연금은 은퇴를 계획할 때 유용한 도구가 될 수 있습니다. 일을 그만두고 나면 저축과 사회 보장 수당에 의존하여 자신을 부양하고 황금기를 즐길 수 있습니다. 연금을 구입하면 추가 수입원이 생겨 일을 더 쉽게 만들 수 있습니다. 많은 사람들이 재정 고문과 협력하여 은퇴 목표를 위한 계획을 최적화합니다. 연금의 현재 가치가 어떻게 계산되고 은퇴에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 살펴보겠습니다.
하지만 구입한 연금의 현재 가치가 궁금할 수도 있습니다. 연금의 현재 가치는 정해진 수익률 또는 할인율이 주어지면 미래의 모든 연금 지급액의 총 현금 가치입니다. 연금의 현재 가치를 알면 구매한 연금에 얼마만큼의 가치가 남아 있는지 정확히 파악하는 데 도움이 됩니다. 이를 통해 더 쉽게 미래를 계획하고 현명한 재정 결정을 내릴 수 있습니다.
연금의 현재 가치를 다루기 전에 먼저 연금이 정확히 무엇인지 살펴보겠습니다. 연금은 나중에 지불하는 대가로 보험료를 지불하는 금융 회사와 체결하는 계약입니다.
연금의 현재 가치는 미래의 모든 연금 지급액의 현금 가치입니다. 수익률 또는 할인율은 계산의 일부입니다. 연금의 미래 지불액은 할인율에 따라 감소합니다. 따라서 할인율이 높을수록 연금의 현재 가치는 낮아집니다.
연금의 현재 가치는 화폐의 시간 가치를 기반으로 합니다. 이자 및 기타 수익 메커니즘을 통해 더 많은 돈을 벌기 위해 돈을 투자할 수 있습니다. 즉, 지금 5,000달러를 받는 것이 5년 후에 5,000달러를 약속받는 것보다 더 가치가 있습니다. 5,000달러를 투자하여 얻을 수 있는 수익률은 5년 후에 5,000달러를 얻을 즈음에는 지금 얻는 5,000달러가 더 가치가 있다는 것을 의미합니다.
연금의 경우 일시불과 연금 지불의 가치를 비교할 수 있습니다. 연금의 현재 가치를 계산하면 어느 것이 더 가치가 있는지 결정할 수 있습니다.
연금의 현재 가치를 결정하는 공식이 있습니다.
P =PMT x ((1 – (1 / (1 + r) ^ -n)) / r)
방정식의 변수는 다음을 나타냅니다.
공식의 변수 수에서 짐작할 수 있듯이 연금의 현재 가치를 계산하는 것은 까다로울 수 있습니다. 계산을 할 수 있는 온라인 계산기가 있지만 올바른 공식과 정기 연금을 사용하면 스스로 계산하는 것이 불가능하지 않습니다. 아래 공식을 사용하는 방법을 자세히 설명합니다.
위의 공식을 사용하여 연금의 현재 가치를 결정하고 일시금 또는 연금 지급이 더 효율적인 옵션인지 결정할 수 있습니다. 이것이 어떻게 작동하는지에 대한 예입니다. 이 공식은 정기 연금에 대한 것입니다.
20년 동안 $25,000의 연금을 받거나 5%의 할인율로 일시불 $300,000 중 하나를 선택할 수 있다고 가정해 보겠습니다. 이 숫자는 다음과 같이 공식에 대입할 수 있습니다.
P =25,000 x ((1 – (1 / (1 + .05) ^ -20)) / .05)
계산하면 $311,555입니다. 즉, 이 특정 연금의 경우 연금의 가치가 일시금보다 더 가치가 있으며 일시금보다 연금 지급을 선택하는 것이 좋습니다.
연금의 현재 가치는 일반적으로 법원 합의, 퇴직 기금 및 대출에서 반복적으로 지불되는 현금 가치를 계산하는 데 사용됩니다. 또한 모기지 지불액이 예상 가치보다 높거나 낮은지 여부를 계산하는 데 사용됩니다. 이러한 지급을 연금이라고 합니다.
연금은 보험 회사와 체결하는 금융 계약입니다. 일정 금액을 선불 또는 지불 계획의 일부로 지불하고 그 대가로 미리 정해진 연간 지불을 받습니다. 무기한 또는 미리 결정된 기간 동안 연금 지급을 받을 수 있습니다. 정기 지급은 연금의 장점 중 하나입니다.
연금 계약에는 두 가지 유형이 있습니다.
연금에 지출한 돈은 세금이 부과된다는 사실을 기억하십시오. 즉, 결국 인출을 시작하면 소득에 일반 소득세율로 과세되지만 연금에 기여한 금액에는 과세되지 않습니다.
연금의 현재 가치를 아는 것은 일반적으로 은퇴와 재정적 미래를 계획할 때 도움이 될 수 있습니다. 연금 또는 일시불 중 하나를 선택할 수 있는 경우 남은 연금 지급액이 얼마인지 확인하여 선택할 수 있습니다. 그 결정을 내리지 않더라도 연금의 현재 가치를 알면 재정을 더 명확하게 파악할 수 있습니다.
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