공황은 좋은 감정이 아니며 투자와 관련하여 특히 해로울 수 있습니다.
실제로 금융 전문가들은 은퇴 저축에 대한 가장 큰 위협은 반드시 변동성이 아니라 시장의 불가피한 변동에 대응하는 방법과 시기라고 경고합니다.
그러나 우리는 모두 주식 시장의 끝없는 상승 움직임에 너무 익숙해져 흔들리는 것을 지켜보는 것이 조금 불안합니다. 상승하는 것은 반드시 하락해야 하고 5%에서 10%의 하락은 정상이라는 사실을 누가 기억하고 싶습니까?
물론 은퇴자나 곧 은퇴할 사람들은 투자에 의존하여 앞으로 몇 년 또는 수십 년 동안 청구서를 지불하게 될 것입니다. 매달 일정 비율을 인출하여 근무 기간 동안 신뢰할 수 있는 급여를 대체할 때 힘들게 번 자산이 시장 변동성으로 인해 감소하는 것을 보고 싶지는 않을 것입니다.
최근 시장의 요동으로 많은 예비 퇴직자들이 묻습니다. 이제 무엇을 하시겠습니까? 투자 절감 효과를 극대화하려면 어떻게 해야 합니까?
아무 것도 하지 않고 침착해야 합니까? 그들은 은퇴 날짜를 연기해야합니까? 그들은 모든 돈을 현금으로 옮겨야합니까? 변동성을 기회로 보고 시장에 더 많은 돈을 쏟아부어야 합니까?
알 수 없는 일을 하는 것은 무서운 일이지만 재정 고문에게 "이제 어떻게 하시겠습니까?" 대답은 "당신의 계획을 살펴봅시다." (그리고 바라건대, 당신의 조언자는 당신이 지금 그러한 조언을 구하고 있는 사람입니다. 당신의 동료, 처남 또는 인터넷상의 임의의 그룹이 아닙니다.)
적절하게 설계되고 작성된 소득 계획은 자신감 있는 은퇴를 위한 기초입니다. 계획이 있는지 확실하지 않거나 계획이 있지만 걱정된다면 다음 몇 가지 사항을 살펴보세요.
귀하의 계획자가 귀하가 소유한 것, 소유한 이유, 귀하가 구입한 제품이 귀하를 위해 무엇을 할 것이며 언제 할 것인지를 서면으로 설명하게 하십시오. 이러한 수단이 여전히 목적을 달성하고 있는지 고려하고 그에 따라 포트폴리오를 업데이트하십시오.
기본 생활비(주택, 식비, 공과금)로 시작하지만 여행 및 기타 활동, 의료비, 집 및 자동차 수리와 같은 비용을 포함해야 합니다. 이렇게 하면 은퇴 시 저축액에서 인출해야 할 금액을 결정하는 데 도움이 되며, 5년 정도 동안 그 금액을 충당하기에 충분한 현금과 보수적인 투자가 있는지 확인할 수 있습니다.
일부 투자는 시장에 따라 다른 투자보다 성과가 좋으며, 이는 귀하가 원하거나 생각했던 것보다 더 위험한 조합으로 전환했을 수 있음을 의미합니다. 재조정은 포트폴리오를 원하는 자산 배분으로 되돌립니다. (투자 비율이 어떻게 되기를 원하는지 확실하지 않은 경우 재무 전문가에게 위험 허용 범위를 평가하고 포트폴리오에 대한 위험 분석을 수행하는 방법에 대해 문의하십시오.)
경기 침체 중에 시장에 추가로 돈을 쏟아 부을 필요는 없지만 직장 401(k)(특히 고용주가 일치하는 경우) 또는 전통적 또는 Roth IRA에 계속 기부하면 혜택을 볼 수 있습니다. 시장이 조정되고 주식이 "매도 중"이라면 이러한 거래에서 상승세를 얻을 수 있습니다.
증권 및 보험 업계에는 은퇴 시 귀하의 특정 요구 사항에 맞는 여러 금융 상품이 있습니다. 수탁자와 함께 일하고 있는지 확인하십시오. 수탁자는 최선의 이익을 추구하고 그가 소개하는 옵션에 귀를 기울여야 합니다. 시장의 기복에 대처하는 가장 좋은 방법은 은퇴 기간 내내 지속 가능한 소득 흐름을 제공하는 방식으로 자산을 배치하는 것입니다. 아직 계획을 세우지 않았거나 계획이 무엇인지 확신이 서지 않는 경우 현재 시장의 불안을 유발하는 변동을 재정적 조치를 취하는 동기로 사용하지 않으시겠습니까?
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.