은퇴로의 전환은 흥미롭고 두렵습니다. 졸업, 이사, 결혼, 출산 등 모든 큰 행사와 마찬가지로 인생은 다시는 예전 같지 않을 것입니다.
이러한 변화를 보다 쉽게 계획할 수 있도록 퇴직 및 개인 금융 전문가의 조언을 참조하십시오.
은퇴 저축을 투자하는 방법에 대한 많은 선택이 있습니다. 체계적인 인출과 비교적 안전한 투자를 통해 예측 가능한 수입원을 창출할 수 있습니다. 또는 롤러코스터를 타고 수익을 올릴 수 있으며 몇 년 동안은 고소득을, 몇 년은 저소득으로 생활할 수 있습니다(그러나 궁극적으로 평생 동안 평균 소득은 더 높음).
Neal Frankle는 공인 재무설계사(CFP)이자 개인 재무 블로그인 Wealth Pilgrim의 인기 칼럼니스트입니다. 그는 은퇴로의 전환을 위한 더 위험한 전략을 제안합니다.
“뮤추얼 펀드에서 '안전한' 소득을 창출하려면 먼저 '안전한'을 정의해야 합니다. 소득이 고정되어 있는 것이 더 중요합니까? 이것이 '안전함'을 정의하는 방식이라면 인플레이션으로 인해 어려움을 겪을 수 있으며 궁극적으로 이 결정은 재정적 미래를 위태롭게 할 수 있습니다. 나는 이 경로가 장기적으로 '안전'하지 않은 경우를 만들 수 있습니다. 장기적으로 충분한 소득이 있는 것으로 '안전'을 정의하면 자본 성장으로 전환할 것입니다. 단점은 자본과 소득의 단기 변동입니다.”
Janet Tyler Johnson은 Investing Truths의 기고자입니다. 그러나 그녀의 조언은 저축이나 투자에 관한 것이 아닙니다. 그녀는 은퇴로의 위대한 전환의 열쇠는 인생의 이 단계에서 무엇을 하고 싶은지 아는 데 있다고 믿습니다. Johnson에 따르면 우리 모두는 기대할 일이 필요합니다.
“내가 가장 걱정하는 것은 은퇴를 앞둔 고객들입니다. 그들 중 일부는 매우 만족스러운 경력을 가지고 있고 다음 챕터에서 무엇을 할 지 정말 모르기 때문입니다. 자신에게 진정으로 투자하려면 다음 휴가인지, 새로운 취미 생활을 하든, 이미 갖고 있는 취미에서 사업을 시작하든, 관심 있는 새로운 대의에 참여하든, 무엇이든 기대할 수 있는 것들이 있어야 합니다. "라고 존슨은 말합니다.
당신은 은퇴를 위해 어디에 저축할지에 대한 선택권이 있습니다. 회사의 401(k) 플랜, 건강 저축 계좌, IRA, 심지어 세금 혜택이 없는 계좌에 돈을 넣을 수 있습니다.
그래서 최선의 선택은 무엇입니까? 개인 금융 웹사이트인 Living on the Cheap에 따르면 은퇴를 앞두고 있다면 "위의 모든 것"이 정답일 수 있습니다.
앞으로 일하는 시간이 제한되어 있습니다. 이제 모든 저축 옵션을 극대화할 때입니다. 가능한 한 많이 저축하고 가능한 경우 세금 혜택이 있는 옵션을 사용하십시오. 그리고 50세 이후에는 추가 적립금으로 IRA 및 401(k)에 더 많이 저축할 수 있다는 점을 잊지 마세요.
지금 더 많이 저축할수록 더 빨리 은퇴할 수 있으며 더 많이 지출할 수 있습니다.
웹사이트 Investing to Thrive의 기고자인 Julie Rains는 하프 아이언맨 대회를 위한 교육 과정에서 투자에 대해 배운 내용을 설명합니다.
그녀의 관찰 중 하나는 작은 것이 중요하다는 것입니다. “7~8시간에 걸쳐 70.3마일을 달리는 경주에서 여기 저기에서 잠시 멈추는 것은 중요하지 않다고 생각했습니다. 그러나 그들은 그렇게 했습니다. 짧은 시간이 내 레이스 시간을 최소 15-20분 정도 감소시켰습니다.”라고 Rains는 말합니다.
“마찬가지로, 금융과 투자에서 가치 있는 제품이나 서비스에 대해 수수료나 프리미엄을 지불하는 것은 본질적으로 잘못된 것이 아닙니다. 그리고 더 큰 문제에 대한 결정은 일반적으로 작은 문제보다 더 중요합니다. 그러나 작은 비용이 차이를 만들지 않는다는 생각을 무시하는 것은 큰 실수입니다. 그들은 내 투자 수익과 투자를 위해 따로 돈을 마련할 수 있는 능력을 쉽게 잠식할 수 있습니다. 장기적으로 세부 사항에 주의를 기울이는 것이 얼마나 중요한지 더 명확하게 이해합니다.”
