Fidelity Investments의 새로운 데이터에 따르면 401(k) 은퇴 계좌의 잔액은 2024년 4분기에 "역사상 두 번째로 높은 평균"을 기록했습니다. 

금융 서비스 회사는 새로 발표된 4분기 퇴직 분석에서 해당 유형의 퇴직 계획 잔액이 평균 131,700달러인 것으로 나타났습니다. 

Fidelity에 따르면 이 수치는 전년 대비 11% 증가한 수치입니다.

자산 배분을 나타내는 원형 차트가 포함된 401(k) 명세서를 닫습니다. (iStock / iStock)

다만 2024년 3분기와 비교하면 401(k) 평균 잔액은 0.5% 감소한 것으로 분석됐다. 3분기에는 401(k) 플랜이 잔액에 대해 "기록상 최고 평균"을 기록하여 평균 132,300달러를 기록했습니다. 

Fidelity에 따르면 401(k) 퇴직 계획 보유자가 돈을 흘려보내는 비율은 4분기에 전년 동기 대비 소폭 증가한 14.1%를 기록했습니다. 

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401(k)와 유사하게, 다른 두 가지 인기 퇴직연금(IRA 및 403(b))의 평균 잔액은 3분기에 비해 1% 소폭 감소했지만 전년 대비 증가한 것으로 나타났습니다. 

Fidelity는 4분기에 403(b) 계정의 평균 잔액을 117,800달러로 고정했는데, 이는 1년 전보다 11% 증가한 수치입니다. 

한편 IRA 계좌의 평균 잔액은 $127,543였습니다. 보고서에 따르면 이는 2023년 4분기보다 8% 증가한 수치이다. 

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Fidelity의 4분기 분석에는 5천만 개 이상의 퇴직 계좌가 포함되었습니다. 

전반적으로 금융 서비스 회사는 둥지 달걀을 짓는 사람들이 2024년에 "한 해 동안 긍정적인 성장을 경험했다"고 말했습니다.

Fidelity는 또한 은퇴 후 저축한 사람들의 은퇴 기여율이 거의 40% 증가했다고 보도했습니다. 평균적으로 2.9% 증가했습니다.

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피델리티 웰스(Fidelity Wealth)의 로저 스타일스(Roger Stiles) 대표는 성명을 통해 “지금까지 몇 분기 동안 그래왔듯이 4분기에도 저축 증가 추세를 관찰했다. 이는 고무적인 소식이며, 따라잡기 기여를 할 수 있는 많은 X세대 저축자들에게 특히 중요하다”고 말했다. "투자자들이 2024년 잠재적 세금 공제를 위해 IRA에 기여할 수 있는 4월 세금 마감일이 다가왔기 때문에 이는 중요한 고려 사항입니다." 

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Fidelity는 또한 최신 분석에서 1965년에서 1980년 사이에 태어난 X세대의 은퇴 저축 노력을 강조했습니다.

금융 서비스 회사에 따르면 IRA의 경우 X세대의 평균 기부금이 전년 대비 16% 증가했습니다.

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한편, Fidelity에 따르면 15년 이상 정기적으로 401(k) 계좌에 돈을 넣어온 X세대의 평균 계좌 잔액은 589,400달러로 지난해 같은 기간보다 18% 증가했습니다.

한 사람이 퇴직 저축 항아리에 돈을 넣습니다. (iStock / iStock)

지난해 노스웨스턴 뮤츄얼(Northwestern Mutual)이 발표한 연구에 따르면 미국인들은 편안한 은퇴를 경험하는 데 필요한 돈이 146만 달러라고 생각합니다. 

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