노동 통계국에 따르면 50세까지 베이비 붐 세대는 평균 12개의 다른 직업을 갖게 되었습니다. 많은 경우에 그들은 적어도 하나의 Roth IRA와 함께 하나 또는 두 개의 IRA뿐만 아니라 이전 고용주로부터 여러 회사 퇴직 계획을 가지고 있을 수 있습니다.
이러한 계정을 결합하면 시간과 돈을 모두 절약하고 스트레스 없는 삶을 살 수 있습니다. 예를 들어, 세 개의 IRA, 두 개의 이전 401(k) 플랜, 이전 Simple IRA 및 이전 403(b) 플랜이 있다고 가정해 보겠습니다. 이 7개의 다른 계정은 실제로 하나의 IRA로 이전될 수 있습니다. 그렇게 하려는 몇 가지 이유가 있습니다.
투자 상품을 구매하거나 판매할 때 거래 수수료가 부과되는 경우가 많습니다. 계정을 통합하면 총 구매 및 판매 횟수가 줄어들어 수수료를 크게 줄이고 순수익을 높일 수 있습니다.
예를 들어, 분산 투자를 위해 12개의 다른 투자를 구매하려는 경우 통합하여 하나의 계정에서 해당 12개의 투자를 모두 구매할 수 있습니다.
그러나 이 예에서 7개의 계정이 있고 위험을 줄이기 위해 각 계정에 12개의 투자를 분산하고 싶다면 7개의 계정에서 12개의 투자를 거래하거나 총 84개의 서로 다른 투자를 거래하여 훨씬 더 많은 수익을 창출할 수 있습니다. 거래 수수료.
또한 일부 회사는 계정이 최소 규모에 도달하면 수수료를 줄이거나 면제하므로 계정을 결합하면 이러한 일이 발생할 가능성이 높아집니다.
70½세가 되면 매년 세전 퇴직 계좌에서 필요한 최소 분배금을 받아야 합니다. 그렇게 하지 않으면 필요한 분배에 대해 50% 페널티가 부과됩니다.
계정이 여러 개인 경우 각 금융 회사에서 매년 이 RMD를 받기 위한 서류를 보내드립니다. 몇 년이 지나면 도착하는 서류를 간과하고 필요한 배포를 놓치기 쉽습니다.
계정을 통합하고 하나의 IRA에서 하나의 분배를 받는 경우 이러한 일이 발생할 가능성이 적습니다.
계정을 통합하면 투자를 훨씬 쉽게 관리할 수 있습니다. 7개의 다른 계정의 실적을 보는 대신 한 계정의 실적에 집중할 수 있습니다. 또한 7명보다 좋은 서비스와 투자 선택권을 지닌 매우 훌륭한 IRA 관리인 한 명과 함께 일하는 것이 더 편리합니다.
또한 은퇴한 후에는 월 소득을 얻기 위해 투자를 구조화해야 할 수도 있습니다. 7개의 서로 다른 계정을 사용하면 하나의 IRA에 대해 하나의 수표를 받는 것과는 대조적으로 7개의 서로 다른 수표를 받는 경우가 많습니다.
궁극적으로 계정을 결합하면 시간이 절약됩니다. 읽어야 할 문장, 작성해야 할 양식, 찾아봐야 할 정보, 기억해야 할 비밀번호가 줄어들 것입니다.
그리고 이메일 주소나 투자금 변경 등 변경이 필요한 경우 전화 한 통이면 됩니다.
계정을 결합하면 수혜자가 최신 정보를 받고 간과된 사람이 없는지 훨씬 쉽게 확인할 수 있습니다.
규모를 축소하거나 은퇴 커뮤니티로 이전하거나 가족과 더 가까운 곳으로 이사하면 이전 은퇴 계획을 추적하지 못할 가능성이 높아질 수 있습니다. 이사할 때 은퇴 계정의 여러 주소를 모두 업데이트하는 것을 잊어버릴 수 있기 때문입니다. 이러한 계정을 하나로 통합하면 이러한 상황이 발생할 가능성이 줄어듭니다.
다른 모든 퇴직 계좌와 IRA를 하나의 계좌로 통합하는 것은 운이 좋지 않을 수도 있지만 계좌 수를 줄이는 것이 도움이 될 것입니다. 또한 일단 은퇴하면 포트폴리오를 2개 이하의 은퇴 계정으로 축소할 수 있습니다. 즉, 퇴직 전 계정을 위한 기존 IRA와 모든 Roth 계정을 결합하는 Roth IRA입니다.
퇴직 계좌를 결합할 때 자산을 한 퇴직 계좌에서 다른 퇴직 계좌로 직접 이체하여 귀하를 대신하여 새 관리인에게 직접 수표를 지급하는 것이 가장 번거롭지 않은 방법입니다. 간접 롤오버에 대한 20% 원천징수 또는 자금 수령 시 60일 롤오버 기한을 놓칠 가능성과 같은 불필요한 골칫거리를 방지합니다.