지금처럼 퇴직 계획 기여금을 늘릴 수 있는 시기는 없지만 힘들게 번 급여를 퇴직금에 더 많이 지출하는 사람들은 IRS 한도를 염두에 두어야 합니다.

실제로, 연방 정부는 개인 퇴직 계좌 및 401(k)를 포함하여 개인이 매년 세금 우대 계좌에 기부할 수 있는 달러 금액에 한도를 두며, 이는 생활비 인상을 반영하기 위해 매년 조정됩니다.

401(k), 457(b) 및 403(b) 플랜에 ​​대한 퇴직 플랜 기여 한도는 2021 과세 연도에 $19,500입니다. 해당 연도 말까지 50세 이상이면 추가 적립 자격이 있을 수 있습니다. 최대 $6,500의 후속 기부금으로, 2021년에 세전 기준으로 기부할 수 있는 총액을 $26,000로 합산합니다. ¹

기존 및 Roth IRA에 대한 최대 연간 기여금은 2021년 과세 연도에 $6,000입니다. 50세 이상인 경우 기존 또는 Roth IRA에도 최대 $1,000의 추가 캐치업 기여금을 낼 수 있습니다. Roth의 경우 소득이나 신고 상태에 따라 그렇게 많이 기부하지 못할 수도 있습니다. ² (관련 :배우자와 함께 은퇴 후 생존)

주 및 지방 정부 직원과 457(b) 계획에 적격한 일부 비영리 근로자를 위한 추가 퇴직 전 "보상" 조항이 존재하지만, 이 계획은 해당 조건에 따라 추심 기여금을 구체적으로 허용해야 합니다. 특별 457(b) 퇴직 전 캐치업은 플랜 가입자가 정상 퇴직 연령에 도달하는 연도 이전 3년 동안 사용할 수 있습니다. 자격이 있는 사람들은 연간 한도의 두 배(2021년 과세 연도의 경우 $39,000) 또는 기본 연간 한도에 이전 연도에 사용되지 않은 기본 한도 금액 중 더 적은 금액을 기부할 수 있습니다. 그러나 해당 옵션은 플랜 가입자가 표준 연령 50세 이상 캐치업 기여를 아직 활용하지 않은 경우에만 사용할 수 있습니다. 둘 중 하나가 아니라 둘 중 하나입니다. ³

따라서 정상 퇴직 연령이 65세인 경우 64세, 63세 및 62세 기간 동안만 457(b) 퇴직 전 적립금을 납부할 수 있습니다. 그러나 50세에서 61세 사이의 기간에는, 50세 이상인 분들이 추가 적립금을 받을 수 있는 옵션이 있습니다.

457(b) 퇴직금 적립금을 낼 계획이 없다면 50세부터 은퇴하는 해까지 50세 이상 적립금을 납입할 수 있습니다. 큰 수익

귀하의 은퇴 계좌 기여금을 약간만 증가시켜도 장기적인 재정적 안정을 위한 큰 수익을 얻을 수 있습니다.

30세 여성이 은퇴를 위해 저축한 것이 하나도 없이 연간 $60,000를 버는 경우 급여의 5%를 퇴직 계획에 기부하면 65세까지 $917,749를 적립할 수 있습니다. AARP 401(k) 계산기에 따르면 연간 3%의 인상, 가상의 연간 투자 수익 7%, 50%의 고용주가 급여의 최대 6%를 일치시킨다고 가정합니다.

그녀가 같은 가정으로 매년 급여의 10%를 기부한다면 그녀의 퇴직 저축 계좌는 총 $1,591,000가 됩니다.

은퇴 연구 센터의 연구원 매트 러틀리지는 "대부분의 사람들은 저축 목표에 크게 미치지 못하기 때문에 항상 가능한 한 많이 저축해야 하지만 적어도 고용주와 일치할 만큼 충분히 저축해야 합니다."라고 말했습니다. 보스턴 칼리지. "당신은 테이블에 돈을 놓고 싶지 않습니다."

많은 금융 전문가들은 은퇴 저축자들이 매년 소득의 10~15%를 절약할 것을 권장합니다. 그러나 이는 지침일 뿐입니다.

모든 것은 저축을 시작하는 나이에 달려 있다고 Rutledge는 말했습니다.

“20세 전후에 일찍 저축을 시작하면 급여의 10%를 저축할 수 있지만 30세까지 기다렸다가 저축을 시작하면 기여금을 15% 이상으로 늘려야 합니다. 복합 성장의 힘을 일부 잃었다”고 말했다. "빨리 저축을 시작할수록 목표를 달성하기가 더 쉽습니다."

이러한 비율 목표에는 고용주 일치가 포함되므로 충분한 금액을 저축하기 위해 "생각보다 조금 쉬울 수 있습니다"라고 Rutledge는 말했습니다.

편안하게 은퇴하는 데 필요한 돈을 추정하려면 미래 지출을 예상하고 사회 보장, 연금 및 보유할 수 있는 모든 연금에서 보장된 수입원을 계산하십시오. (계산기: 은퇴를 위해 얼마를 저축해야 합니까?)

그 차이는 월 생활비를 충당하기 위해 개인 저축과 투자에서 창출해야 하는 금액입니다.

매년 인플레이션에 맞춰 조정되는 4%의 퇴직금 인출률은 일반적으로 은퇴 저축보다 오래 지속되지 않도록 하는 안전한 목표로 간주됩니다.

그러나 다시 한 번 말하지만, 은퇴 계획은 모든 사람에게 적합하지 않습니다. 저축한 금액, 기대 수명, 투자 수익 및 월 생활비에 따라 더 많이(또는 더 적게) 인출할 수 있습니다.

Rutledge는 또한 장수 보험 역할을 할 수 있는 이연 소득 연금을 구입하여 은퇴 계좌보다 오래 살 위험을 완화할 수 있다고 말했습니다.

이러한 상품은 미래의 특정 시점에서 시작하여 평생 수입을 보장합니다.

러틀리지는 "이연 소득 연금은 4%의 인출율이 맞는지 여부에 대해 그다지 걱정할 필요가 없기 때문에 많은 사람들에게 많은 의미가 있습니다."라고 말했습니다. "(연금)이 시작될 때까지 돈을 계속 버는 것만 필요하다는 것을 알기 때문에 저축을 조금 더 자유롭게 사용할 수 있습니다."