많은 성인들이 은퇴를 고대하고 있습니다. 그리고 일부는 예정보다 일찍 인력을 떠나는 것을 꺼리지 않을 것입니다. 그러나 조기 퇴직의 단점에 대해 생각하는 사람은 거의 없습니다. 조기 퇴직이 장기 재정 계획과 특정 혜택에 대한 접근에 영향을 미칠 수 있다는 사실을 아는 사람은 거의 없습니다. 재정 고문은 은퇴 및 사회 보장 문제를 모두 파악하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
사회 보장 연금을 가장 빨리 받기 시작할 수 있는 나이는 62세입니다. 그러나 연금을 일찍 받기로 선택할수록 월 수표는 작아집니다(최대 30% 손실). 완전한 혜택을 받으려면 정년(또는 정상) 퇴직 연령에 도달할 때까지 사회 보장 징수를 피해야 합니다. 1960년 이후에 태어난 사람의 경우 해당 연령은 67세입니다. 그리고 지연 퇴직 크레딧으로 70세에 가장 큰 혜택을 받을 수 있습니다.
조기 퇴직하기로 결정한 경우 사회 보장 연금을 연기할 수 있습니다. 이 전략은 기혼 부부에게 특히 효과적일 수 있습니다.
사회 보장에서 얼마를 받을 수 있는지 궁금하다면 사회 보장 계산기를 확인하십시오. 연간 소득, 출생 연도 및 연금 수령을 선택하는 시기에 따라 귀하가 벌게 될 금액을 추정합니다.
사회 보장 연금 계산은 최고 35년 소득을 기준으로 합니다. 이것이 사회 보장국이 귀하의 평균 월간 색인 수입(AIME)을 산출하는 방법입니다. 너무 일찍 은퇴하면(즉, 최소 35년 동안 급여를 받기 전에) 사회 보장을 덜 받게 됩니다. 그것이 조기 퇴직의 단점입니다.
조기 퇴직하면 지연된 퇴직 공제를 청구할 기회도 놓칠 수 있습니다. 소셜 시큐리티는 만기 은퇴 연령 이후 70세가 될 때까지 연기하는 매달 퇴직 연금의 일정 비율을 인상합니다. 따라서 만기 은퇴 연령이 67세이지만 3년 후까지 소셜 시큐리티 수혜를 피하는 경우, 124%를 청구할 수 있습니다. 전체 월 혜택 금액입니다.
아래 표는 Social Security 연금 퇴직 플래너에서 가져온 것이며 출생 연도별 월별 증가율을 계산합니다.
퇴직연기 증가 출생년수 12개월 증가율 월간 증가율 1933-1934 5.5% 11/24 of 1% 1935-1936 6% 1/2 of 1% 1937-1938% 6.5% 913/1943의 % 1941~1942년 1%의 7/12 7.5% 1943년 이후 1%의 5/8 8% 1%의 2/3이에 비해 조기 퇴직을 선택하면 정년 퇴직 연령(최대 36개월) 이전에 연금을 수령하는 달에 대해 사회 보장 수표가 1%의 5/9로 줄어듭니다. 36개월 이상 일찍 은퇴하면(최대 60개월까지) 사회 보장 연금은 추가 월별 1%의 5/12만큼 추가로 감소합니다.
즉, 정년퇴직 연령이 67세일 때 62세에 퇴직하는 사람의 경우 최대 퇴직 개월수는 60개월입니다. 따라서 귀하의 급여는 최대 30%까지 감소될 수 있습니다. 사회 보장국은 36개월에 1%의 5/9를 곱하여 이 최대값을 계산한 다음 총 24개월에 1%의 5/12를 곱한 값을 더합니다.
때때로 노동력을 떠나는 것은 실현 가능하지도 않고 매력적이지도 않습니다. 그렇기 때문에 일부 퇴직자들은 시간을 보내거나 돈을 벌기 위해 아르바이트를 찾습니다.
조기 퇴직 후 시간제 일자리를 구하면 정년퇴직 연령에 도달할 때까지 급여 금액이 줄어들 수 있습니다. SSA는 귀하의 소득이 연간 한도를 초과하는 경우 귀하의 급여 수표에서 일정 금액을 원천징수할 수 있습니다. 2021년에는 $18,960 이상 소득 $2당 급여가 $1 감소합니다. 2021년에 정년퇴직 연령에 도달하면 67세가 될 때까지 다른 한도($50,520)를 초과하여 벌어들이는 소득 $3당 연금이 $1 감소합니다. 비교를 위해 2020년 급여는 $1 감소했습니다. $18,240 이상 소득 $2당, 그리고 그 해 정년 퇴직 연령에 도달한 사람의 경우 $48,600 이상 소득 $3당 $1 감소
SSA는 퇴직자를 영원히 처벌하지 않습니다. 정년퇴직 연령에 도달하면 정부에서 원천징수한 모든 혜택을 받게 됩니다. 그 때 SSA는 귀하의 혜택 금액을 다시 계산합니다.
은퇴 시기에 관계없이 평생 동안 거의 같은 양의 사회 보장 연금을 받게 됩니다. 이는 인플레이션으로부터 노인을 보호하기 위한 생활비 조정 때문입니다.
즉, 사회 보장은 스스로 균형을 유지합니다. 조기 퇴직자는 장기간에 걸쳐 더 낮은 월 급여를 받는 반면 후기 퇴직자는 단기간에 더 많은 급여를 받습니다. 조기 퇴직은 사회 보장 프로그램의 재정에 영향을 미치지 않습니다. 이용 가능한 연금 금액은 퇴직의 조기 또는 지연에 따라 달라지지 않기 때문입니다.
누구나 일찍 은퇴할 수는 없습니다. 그러나 정년퇴직 연령에 도달하기 전에 직장을 그만둘 준비를 하고 있다고 가정해 보겠습니다. 그런 경우, 그것이 사회 보장 수표의 규모에 어떤 영향을 미칠지 생각하는 것이 중요합니다.
사회 보장을 받기 위해 기다릴 수 있다면 더 많은 수당을 받게 될 것입니다. 무엇을 선택하든 은퇴 기간 동안 돈이 지속되도록 하는 것이 가장 좋습니다.
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