인생과 투자에는 미지의 것이 많습니다.
샌디에이고의 공인 재무설계사이자 Define Financial의 설립자이자 CEO인 Taylor R. Schulte는 외부 경제 요인에 대해 너무 많이 걱정하는 대신 통제할 수 있는 일(예:더 많이 저축하고 더 적게 지출하는 것)에 집중할 것을 권장합니다. , 비용 절감, 투자 비용 절감, 자산 할당 개선, 자산 위치 사용(예:자산이 보유된 계정 유형) 및 세금 완화.
나이가 들어감에 따라 투자는 큰 손실에서 회복할 시간이 줄어듭니다. 은퇴로 전환하면 초기 투자금이나 이전 수익의 일부를 되찾기 전에 자금을 확보하고 매각해야 할 수 있습니다.
My Stock Market Basics의 Joseph Hogue는 균형 잡힌 자산 배분 전략을 권장합니다. 목표 자산 배분은 주식 투자의 절반만 요구하고, 그 다음이 채권(25%), 부동산(15%), 현금 및 대체 자산 모두 5%입니다.”
Fitz Gilbert(은퇴 선언문에 기고함)는 세 가지 다른 "버킷" 또는 세 가지 다른 계정에 돈을 넣는 방법을 설명하는 매력적인 인포그래픽을 만들었습니다. 이러한 각 "버킷"에는 고유한 목표와 투자 전략이 있습니다.
SuperSavingTips.com의 Gary Weiner는 50대에 취해야 할 9단계를 제안합니다. 그는 당신의 50대가 “당신의 주요 직장 생활의 지표입니다. 이제 당신은 일, 경험 및 잠재적 수입 측면에서 고령자입니다. 지금이 그 어느 때보다도 당신에게 가까이 다가온 황금기의 햇살 속으로 실제로 걸어갈 수 있는 큰 날을 위해 오리들을 모두 줄을 서야 할 때입니다!”
ESIMoney.com의 John Nardini는 은퇴를 위한 간단한 공식을 제안합니다. 그는 "(자산을 지출하지 않고도) 생활하기에 충분한 소득을 창출할 수 있는 자산으로 은퇴"할 수 있는 은퇴 수학에 대해 설명합니다.
“재무 계획의 투자 요소에 너무 집중하면 전체 은퇴 계획에 해가 될 수 있습니다…
“고문으로서(그리고 투자자로서) 우리는 주식 시장을 통제할 능력이 없는데 왜 그렇게 많은 관심을 기울이는가? 반면에 우리는 우리의 행동을 통제할 수 있습니다.” 재정 고문이 한 명 이상 있으면 재정 계획보다 투자에만 집중할 가능성이 높아집니다. 그 나쁜." Benjamin Brandt는 RetirementStartsTodayRadio.com의 "두 명의 재정 고문이 필요합니까?"라는 기사에서 말합니다.
“은퇴에 대한 투자에 너무 신중하지 마십시오. 인플레이션은 은퇴자의 가장 큰 적입니다. 반면에 필요한 곳에 뒤처져 있다고 느낀다면 따라잡기 위해 과도한 투자 위험을 감수하지 마십시오. TheChicagoFinancialPlanner.com에서
당신이 가지고 있는 것(그리고 당신이 필요로 하게 될 것)에 대한 확실한 이해가 있다면 은퇴로 전환하는 일을 더 잘 할 수 있을 것입니다. 그리고 저축과 투자가 전부는 아닙니다.
NewRetirement 은퇴 계산기는 사회 보장을 시작하기에 가장 좋은 시기, 은퇴 시 주택 자산을 사용할 수 있는 방법, 장기 요양 비용을 지불하는 방법 등을 모델링할 수 있는 매우 상세한 계획 도구입니다. 다양한 투자 계정이 있는 "가정" 시나리오).
무엇보다도 이 도구를 사용하면 상상할 수 있는 모든 기간에 대해 다양한 지출 수준을 설정할 수 있습니다. 은퇴 예산을 재고하면 전반적으로 필요한 금액을 극적으로 낮추고 은퇴 전망에 대해 더 나은 느낌을 받을 수 있습니다. 계획 시스템은 미국 개인 투자자 협회(AAII)에서 최고의 퇴직 계산기로 선정되었습니다.
미래에 대한 명확한 그림을 그릴 수 있다면 거기에 도달할 수 있습니다.