투자에 대해 또는 약속을 잡고 싶은 것에 대해 질문하는 많은 사람들은 종종 "미안합니다. 이것은 어리석은 질문이지만…

나는 사람들이 왜 이런 말을 자주 하는지 궁금해지기 시작했고 내가 그런 적이 있는지 스스로에게 물어봤습니다. 제 경우에는 보통 제가 잘 알지 못하거나 겁이 나는 주제에 대해 의사나 변호사와 같은 누군가와 이야기할 때입니다. 제 생각에 대부분의 사람들은 나쁜 소리로 들리거나 자신이 가진 모든 "재료"가 부족하다는 것을 어떤 식으로든 인정할까봐 투자에 대해 질문하는 것을 두려워합니다.

장담할 수 있습니다. 투자에 관해서는 정말 어리석은 질문이 없습니다. 모든 질문은 더 많은 지식으로 이어지며 이는 좋은 일입니다.

먼저 투자 자체에 대한 질문부터 시작하겠습니다.

1. 이 제품은 SEC 또는 주정부 기관에 등록되어 있습니까?
2. 이 투자가 내 투자 목표와 일치합니까? 왜 나에게 적합하다고 생각하시나요?
3. 이 투자는 어떻게 돈을 벌까요? 배당금? 관심? 자본 이득?
4. 구매하는 데 드는 총 수수료는 얼마입니까? 커미션뿐만 아니라 기본 수수료도 포함됩니다.
5. 이 투자는 유동적입니까? 내 돈에 접근하는 데 수수료가 있습니까?
6. 관리팀에 대해 말씀해 주시겠습니까? 많은 회사에서 과거의 성과를 내세우지만 이는 더 이상 존재하지 않는 팀에서 나온 것일 수 있습니다.
7. 이 투자에 대해 기대할 수 있는 합리적인 수익은 얼마입니까? 장기적으로 어떤 성과를 냈습니까? 성과를 강조하는 많은 관리자들은 좋은 해를 보낸 후에 그렇게 합니다. 장기 투자자라면 의미가 없을 수도 있습니다.
8. 이 투자와 관련된 위험은 무엇입니까? 돈을 잃는 원인은 무엇입니까?

다음은 고문에 대해 물어봐야 할 질문 목록입니다.

1. 사업을 시작한 지 얼마나 되었습니까?
2. 어떤 학력이나 자격증을 가지고 있습니까? 자격 증명은 찾고 있는 조언과 일치해야 합니다. 예를 들어, 계획에 대한 조언이 필요한 경우 고문은 공인 재무설계사 TM 전문가여야 합니다. 투자 조언을 원하시면 공인 투자 관리 분석가(CIMA®) 또는 공인 재무 분석가(CFA®)와 같은 자격을 보유해야 합니다.
3. 당신의 투자 철학은 무엇입니까?
4. 어떻게 급여를 받나요? 이것과 저것을 사면 더 많은 돈을 받나요?
5. 투자에 대해 논의하기 위해 얼마나 자주 만나야 하나요?
6. 회사를 떠날 경우 수수료는 얼마입니까? 대부분의 관리인은 송금 및/또는 폐쇄된 계정에 대해 수수료를 부과합니다.

이러한 질문은 포괄적이지 않으며 상황에 따라 더 많을 수 있습니다. 또한 처음에 답변을 이해하지 못한 경우 두 번 이상 질문을 하거나 조언자에게 다른 방식으로 답변을 바꾸어 달라고 요청하는 것이 중요합니다.

투자를 이해하고 함께 일하는 고문에 대한 실사를 수행하는 것은 의사를 조사하고 처방된 약을 이해하는 것과 유사합니다. 당신은 당신의 건강을 우연에 맡기지 않을 것이며, 당신의 돈에도 같은 유형의 주의를 기울여야 합니다.

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