저축을 은퇴 후에도 계속 유지하고 싶습니까? 그렇게 한다면(물론 그렇게 하고 있음), 은퇴 후 5년 이내에 저축을 늘리는 동안보다 더 보수적으로 투자해야 한다고 생각합니다. 그러나 대부분의 경우 보다 보수적인 접근 방식은 낮은 수익으로 이어집니다. 가치 있는 거래입니까?
저는 그렇게 생각합니다. 그리고 저는 질문으로 제 요점을 설명하고 싶습니다. 약세장에서 돈의 50%를 잃었다면 다시 원상복귀하려면 얼마를 벌어야 합니까? 50%라고 했지? 그렇다면, 당신은 좋은 회사에 있는 것입니다. 세미나에서 이 질문을 하면 일반적으로 그것이 제가 받는 대답입니다. 역시 오답입니다. 계산해 봅시다:
은퇴를 위해 100만 달러를 저축하고 50%를 잃었다면 50만 달러를 갖게 될 것입니다. 아야. 그 $500,000에 대해 50%를 벌었다면 $250,000를 벌게 되며, 총 수익은 $1백만이 아니라 $750,000이 됩니다. 짝수로 돌아가려면 100%를 만들어야 합니다.
그리고 100%를 짝수로 되돌려야 한다면 얼마나 걸릴까요? 연간 2%로 회복하려면 35년이 걸립니다. 1년에 6%를 벌었다면 12년이 지나야 짝수를 되찾을 수 있습니다. 1년에 10%를 벌어도 원금을 회수하려면 7년이 걸립니다. 그리고 향후 7년 동안 매년 10%씩 벌어들일 확률은 얼마입니까? 제게는 꽤 높은 기대치를 갖고 있는 것 같습니다.
그것이 돈을 잃는 데 드는 비용이고, 그래서 나는 돈을 잃는 것이 낮은 수익보다 은퇴에 더 위험하다고 생각합니다. 예, 돈의 50%를 잃는 것은 극단적인 예일 수 있지만 사람들은 그만큼 많은 것을 잃었고 최근 기억에 남습니다. S&P는 Y2K 약세장에서 거의 50% 하락했으며 2008년에는 57% 하락했습니다.
고려해야 할 또 하나의 요소:많은 퇴직자들이 대기와 관련된 시간 비용을 감당할 수 없다고 생각합니다. 은퇴하고 투자금으로 생활한다면, 원금이 회복되기를 기다리면서 생활비를 대폭 절감할 수 있을까요?
제 생각에는 저축을 오래 유지하는 가장 좋은 방법은 은퇴 후 5년 이내에 보수적인 투자 방식을 취하는 것입니다. 그 접근 방식에는 다음이 포함되어야 합니다.
예, 이러한 전술은 더 낮은 수익을 초래할 수 있습니다. 하지만 제가 보여드린 것처럼 낮은 수익의 비용은 귀하의 은퇴를 보호하는 비용만큼 가치가 있을 수 있습니다.