난 밀레니얼 세대는 경기 침체기에 성인이 되었으며 여전히 변동성이 심한 주식 시장에 대한 생생한 기억을 간직할 수 있습니다.
말할 필요도 없이 많은 밀레니얼 세대는 현금을 안전한 곳일 뿐만 아니라 주기적으로 금리가 인상되는 흥미로운 곳으로 생각합니다. 그러나 2015년 이후 8번의 금리 인상으로 현금 수익률은 여전히 구매력을 약화시키는 인플레이션을 극복하지 못했습니다. 오늘날 1달러는 수십 년 후에는 1달러 미만이 될 것입니다. 예를 들어 인플레이션이 3%라면 오늘날의 5달러짜리 고급 커피는 20년 후에 9달러가 될 것입니다. 인플레이션율은 장기 저축자와 투자자 모두가 일반적인 생활비를 유지하기 위해 달성해야 하는 장애물로 볼 수 있습니다.
저축을 하는 사람들은 알에 들어 있는 현금의 가치가 시간이 지남에 따라 하락한다는 것을 알게 될 것입니다. 어린 시절에 너무 안전하게 현금을 사용하는 위험은 시장 가격이 더 낮고 수익이 복리되어 추가 성장으로 이어질 수 있는 동안 주식에 투자한 수년간의 기회를 놓칠 위험이 있습니다.
현금을 넘어 고수익 주식으로 이동하는 한 가지 방법은 현금 상한선을 설정하는 것입니다. 대부분의 사람들에게 6개월의 비용입니다. 이 금액을 초과하는 저축은 일반적으로 더 많은 위험을 감수할 수 있으므로 주식에 투자할 수 있습니다. 재무 고문과의 논의는 귀하의 고유한 위험 성향을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.
특히 많은 밀레니얼 세대가 주식 시장에 참여할 준비가 되어 있습니다. 이 연령 그룹은 은퇴를 위해 둥지를 틀기까지 오랜 시간을 갖고 있으며, 머지 않아 투자의 힘으로부터 혜택을 받을 수 있습니다.
밀레니얼 세대는 일을 하고 은퇴를 위해 투자하면서 보다 공격적인 투자를 고려할 시간이 더 많습니다. 시장이 좋지 않은 해는 투자로 생계를 꾸릴 수 있는 퇴직자와 달리 일을 하고 생활비를 급여로 지불하는 젊은 투자자에게 미치는 영향이 적을 수 있습니다.
현금의 유혹 외에도 많은 밀레니얼 세대는 어디서부터 시작해야 할지 몰라 투자를 꺼리는 경향이 있습니다. 현금은 유형적이고 이해하기 쉽습니다. 초보자로서, 특히 수십 년에 걸쳐 수익을 제공해야 하는 투자를 선택하는 것은 이해하기 겁이 납니다.
게다가 투자와 자산 선택은 미래에 대한 자세한 관찰이 필요합니다. 은퇴 후 생활 방식을 상상하는 것이 힘들지만 재정 고문과 함께 시작하는 것이 좋습니다.
값비싼 생활 방식을 유지하고 싶다면 지금 소득의 더 많은 부분을 은퇴에 할당하고 성장을 염두에 두고 일반적으로 주식을 통해 투자하여 그 목표를 전략적으로 달성해야 한다는 것을 알고 있습니다. 오늘의 생활비는 바로미터가 될 수 있습니다. 인플레이션을 통해 지금부터 수십 년 후에는 자연히 더 비싸질 것이므로 현재보다 미래에 더 많은 수입이 필요할 것입니다.
또한 오늘 지불하는 비용과 은퇴 후에도 계속 지불할 것인지 고려하십시오. 예를 들어, 은퇴할 때까지 학자금 대출과 모기지론을 갚지 못할 가능성이 큽니다. 할당의 주요 요소는 미래에 필요한 금액, 오늘 투자해야 하는 금액, 시간이 지남에 따라 목표를 달성하는 데 필요한 수익입니다.
고려해야 할 또 다른 사항은 위험 허용 범위입니다. 궁극적으로 이것이 많은 밀레니얼 세대가 현금을 비축하는 이유 중 하나입니다. 안전한 투자로 간주됩니다. 그러나 위에서 논의한 바와 같이 인플레이션은 구매력을 약화시키므로 일반적으로 주식 수익률이 퇴직금을 채우는 가장 좋은 방법으로 간주됩니다.
공짜 점심 같은 것은 없기 때문에 더 높은 기대 수익을 원한다면 더 많은 위험을 감수해야 합니다. 즉, 적극적으로 투자할 의사가 있는 사람이 아니어도 괜찮습니다. 마음의 평화가 중요하므로 그에 따라 투자를 할당하십시오. 시장을 거칠게 몰아붙이는 것이 큰 불안을 야기한다면, 반드시 정신을 차리는 것을 우선시하십시오. 그러나 안전의 절충안과 이것이 미래에 미치는 영향을 인식하십시오. 시간은 당신 편이기 때문에 젊었을 때보다 위험을 감수하는 데 더 견디기 힘든 시간은 없을 것입니다.
밀레니얼 세대는 분기별로 자신의 투자를 확인하여 최신 정보를 얻고 전술적 변경을 수행해야 하지만 자산 배분 변경(주식, 채권, 현금 및 대체 투자와 같은 자산 클래스 간의 포트폴리오 전체에서 비례 이동을 의미함)은 훨씬 더 자주 발생해야 합니다. 은퇴를 위한 투자라고 가정할 때 자산 배분 변경은 몇 년에 한 번씩, 때로는 더 길게 발생해야 합니다.
가장 먼저 확인해야 할 것은 현재 할당량으로 목표를 달성할 수 있는지 여부입니다. 그렇지 않은 경우 할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.
반대로 저축과 투자가 순조롭게 진행되어 현재 할당량에서 미래 목표를 쉽게 초과할 수 있다면 위험을 줄이는 것을 고려해야 합니다. 계획을 달성하는 데 필요한 것보다 더 많은 위험을 감수하고 싶지는 않습니다.
하루가 끝나면 현금을 비축하고 은행 계좌가 뚱뚱해지는 것을 지켜보는 본능에 역행하는 것이 중요합니다. 중요한 것은 당신과 당신의 미래를 위해 일하기 위해 돈을 투자하는 것입니다.
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