은퇴 계획의 새 시대가 시작되었다고 하면 제가 주제넘게 들린다고 생각할 수도 있습니다.
하지만 나는 당신에게 그것을 증명할 계획입니다.
새로운 은퇴 계획 방법은 가장 현명한 수입원을 적절하게 할당함으로써 남은 생애 동안 더 적은 시장 위험으로 더 많은 수입을 창출할 수 있음을 보여줍니다. 그리고 대부분의 조사는 스스로 할 수 있습니다.
은퇴자와 은퇴를 계획하는 사람들은 다양한 경로를 따를 수 있습니다. 대부분은 그 중 일부만을 고려하거나 제안을 받았습니다. 온라인 도구, 투자 고문 및 재무 설계사는 제한된 옵션을 제공합니다.
왜요? 가장 큰 문제는 대부분의 퇴직 조언이 자산 배분(주식, 채권, 현금, 인출 알고리즘)을 선호한다는 점입니다. 이 자산은 퇴직자만큼 오래 지속되도록 고안되었습니다.
인기 있는 몬테카를로 분석과 같은 대부분의 도구는 이러한 자산 할당 전략 중 일부만 처리할 수 있으므로 주요 범주의 금융 수단을 무시하고 퇴직자들에게 시장 위험을 안겨줍니다. 고문은 종종 고객이 이미 판매하고 있는 제품을 안내합니다. 그리고 많은 사람들이 퇴직자가 소득 보장을 만들 수 있는 모든 방법에 대해 교육을 받지 못했습니다.
대신 배당금, 이자, 연금 지급 및 인출 중 소득 배분을 기반으로 은퇴를 구축하면 더 높고 안전한 소득을 모두 얻을 수 있습니다. 저는 이를 소득 할당 계획(IAP) 방법이라고 하며 Go2Income.com에서 무료로 제공되는 무료 서비스입니다.
IAP 방법의 두 가지 목표는 세후(지출 가능) 소득의 양을 늘리고 소득 변동성을 줄이는 것입니다(더 많은 신뢰성을 위해). IAP는 세 가지 면에서 기존 은퇴 계획과 다릅니다.
1단계 보장된 평생 소득을 제공하기 위해 연금 지불을 사용합니다. 고문은 종종 연금 지불을 옵션으로 무시합니다.
2단계 최적의 세금 효율성을 위해 롤오버 IRA를 개인(세후) 저축 계좌와 다르게 취급합니다. 대부분의 계산기에는 단일 투자 할당이 있습니다.
3단계 롤오버 IRA에서 인출을 관리합니다. 대부분의 고문은 은퇴자가 IRA에서 IRS가 요구하는 최소 분배금을 철회할 것을 제안합니다.
Go2Income의 소득 할당 도구를 사용하면 사이트 방문자가 스스로 맞춤형 계획을 세울 수 있습니다. (또한 특별히 훈련된 Go2Specialists가 도구에서 설계된 계획을 검토할 수 있도록 합니다.)
아래는 Go2Income 사이트에서 총 200만 달러를 저축한 65세 여성의 샘플 차트입니다(이 중 절반은 롤오버 IRA에 있음). 차트 아래 나열된 가정과 방문자가 주문할 수 있는 상세 보고서에 제공된 가정을 기반으로 하면 자산 배분 전략 대비 소득 이점은 첫 해에 $11,000 이상이고 95세까지 누적 $850,000 이상입니다.
다음은 주요 기본 가정입니다.
너무 많은 사람들이 은퇴에 대해 스스로 결정할 수 없다고 생각합니다. 그것은 부분적으로 그들이 필요한 모든 정보를 갖고 있지 않기 때문입니다. 스스로 교육을 하지 않았기 때문이기도 합니다.
이제 은퇴 계획을 지시하기 위해 재정 고문에게 전적으로 의존하는 대신 소득 할당 도구를 사용하여 입력을 조정하고 자신의 은퇴 소득 계획을 만들 수 있습니다. 이는 귀하가 논의를 위해 고문에게 가져올 수 있는 확실한 정보와 다양한 잠재적 솔루션을 제공합니다.
Go2Income에는 도구를 통해 얻은 결과에 대해 이야기할 수 있는 전문가가 있지만 고려해야 할 유일한 조언자는 아닙니다. 나는 당신이 당신의 모든 옵션을 검토할 것을 촉구합니다. 다른 도구를 시도하고 결과를 비교하십시오. 안내할 조언자를 선택하기 전에 여러 조언자와 상담하십시오.