개인 퇴직 계좌(IRA)를 설정하고 직장에서 401(k)를 활용하는 것은 재정적 미래를 계획하는 두 가지 중요한 방법이 될 수 있습니다.
하지만 두 가지 유형의 계정을 동시에 가질 수 있습니까?
간단히 대답하면 예입니다. IRA와 401(k)를 모두 가질 수 있으며 IRA와 Roth라고 하는 401(k) 버전을 모두 가질 수 있습니다.
그러나 일부 소득 제한 규정이 적용되면 더 많은 계정을 갖게 됩니다.
계속 읽어보면 은퇴 계획을 최대한 활용할 수 있도록 설명하겠습니다.
IRA와 401K는 모두 세금 혜택이 있는 은퇴 계좌로 은퇴를 대비해 저축하는 데 도움이 됩니다.
일반적으로 고용주를 통해 401(k)에 액세스할 수 있으며 고용주는 고용주 매칭 혜택도 제공할 수 있지만 누구나 은행이나 중개소에서 계좌를 개설하여 IRA를 개설할 수 있습니다.
IRA와 401(k)는 모두 전통과 로스의 두 가지 맛이 있습니다.
이 두 계정 유형의 차이점은 계정에 돈을 넣을 때와 관련이 있습니다. 세전 달러로 전통적인 계정에 자금을 조달합니다. 그런 다음 은퇴 연령에 도달하면 계좌에서 인출한 돈에 대해 세금을 냅니다.
대조적으로, 당신은 세후 돈으로 Roth에 자금을 지원하고 은퇴 후 인출한 자금에 대해서는 세금을 내지 않습니다.
여기와 여기에서 전통적인 IRA와 Roth IRA의 차이점에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
알아두면 좋은 정보: 세전 달러를 사용하여 기존 IRA에 자금을 조달하면 잠재적으로 세율을 낮출 수 있습니다.
2019년에는 IRA 계정 조합에 연간 $6,000를 기부할 수 있습니다. 즉, 두 계정의 총 기부 한도가 $6,000를 초과하지 않는 한 기존 IRA와 Roth IRA 모두 같은 해에 자금을 조달할 수 있습니다.
반대로 2019년에는 기존 계좌 또는 Roth 401(k) 계좌에 최대 $19,000까지 입금할 수 있습니다.
50세 이상인 경우 후속 기여를 할 수 있습니다. IRA의 경우 매년 추가로 1,000달러를 저축할 수 있습니다. 401(k)의 경우 $6,000를 추가로 적립할 수 있습니다.
같은 해에 IRA와 401(k) 모두에 자금을 지원할 수 있지만 일부 소득 제한이 적용될 수 있습니다. 다음은 몇 가지 주요 사항입니다.
기존 IRA: 401(k) 또는 기타 직장 퇴직 계획에 대한 자격이 있는 경우 기존 IRA에 기여할 수도 있습니다. 그러나 소득이 $64,000에서 $74,000 사이인 경우 세금 공제가 단계적으로 폐지되거나 축소됩니다. 그리고 소득이 $74,000 이상인 경우 세금 공제가 완전히 종료됩니다.
이 단계적 폐지는 $103,000 ~ $123,000 사이의 소득이 있는 부부가 공동으로 신고하는 경우에도 적용되며, 연간 소득이 $123,000 이상인 부부의 경우 공제가 종료됩니다.
특별 참고사항: 귀하와 귀하의 배우자가 귀하가 자격이 되는 401(k)에 기여하지 않더라도 IRA 자금 지원에 대해 동일한 소득 한도가 적용됩니다.
로스 IRA: 401(k)가 있으면 Roth에 기여할 수도 있지만 몇 가지 제한 사항도 있습니다. 주로 단일 납세자로 $137,000 이상을 벌면 더 이상 Roth에 기부할 수 없습니다. 합동 소득이 $203,000 이상인 경우 더 이상 기부할 수 없는 부부의 경우에도 마찬가지입니다.
소득 한도는 401(k)에 적용되지 않습니다. 일반적으로 직장에서 퇴직 계획을 제공하는 경우 허용되는 최대 금액까지 계정에 자금을 조달할 수 있습니다.
참고: 이것은 투자, 법률 또는 세금 관련 조언이 아닙니다. 모든 세금 관련 문의는 세무 전문가에게 문의하세요.
은퇴를 위한 저축을 시작하기에 가장 좋은 시기는 바로 오늘입니다. Stash Retire를 사용하면 단돈 5달러로 쉽게 저축을 시작할 수 있습니다.