몇 년 전, 한 잠재 고객이 저에게 이렇게 물었습니다. "내가 직접 할 수 있는데 왜 당신이 내 돈을 관리해야 하나요?" 이 질문이 자주 나옵니다. 전문 투자 관리의 다양한 이점을 충분히 이해하지만 때때로 명확하고 간결한 답변을 제공하는 데 어려움을 겪곤 했습니다.
오늘 저는 "할 수 있는 마인드"를 가진 잠재 고객을 만날 때 다음 네 가지 질문에 답하도록 요청합니다.
잠재 고객이 이 네 가지 질문 중 하나라도 "아니요"라고 대답하면 전문 투자 관리자와 협력해야 할 가능성이 있습니다.
돈 관리는 내가 생계를 위해 하는 일이고, 제대로 하는 데 얼마나 많은 시간이 걸리는지 압니다. 일반 투자자는 자신의 투자 포트폴리오 관리를 효과적으로 감독하는 데 필요한 시간이 거의 없습니다. 인생의 많은 일들이 그렇듯이, 투자한 시간만큼만 효과를 볼 수 있으며 투자 관리도 예외는 아닙니다.
일반적으로 개인은 관심이 있는 활동에서 탁월한 경향이 있습니다. DIY 투자자의 경우, 세속적인 강세장에서 개인의 관심이 높아지는 경우가 종종 있습니다. 그러나 이러한 인위적인 열의는 시장이 반대 방향, 즉 투자자의 관심이 가장 중요해야 하는 정확한 시점에 빠르게 사라질 수 있습니다.
투자 포트폴리오를 성공적으로 관리하려면 급등하는 주식 시장의 흥분이 가라앉더라도 일관된 모니터링, 분석 및 흔들리지 않는 열정이 필요합니다.
정식 교육과 교육 없이 투자 포트폴리오를 관리하려는 시도는 눈을 가린 채 자동차를 운전하는 것과 같습니다. 무모합니다.
고등학생 때 차에 기름을 직접 갈아주는 친구가 있었습니다. 그는 오일 교환 비용으로 연간 약 150달러를 절약했다고 항상 자랑하곤 했으며, 나에게도 오일을 교환해야 한다고 제안했습니다. 나는 그것에 대해 생각했지만 그것이 내가 한 모든 일에 관한 것입니다. 나는 확실히 내 차의 오일을 교체할 지식이 있었는데 왜 그러지 않았습니까?
일찌감치 저는 숙련된 정비공의 이점을 깨달았습니다. 그는 내 오일을 교체할 뿐만 아니라 내 차량이 리프트에 올라간 상태에서 종합적인 검사도 수행했습니다. 사소한 문제가 큰 문제(즉, 큰 비용)가 되기 전에 지적할 수 있었기 때문에 이것은 나에게 매우 귀중했습니다. 반면에 내 친구는 어렵게 배웠습니다. 그는 기본적인 오일 교환을 수행할 수 있는 지식을 가지고 있었지만 그것이 그가 아는 전부였습니다. 그는 숙련된 정비공의 숙련된 눈을 한 번도 사용하지 않았기 때문에 작은 문제가 눈에 띄지 않았습니다. 그에게는 불행하게도 이러한 작은 문제가 큰 문제(즉, 큰 비용)로 빠르게 커졌습니다.
본질적으로 인간은 감정적인 동물이며, 이는 특히 투자 습관과 관련하여 분명합니다. 불확실성과 시장 변동성의 기간 동안 침착하고 침착할 수 있는 드문 개인 투자자입니다. 대부분의 개인은 투자 운용사의 객관적인 조언이 필요합니다. 이것은 투자 관리자와 함께 일하는 개인이 항상 도취 상태에 있다는 것을 의미하지는 않지만 중요한 문제를 주시하는 누군가가 자신의 구석에 있다는 것을 아는 데 확실히 도움이 됩니다.
어떤 사람들은 자신의 돈을 관리할 수 있지만 모든 사람이 그렇게 효과적으로 할 시간, 관심, 지식 및 감정적 여유가 있는 것은 아닙니다.