"스트레스를 관리해야 합니다."
의사나 배우자로부터 그런 말을 얼마나 많이 들었거나 스스로에게 한 말입니까?
스트레스의 문제는 스트레스로 인한 문제가 종종 표면 아래에 숨어 있다는 것입니다. 고혈압, 두통, 위장 문제 또는 심장 마비와 같은 주요 건강 문제로 이어질 때까지 스트레스의 영향을 무시하기 쉽습니다. 또한, 여파를 처리하는 데 귀중한 시간과 에너지가 소모될 수 있습니다.
신체적 건강과 마찬가지로 재정적 건강도 스트레스로 위협받을 수 있습니다. 귀하의 포트폴리오는 건강하고 번영하는 것처럼 보일 수 있지만 적절한 주의가 없으면 경제 상황이 바뀌거나 삶의 변화를 경험하거나 은퇴할 때까지 나타나지 않을 수 있는 약점이 생길 수 있습니다.
그러한 우려 중 하나는 포트폴리오의 시장 위험으로, 시장이 하락할 경우 상당한 손실에 노출될 수 있습니다. 최근 몇 년 동안 주식이 상승함에 따라 투자자들은 계정 잔액이 증가하는 것을 지켜보는 것 외에는 아무 생각도 하기 어렵습니다.
하지만 모든 좋은 일은 결국 끝나야 하며, 시장이 과속 방지턱에 부딪히면 퇴직자와 곧 퇴직자가 될 사람들은 자산을 보다 안전한 전략으로 이동하여 둥지를 보호하지 못한 것을 후회할 수 있습니다.
투자자들이 자신의 다른 투자 계좌에 있는 돈이 어떻게 증가했는지, 그리고 인출할 때 세금이 어떻게 부과되는지를 무시할 때 또 다른 우려가 발생할 수 있습니다. 투자자들은 목표를 달성하기 위해 응집력 있게 작동하도록 설계되지 않은 다양한 자산을 갖게 될 때까지 인생의 다양한 시기에 다양한 필요(여기서는 IRA, 저기서는 연금)에 따라 계좌를 개설하는 경우가 많습니다.
재정적 "스트레스 테스트"는 이러한 포트폴리오 문제를 식별하고 미래의 재정적 질병을 예방하는 데 도움이 되는 계획을 세울 수 있도록 합니다. 기존 증상이나 잠재적인 문제를 진단하고 치료하는 방법은 다음과 같습니다.
모든 저축자는 장단기 목표가 있습니다. 아마도 당신은 조기 은퇴를 모색하고 싶을 것입니다. 아마도 당신의 목표는 65세까지 일한 다음 여행을 하거나 가족과 더 많은 시간을 보내는 것일 수 있습니다. 목표를 이해하는 것은 현재 포트폴리오에 대한 잠재적인 문제를 정확히 찾아내는 중요한 단계입니다.
기존 자산을 분석하면 포트폴리오와 전체 퇴직 계획에 어떤 스트레스 요인이 숨어 있는지 더 명확하게 파악할 수 있습니다. 건전한 포트폴리오는 개별 목표를 달성하기 위해 특별히 균형을 이룬 다양한 자산 유형을 제시합니다. 이러한 자산은 일반적으로 각각 특정 목적으로 설계된 세 가지 "버킷" 중 하나에 속합니다. 버킷은 다음과 같습니다.
현재 위치와 가고자 하는 위치를 확인한 후 격차를 해소하는 데 도움이 되는 전략을 만들 수 있습니다. 여기에는 계획에 적합한 자산 조합을 식별하고 기존 자산을 재정렬하여 포트폴리오의 압력을 완화하는 작업이 포함됩니다.
최근 시장 변동성은 재정 건전성을 사전에 예방해야 한다는 중요한 알림입니다. 포트폴리오에서 잠재적인 스트레스 원인을 식별하고 줄이는 것이 미래의 문제를 예방하는 최선의 방법입니다.
재정 건전성을 최우선으로 삼으십시오. 예상치 못한 문제나 숨겨진 질병이 당신을 행동으로 이끌 때까지 기다리지 마십시오.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
투자에는 잠재적인 원금 손실을 포함한 위험이 따릅니다. 보호 혜택, 안전, 보안, 평생 소득 등에 대한 언급은 일반적으로 고정 보험 상품을 언급하며 증권이나 투자 상품이 아닙니다. 보험 및 연금 상품 보증은 발행 보험 회사의 재정적 건전성과 청구 지불 능력에 의해 뒷받침됩니다.