열렬한 골퍼인 저는 약간의 정찰 없이 진지한 경기를 펼친다는 것을 상상할 수 없습니다.
토너먼트에 참가할 때 코스가 어떻게 생겼는지, 어떤 장애물이 있는지, 잘할 수 있는 최고의 위치에 오르기 위해 내가 할 수 있는 일은 무엇인지 알고 싶습니다.
게임용입니다.
그래서 저는 재정 고문으로서 장단기 실생활 은퇴 소득 목표를 달성하도록 도울 계획이 없는 사람들을 만날 때마다 항상 걱정됩니다. 그들은 맹목적으로 스윙하고 최고를 기대하고 있습니다. 친구들에게 에이스를 자랑하고 러프에 빠졌을 때 어깨를 으쓱합니다.
젊고 투자는 모두 축적에 관한 것일 때는 괜찮습니다. 실수를 할 수도 있고 위험을 감수할 수도 있으며 일반적으로 복귀할 시간이 있습니다. 그러나 은퇴가 가까워지면 원하는 라이프스타일을 달성하고 유지하는 데 도움이 될 수 있는 기술을 미세 조정할 때입니다.
다음은 일반적인 은퇴 위험을 방지하는 5가지 방법입니다.
사회 보장국(Social Security Administration)에 따르면 사회 보장 수혜자 중 기혼 부부의 50%와 미혼자의 71%가 소득의 50% 이상을 사회 보장에서 받으므로 올바르게 받는 것이 중요합니다. 청구 규칙은 복잡하며 불행히도 지역 사회 보장 사무소의 사람들로부터 많은 도움을 받지 못할 것입니다. 대부분의 금융 전문가는 가능한 한 오랫동안 혜택을 받는 것을 미루라고 말할 것이며, 이는 많은 사람들에게 좋은 조언입니다. 그러나 결정을 내리기 전에 청구 전략이 현금 흐름과 생존 배우자에 어떤 영향을 미칠 것인지를 포함하여 전체 은퇴 상황을 이해해야 합니다.
대부분의 사람들은 은퇴 후 세금이 줄어들 것이라고 생각하지만 항상 그런 것은 아닙니다. 소득은 약간 줄어들 수 있지만 과거에 공제했던 공제(예:모기지 이자 또는 사업 비용)를 잃는 경우 감소한 금액을 상쇄할 수 있습니다. 또한 수년 동안 세금 이연 투자 저축 계좌에 비축한 모든 돈을 처리하는 전략이 필요합니다. 그리고 사회 보장 혜택에 대해 연방 소득세를 납부해야 할 수도 있습니다.
많은 사람들, 심지어 은퇴가 매우 가까운 사람들도 은퇴 후 다양한 수입원을 어떻게 통제할지 확신이 서지 않습니다. 견고한 수입 전략을 사용하면 필요한 금액, 알을 소진시키지 않고 매달 얼마를 섭취할 수 있는지, 수입원을 활용하는 순서를 추적하는 데 도움이 될 수 있습니다.
대부분의 고문은 위험 허용 범위와 시장 변동성으로부터 보호하기 위한 포트폴리오 조정에 대해 투자자와 이야기할 것입니다. 그러나 인플레이션, 배우자의 조기 사망, 장기 요양의 필요성 또는 돈보다 오래 사는 것을 포함하여 은퇴를 위협할 수 있는 다른 것들이 있습니다. 포괄적인 은퇴 계획은 자신과 가족, 자산을 보호하는 데 도움이 됩니다.
관리 수수료 또는 거래 수수료로 지불하는 모든 달러는 포트폴리오의 잠재적인 수익을 낮춥니다. 많은 수수료를 찾기 어려우므로 문서를 읽으십시오. 이해가 되지 않으면 질문하십시오. 아직 금융 전문가를 고용하지 않았거나 은퇴로 전환하는 데 도움을 줄 새로운 사람을 찾고 있다면 인터뷰 과정에서 그 사람의 급여에 대한 대화를 포함하세요.
"시니어 투어" 중이고 게임을 강화할 준비가 되었다면 은퇴 전문가인 전문가로부터 몇 가지 팁을 얻는 것이 좋습니다.
위대한 잭 니클라우스(Jack Nicklaus)의 말을 기억하십시오.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.