상사가 40세에서 65세 은퇴까지 총 $375,000의 급여 인상을 제안했다면, 당신의 첫 반응은 아마도 기쁨이 될 것이고, 은퇴 자금이 양호한 상태일 것이라는 안도감이 뒤따를 것입니다. 그런 다음 몇 가지 질문을 할 수 있습니다. 그 돈을 벌려면 어떻게 해야 하나요?
나는 65세 은퇴부터 90세까지의 25년 동안 소득이 훨씬 더 크게 증가하는 것과 관련하여 같은 종류의 회의적인 질문을 관찰했습니다. 나는 소득에서 소득을 비교하는 기사에서 그 증가의 근거를 설명했습니다. 전형적인 자산 배분 계획의 소득에 대한 배분 계획. 소득 할당 계획은 다음과 같은 이유로 $375,000 이상의 소득 증대(은퇴 저축액 100만 달러 기준)의 원천이 될 수 있습니다.
그러나 회의적인 질문은 이해합니다. 퇴직 소득의 대부분을 사회 보장과 함께 퇴직 저축에 의존할 때 조심하는 것이 현명합니다.
반면에 새로운 접근 방식을 고려하고 조사하는 것이 현명합니다. 그들 중 일부는 훨씬 더 나은 은퇴를 초래할 수 있습니다. 현명한 투자자는 새로운 아이디어에 대해 많은 질문을 합니다. 아래 섹션에서 소득 할당 계획 방법 및 소득 증대에 관한 질문에 답하겠습니다.
나는 몇 년 동안 같은 질문을 해왔다. 내 경험에 따르면 대부분의 고문은 자산 배분 계획(수많은 투자 옵션 중에서 저축을 나누는 것)과 이러한 저축에서 공식적으로 인출하는 것에 전적으로 의존합니다. 그들의 개인적인 관심은 종종 가능한 오랫동안 저축을 관리하는 것입니다.
반면 소득 배분은 평생 소득을 제공합니다. 작동 방식은 다음과 같습니다. 소득 및 기존 목표를 결정한 다음 소득 할당 계획 방법은 위험을 최소화하면서 이러한 목표를 달성할 수 있는 소득원을 찾습니다.
소득 할당 계획의 주요 차별화 요소는 연금 지급이 평생 보장된 소득을 제공하기 때문에 큰 소득원으로 포함된다는 것입니다. 모든 고문이 소득 옵션으로 연금 지급을 제공하는 것은 아니며 계획에 통합하는 방법에 대한 경험이 있는 고문도 적습니다.
자주 언급되는 한 가지 우려 사항은 귀하 또는 귀하의 배우자가 사망할 때 끝날 수 있는 연금 지급으로 인해 자녀, 손주 또는 좋아하는 자선 단체에 갈 저축 금액이 줄어들 수 있다는 것입니다. 물론 퇴직자는 조기 통과시에도 연금에 대한 투자가 지급될 것을 보장하는 소득 연금을 구입할 수 있습니다. 또는 생명 보험을 보유하고 있다면 그 위험도 완화할 수 있습니다.
또 다른 인식된 문제는 소득 연금이 유동적이지 않다는 것입니다. 유동성의 정의에 따라 대부분의 투자된 저축도 실제로 유동적이지 않다는 것을 이해하는 것이 중요합니다. 자산 할당에 따라 투자 계정에서 인출할 수 있지만 해당 출처에서 미래 수입이 감소합니다. (유동성은 다른 재정적 영향 없이 돈에 접근할 수 있는 것으로 정의됩니다.)
또한 저축액의 일부(일반적으로 25~40%)만이 소득 할당 계획에 따라 소득 연금에 투자된다는 점을 기억하십시오. 소득 할당의 낮은 수수료 및 세금과 함께 주식, 채권 및 현금을 적절하게 조합하면 상당한 재정적 유산을 구축할 수 있습니다. (세금 절약에 대한 자세한 내용은 퇴직 세율을 10% 미만으로 낮추는 방법을 참조하십시오.)
포트폴리오 관리 를 위한 현재 고문 유지 시장에 남아 있는 계정의 60~75% 중 동시에 소득 할당 계획 관리를 계속 따를 수 있습니다. 서비스. 당신은 당신의 고문을 행복하게 해줄 것이며 수수료를 절약할 수 있을 것입니다.
귀하의 고문이 귀하의 포트폴리오 가치의 1%에 해당하는 연간 수수료를 청구한다고 가정해 보겠습니다. 이는 현재 100만 달러입니다. 즉, 연간 $10,000의 포트폴리오 관리 수수료를 지불해야 합니다. $300,000를 평생 연금 지불에 할당하면 귀하의 고문은 연간 $7,000의 수수료로 $700,000를 관리하게 됩니다. 그런데 Go2Income의 플랜 관리 수수료는 연간 $900입니다. 전체적으로 연간 $7,900를 지출하게 되며 연간 $2,000 이상을 절약할 수 있습니다.
그들은 세계의 여덟 번째 불가사의가 복리의 마법이라고 말합니다. 은퇴를 계획할 때 40세에 투자한 $10,000, 이후 매년 65세가 될 때까지 매년 6%의 장기 수익률을 가정할 때 은퇴 시 $550,000 이상의 가치가 있습니다.
은퇴 후에도 그에 상응하는 불가사의가 있습니다. 필요한 것보다 더 많은 수입을 창출하는 힘입니다. 65세와 그 다음 해에 소득 할당 계획을 통해 연간 $10,000의 추가 소득을 창출할 수 있다면 25년 후인 90세에 누적 소득은 동일한 6%의 성장률을 가정할 때 $550,000 이상의 가치가 있을 것입니다.
그런 종류의 숫자는 당신의 은퇴를 바꿀 수 있습니다. 당신은 당신이 기대했던 것보다 더 큰 유산을 남길 것입니다. 또는 은퇴 후 발생할 가능성이 더 큰 간병인이나 상환되지 않은 의료비를 지불할 자금이 있을 것입니다. 아니면 돈을 쓸 다른 방법을 생각할 수도 있습니다. 좋은 수입 부스트를 얻으면 가능성이 무궁무진합니다!
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