테마파크에서 롤러코스터를 타기 위해 줄을 서 있는 60세 이상의 사람들이 몇 명인지 본 적이 있습니까?
다른 어트랙션을 즐기는 나이든 방문객들이 많이 보이지만 큰 코스터의 차량은 일반적으로 40세 이하의 라이더로 가득합니다.
나는 나이든 라이더에 대한 연령 제한을 본 적이 없기 때문에 그들이 타는 것이 허용되지 않는다는 것은 아닙니다(물론 질병이 있는 경우 제외). 아마도 이 사람들은 하루 종일을 망칠 수 있는 충격, 낙하 및 멀미를 단순히 전달하기로 선택합니다.
금융 전문가가 60세 이상의 고객에게 위험 노출을 줄이는 것에 대해 이야기할 때 동일한 생각을 염두에 두고 있습니다. 퇴직 전과 퇴직자는 회사의 수익성 및 수익에 따라 변동할 수 있는 투자를 보유할 수 없거나 전체 경제와 함께 하락합니다. 특히 퇴직 소득을 위해 이러한 투자에 의존하는 경우 원하지 않을 수도 있습니다.
투자자들은 포트폴리오에서 거의 11년 동안 상대적으로 평온함을 누렸지만 최근 몇 개월 동안의 시장 변동성은 "올라가는 것은 내려와야 한다"는 격언이 여전히 사실임을 상기시켜줍니다. 즐거운 시간이었지만 강세장은 영원히 지속되지 않으며 이익은 어지러운 하루 만에 잃을 수 있습니다.
이제 눈을 감고 단단히 붙잡고 시장이 요동치거나 폭락할 때 버틸 수 있기를 바랍니다. 일부 사람들은 그렇게 합니다. 흥분되는 시장에 익숙해지면 포트폴리오의 위험을 줄이는 것이 어려울 수 있습니다.
그러나 좋은 날의 성장에 참여하고 나쁜 날의 방울로부터 자신을 보호하는 데 도움이되는 방법이 있다면 어떨까요? 동일한 투자가 당신만큼 오래 지속되는 안정적인 퇴직 소득원을 창출할 수 있다면 어떨까요? 그리고 나중에 필요할 수도 있는 장기 치료에 대한 보장을 추가할 수 있다면 어떨까요?
사실이라고 하기에는 너무 좋아 보일 수 있지만 연금은 시장의 상승세를 거두고 하락세를 피하며 은퇴를 준비할 수 있게 해줍니다.
나는 알고 있습니다. 연금은 투자자와 일부 고문들에게 수년에 걸쳐 나쁜 평판을 얻었습니다. 종종 정당한 이유가 있습니다. 계약은 혼란스러울 수 있으며 많은 계약에는 "숨겨진" 수수료 및/또는 항복 비용이 포함됩니다. 연금은 유동적이지 않기 때문에 비상시에 필요한 경우 자금을 조달하기 어려울 수 있습니다. 일부 보험 대리인이 보험 회사가 제공하는 높은 수수료 지불금을 받기 위해 필요하지 않은 사람들에게 연금을 강요하는 것은 도움이 되지 않습니다.
예, 약간의 주의가 필요합니다. 시장에는 수백 가지의 연금이 있으며 대부분이 나쁠 수 있습니다. 아무리 좋은 것이라도 모든 포트폴리오에 적합한 것은 아닙니다. 그러나 올바른 방식으로 구성된 연금은 적절한 사람들과 짝을 이룰 때 강력한 도구가 될 수 있습니다.
예를 들어 400만 달러의 건강한 둥지 알을 모았음에도 퇴직금이 충분하지 않을까 하는 걱정으로 저를 찾아온 로저와 사라를 예로 들어 보겠습니다.
Roger는 변동성에 너무 취약하다고 생각하는 포트폴리오로 인해 은퇴 후까지 험난한 여정을 겪는 것에 대해 걱정했습니다. 부모가 모두 장수한 사라는 자신과 로저가 돈보다 오래 살지 모른다는 가능성에 초조해했습니다. 둘 다 연금이 없었고 은퇴 후에도 현재의 생활 방식을 유지하려면 연간 약 20만 달러가 필요할 것입니다.
그들의 수입의 대부분을 변동 수입원(투자 배당금, 채권 지급 등)에 거의 전적으로 의존하는 대신, 우리는 안정적인 수입원을 만드는 데 도움이 되도록 그들의 포트폴리오의 25%를 고정 인덱스 연금에 투자하기로 결정했습니다. . 사회 보장 혜택과 함께 연금은 매년 원하는 퇴직 소득의 절반을 충당할 것입니다.
연금이 자신에게 적합한지 결정할 때 각 유형에는 장단점이 있다는 점을 염두에 두십시오. 세 가지 주요 범주가 있습니다. 고정(연금은 계약 기간 동안 정해진 금액을 지불합니다); 변수(지급액은 귀하가 투자한 펀드의 성과에 따라 변동됨) 고정 인덱스(다른 두 가지에서 일부 기능을 가져오는 하이브리드 연금). 지급은 즉시(일시금을 투자하는 즉시 시작) 또는 연기(미래의 특정 시점에서 시작)될 수 있습니다.
많은 개인과 커플에게 고정 인덱스 연금은 다음과 같은 이점이 있기 때문에 적합합니다.
모든 장점에도 불구하고 고정 인덱스 연금이 모든 사람을 위한 것은 아닙니다. 힘들게 번 저축 중 일부를 연금 유형으로 전환하기 전에 사용 가능한 옵션과 이 전략이 전체 은퇴 계획에 어떻게 적용되는지에 대해 신뢰할 수 있고 독립적인 조언자와 상의해야 합니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
Goldstone Financial Group, LLC 등록 투자 고문(GFG)을 통해 제공되는 투자 자문 서비스. GFG는 One Lincoln Centre, 18W140 Butterfield Rd, 14th Floor, Oakbrook Terrace, IL 60181에 있습니다. 전화:630-620-9300. 투자에는 잠재적인 원금 손실을 포함한 위험이 따릅니다. 평생 소득에 대한 모든 언급은 일반적으로 고정 보험 상품을 의미하며 증권이나 투자 상품은 아닙니다. 보험 및 연금 상품 보증은 발행 보험 회사의 재무 건전성과 청구 지불 능력에 의해 뒷받침됩니다. 라이더는 일반적으로 선택 사항이며 추가 관련 비용이 있습니다. 고정 인덱스 연금은 퇴직 소득에 대한 장기적인 필요를 충족하도록 설계되었습니다. 그들은 수혜자에 대한 해약금과 사망 혜택에 따라 원금과 신용 이자를 보장합니다.