미국 대통령 선거가 아직 몇 달 남았지만, 그것이 금융 시장에 어떤 의미를 가질지, 그리고 그것이 개인 투자자의 포트폴리오에 어떤 영향을 미칠지에 대해 이미 많은 추측이 있습니다.
어떤 일이 일어날지, 또는 특정 후보자나 정당의 성공이 투자에 더 좋든 나쁘게 영향을 미칠지 아무도 예측할 수 없습니다. 그러나 불확실성과 변화는 변동성을 가져오는 경향이 있습니다. (2016년 대선 직후의 "트럼프 쿵"을 기억하세요? 투자자들이 트럼프의 감세 및 재정 부양책 계획이 인플레이션을 유발할 수 있다는 가능성에 반응하면서 글로벌 채권 시장은 1조 달러의 손실을 입었습니다.)
앞으로 몇 달 동안 "코스를 유지하십시오"라는 말을 많이 듣게 될 것입니다. 그리고 이는 일반적으로 주요 시장 침체에서 회복할 충분한 시간이 있는 사람들에게 좋은 조언입니다. 하지만 은퇴가 임박했거나 은퇴를 앞두고 있다면 이 신경질적인 선거 헤드라인을 참고하여 포트폴리오를 확인하고 어떤에 대비할 수 있는지 확인하세요. 미래의 보안에 위협이 될 수 있습니까?
다음은 고려해야 할 사항입니다.
가치의 50%를 잃은 주식을 소유하고 있다면 처음 시작했던 곳으로 돌아가려면 50% 이상을 되찾아야 합니다. 예를 들어, 주식 가격이 10달러에서 시작하여 50% 손실되었다고 가정해 보겠습니다. 이제 그 가치는 $5입니다. 그 시점에서 50% 이득은 $7.50로 가치를 증가시킬 것입니다. 원래의 10달러로 돌아가려면 주식이 100% 상승해야 합니다. 이는 백분율로 환산하면 손실의 두 배입니다. 손실에서 회복하려면 항상 손실된 것보다 더 많은 비율을 얻어야 하며 손실이 클수록 그 차이는 더 극적입니다.
은퇴한 지 몇 년이 지나지 않았거나 비교적 최근에 은퇴한 경우 큰 손실에서 회복하는 것이 훨씬 더 어려울 수 있습니다. 이것을 "반환 위험의 순서"라고 합니다.
퇴직자들은 일반적으로 두 가지 경고를 받습니다. 그들은 더 이상 퇴직 저축 계좌에 돈을 기부하지 않으며, 인출은 강세장보다 약세장에서 더 비용이 많이 듭니다. 은퇴자들이 수입을 위해 투자에 의존하고 경기 침체 후에도 계속 인출하면 결국 자금이 부족할 수 있습니다.
투자자들은 종종 포트폴리오에 "정하고 잊어버리십시오"라는 태도를 취하지만, 이는 밖이 더울 때 수영복을 입고 춥고 눈이 와도 그대로 두는 것과 조금 비슷합니다. 특히 퇴직 시에는 현재 환경과 필요 및 목표에 따라 모든 자산을 적절하게 관리하는 것이 중요합니다.
시장의 변동성 신호를 포착하고 그에 따라 투자자의 익스포저를 조정하는 동적 위험 관리 시스템을 사용하면 화창한 시장이나 폭풍우가 치는 시장을 통해 포트폴리오를 안정화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 시장의 변동성이 커지면 보수적 보유(채권, 금 등) 보유량이 늘어날 수 있다. 변동성이 감소하면 더 공격적인 할당(예:더 많은 주식)이 필요할 수 있습니다. 따라서 포트폴리오 믹스는 어느 시점에서는 60/40이 될 수 있지만 강한 시장에서는 80/20이 될 수도 있고 변동성이 나타날 때 20/80(또는 안전한 투자의 경우 100%)이 될 수도 있습니다.
명확한 은퇴 로드맵은 가능한 장애물을 감지하고 잠재적 우회를 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다. 종종 이것은 "버킷" 전략을 사용하여 수행됩니다. 여기에는 적극적으로 관리되는 유동적인 투자 버킷, 고정 인덱스 연금을 사용하여 보장된 소득 또는 보장된 보호를 제공하는 보장된 버킷, 더 많은 돈을 유지하는 데 도움이 되는 생명 보험 및 기타 전략을 사용하는 세금 관리 버킷이 포함될 수 있습니다. 다각화는 이익을 보장하거나 손실을 보장하지 않습니다. 위험 관리에 사용되는 방법입니다.
이 나라의 정치는 항상 예측할 수 없으며 지금까지 상황에 따라 2020년은 롤러코스터를 타는 것처럼 보일 수 있습니다. 은퇴 계획과 관련하여 일상적인 소음을 피하고 목표에 집중하십시오. 할 수 있는 일을 통제하세요.
기다리거나, 밖으로 나가거나, 어떤 일이 닥치더라도 살 필요가 없습니다. 재정 목표를 더 잘 계획하기 위해 지금 취할 수 있는 단계가 있습니다.
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Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.